Управление личными финансами

Если вы постоянно беспокоитесь о своих сбережениях, когда оплачиваете счета, ипотеку или покупаете продукты, то стоит задуматься о том, правильно ли вы выстроили управление личными финансами.

 null

Всем хочется волшебной формулы или простого лайфхака, которые позволили бы больше никогда не беспокоиться о деньгах, с легкостью копить и не тратиться на ерунду. К сожалению, это невозможно. Но есть несколько базовых правил планирования и управления финансированием, соблюдая которые вы сможете улучшить состояние своих финансов.  

7 признаков того, что вам пора задуматься об управлении личными финансами

Первое, что нужно сделать, это понять, есть ли у вас проблемы в управлении личными финансами. Как только вы определитесь с этим, сможете решить проблему и двигаться к улучшению своих финансов.

null 

Вот несколько признаков нарушенного финансового планирования:

  • Покупка продуктов, оплата счетов и выживание в случае внезапной потери работы или долгой болезни становятся стрессом;
  • Нет никаких накоплений, которые помогли бы продержаться хотя бы три месяца в случае потери работы;
  • Деньги растрачиваются в течение первой недели, а до конца месяца приходится себя сильно ограничивать в тратах или пользоваться кредитными средствами;
  • Все крупные покупки и возврат долгов откладываются до следующей зарплаты;
  • Чрезвычайные ситуации, например, авария и необходимость ремонтировать автомобиль пробивают огромную дыру в семейном бюджете;
  • Кредитные карты используются для покупки вещей, даже если заранее известно, что погасить долг вовремя не удастся;
  • Денег на допуслуги, такие как поездка в такси, ужин в кафе и модное окрашивание никогда не хватает. 

null 

Начните планировать бюджет и выберите удобный способ управления

Знаете ли вы, сколько вы тратите на походы в рестораны, на просмотр фильмов в кинотеатре на покупку пива или на одежду? Большинство людей за этим не следит. Если вы среди них, то первый шаг на пути к финансовому благополучию — планирование. 

Есть три способа планирования и управления личным финансированием:

  • Блокнот и ручка. Это самый старый и дешевый метод ведения бюджета. Записывайте все поступления и оттоки средств. Если они уравновешены, то все хорошо. Недостаток метода — невозможность автоматизации и сложность анализа результатов.
  • Электронная таблица. Самая часто используемая программа— Microsoft Excel. На многих сайтах предложены шаблоны таблиц для ведения бюджета, а ряд из них есть и в платной версии программы. Электронная таблица помогает с легкостью систематизировать большой объем информации и сделать все математические расчеты автоматическими.
  • Приложения на телефон и программы для компьютера. Существует много программ для телефона, которые помогут составить и отслеживать соблюдение плана. С их помощью удобно планировать и отслеживать доходы и расходы: они автоматически группируются по категориям. А некоторые приложения даже синхронизируются с банковскими картами и автоматически пополняются последними движениями средств.

null

Создайте смету

Способы и методы управления личным финансированием различаются. Например, у студента без своего дохода и взрослого работающего человека будут совсем разные бюджеты. Но есть три основных шага по созданию личного финансового плана.  

Шаг 1. Постановка задачи

Лучший способ изменить свое финансовое положение — установить цели. Они дают вам стимул к планированию и управлению финансами. Если нужно погасить долг, сэкономить на жилье или купить автомобиль — стремитесь накопить нужную сумму. 

Финансовые цели можно разделить на ближайшие и долгосрочные. Ближайшие связаны с использованием денег сегодня, а долгосрочные призваны обеспечить экономию в течение десятилетий. Оба вида важны, кроме того, они взаимосвязаны: экономия денег сейчас влияет на ваши траты в данный момент и на то, сколько вы будете иметь в будущем.

null

Заранее определите, какие задачи соответствуют вашим потребностям, а какие — предметам роскоши. Затем расставьте приоритеты для личного финансирования целей. Например, если молодая пара живет в съемной однушке и планирует детей, то своя двухкомнатная квартира будет потребностью, а новый автомобиль — предметом роскоши.

