Как правильно взять ипотеку на квартиру

Покупка жилья в современных условиях – удовольствие недешевое. Накопить или заработать даже на небольшую квартиру для средней семьи довольно сложно, и единственным выходом для многих становится обращение в банк за займом. В этой статье поговорим о том, как правильно взять ипотеку, минимизировать расходы на обслуживание кредита и уменьшить сумму причитающихся заимодавцу процентов.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson

Какой кредит выбрать

Начинаем с выбора банка.  Изучаем предложения, используя несколько основных критериев:

  • размер процентной ставки;
  • максимальная сумма, которую банк может предоставить;
  • сроки кредита;
  • сумма первого взноса и его обязательность;
  • стоимость обслуживания кредита.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson 

Когда основной выбор сделан, собираем документы. Для оформления договора с банком потребуется стандартный набор: паспорт, сведения об образовании, справка о доходах за предыдущие периоды, заполненная анкета, сведения о наличии какой-либо собственности.

Все это требуется банку для оценки платежеспособности клиента, поэтому дополнительным плюсом при принятии положительного решения будет:

  • приличный стаж на одном месте работы и высокий официальный доход;
  • наличие другой недвижимости – дачи, загородного дома, квартиры, капитальных гаражей;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие материнского капитала;
  • готовность к внесению высокого первого взноса, счет на аналогичную сумму в этом же банке.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson 

Важно! Первый этап – получение одобрения займа от кредитного учреждения. Только после того, как прояснился вопрос по срокам и размерам полученных сумм, появится возможность реально подойти к выбору будущей квартиры или дома.

При выборе недвижимости в ипотеку учитывайте плюсы и минусы в приобретении нового жилья или квартиры на вторичном рынке. Для новостроек часто действуют специальные партнерские программы – застройщики сами заключают договоры с банками о применении сниженной процентной ставки или льготных условий по погашению.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson

Для вторичного рынка плюсом станет возможность поторговаться. Однако не стоит забывать, что проверка безопасности сделки купли-продажи в таком случае ляжет на покупателя, а не на банк, соответственно и риски увеличатся.

Следующий этап – заключение договора купли-продажи с параллельным оформлением ипотечного договора. Сумма займа будет перечислена на счет клиента в день подписания документов на приобретение жилья для передачи (перевода) их продавцу.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson 

Как не упустить выгоду при оформлении ипотеки

Несколько советов о том, как правильно взять ипотеку на квартиру, не потратив лишних сумм на его  оформление и обслуживание.

Выбор процентной ставки. Как правило, банки предлагают фиксированную или плавающую процентную ставку. Фиксированная на весь срок договора будет выше, но желание сэкономить впоследствии может обернуться дополнительными расходами.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson

Плавающая ставка при ипотечном кредитовании ниже фиксированной и напрямую привязана к ставке рефинансирования ЦБ. При ее снижении размер процентов будет аналогично уменьшаться, но соответственное изменение произойдет и при повышении ставки со стороны ЦБ. Разница может оказаться существенной.

Выбирайте плавающую ставку только при небольшом сроке кредитования, и в момент относительной экономической стабильности в государстве.

Выбор валюты кредита. Если заработная плата (или доход, с которого планируется погашение займа) выражен в рублях, то и договор нужно заключать на рублевый кредит. В противном случае при росте валютного курса риск потерять приобретенное жилье из-за неплатежей резко повышается.

Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson

Выбор сроков ипотеки. Найдите на сайте банка или просто в сети ипотечный калькулятор и рассчитайте размер ежемесячного взноса, который вам придется платить при заключении договора на 5,10,15 или 20 лет.

Оптимальный платеж не должен превышать 30% от общего дохода, тогда семейный бюджет может считаться стабильным. Часто более долгий срок договора будет более выгоден именно из-за небольшого ежемесячного взноса.

Страхование займа. Все банки обязуют клиентов страховать ипотечные кредиты и предлагают обратиться для этого к своим партнерам. Не экономьте время и поищите страховую компанию самостоятельно. Разница во взносе может оказаться существенной и позволит сэкономить  ежегодно несколько десятков тысяч рублей.

Следует уточнить в кредитном учреждении, как правильно взять ипотеку – в Сбербанке и коммерческом банке условия могут отличаться не только размерами процентных ставок, но и процедурой проверки клиента на платежеспособность и законопослушность.

 Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson

Решив взять ипотеку на квартиру, проверьте, нет ли у вас различного вида долгов – задолженностей по оплате штрафов ГИБДД, алиментов, просрочек с оплатой услуг ЖКХ или связи. Также не забудьте проверить свой кредитный рейтинг и при необходимости – улучшите его. Принимая решение о предоставлении ипотеки на квартиру, банк обязательно проверит ваше финансовое здоровье. И просрочки и долги станут показателем вашей ненадежности как плательщика!

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson
Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson
Как правильно взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция, как самостоятельно взять ипотеку на квартиру — официальный сервис Checkperson