Ближайшие финансовые цели включают покрытие текущих затрат. Некоторые из них обязательны и постоянны, это плата за аренду или ипотеку, платежи по кредитам, счета за коммунальные услуги, траты на еду, Интернет, сотовую связь и т.п. Вторичные включают подписку на онлайн-кинотеатр, питание вне дома, четвертую черную сумку и отдых. К долгосрочным финансовым задачам относятся накопления на обучение детей в университете, подготовка к пенсии, инвестирование и т. п. 

null 

Шаг 2. Рассчитайте свои доходы и расходы

После того, как определите свои финансовые стремления, составьте план для их достижения. Для этого оцените свои притоки и оттоки. 

Абсолютно не верно подходить к составлению личного финансового плана, как к диете. Подобно тому, как невозможно поддерживать потерю веса, потребляя только 500 калорий в день, невозможно придерживаться сметы со слишком строгими ограничениями. Нереалистичный бюджет приведет к тому, что как вы только вы выйдете за его пределы, то разрешите себе просто продолжать тратить, так как уже провалили план.

null

Чтобы спланировать реалистичный бюджет, соберите квитанции за квартплату, чеки из продуктовых магазинов, изучите выписки по картам за последний год и запишите, сколько денег вы потратили в каждой категории. 

Как правило, планируют на один месяц, так как большая часть получает зарплату и оплачивает регулярные счета 1 раз в месяц. Сформируйте перечень ваших ежемесячных поступлений. Включите туда зарплату, подработки, подарки, премии, дивиденды и другие доходы, которые вы получаете предсказуемо или на регулярной основе. Следующая часть формулы — расходы, которые делятся на три категории:

  • Постоянные — ежемесячная фиксированная сумма, например, платежи за ипотеку или аренду;
  • Переменные — изменяются в каждом месяце и зависят от потребностей: продукты, бензин и т.п;
  • Дополнительные — это необязательные траты, которые включают отпуск, поход в бар или кинотеатр, абонемент в спортзал. Дополнительные расходы позволяют улучшить качество жизни, но их никогда нельзя ставить в приоритет перед первыми двумя группами.

null 

Планирование лучше начинать до начала месяца, иначе бюджет станет лишь инструментом отслеживания трат. Следить за ними тоже важно, но самая важная часть бюджета — планирование. Оптимально составлять смету хотя бы за одну неделю до начала месяца. Каждый месяц будет немного отличаться, например, на отпуск в июле уйдет больше денег, чем на отпуск в сентябре.  

Шаг 3: проанализируйте первоначальный бюджет и внесите корректировки

После того, как вы будете в течение пары месяцев планировать и отслеживать движения средств, вы найдете сферы, которые нужно скорректировать. Возможно, была не учтена предновогодняя премия, а в затраты не включили ежегодный поход к стоматологу. Вносите корректировки, но всегда старайтесь, чтобы был баланс приходов и расходов. Если в конце месяца у вас остаются свободные деньги, то положите их на вклад или инвестируйте в акции. Если деньги не будут работать, то рано или поздно их съест инфляция.

null 

Смысл бюджетирования — управлять расходами так, чтобы они не превышали доходы. Если окажется, что расходуются большие суммы, чем поступают, нужно внести корректировки. Это не значит, что пора подсчитывать каждый рубль и экономить на еде, для начала просто пересмотрите категорию дополнительных расходов и уменьшите их. Вам действительно нужен этот дорогой пакет кабельного телевидения или новый айфон в кредит? Можете ли вы сократить траты на обеды, принося с собой еду в контейнере, или сменить дорогой спортзал с бассейном на вариант у дома попроще?

Как только вы найдете все слабые места в планировании и скорректируете его, вы должны с легкостью справиться с управлением своими тратами. Однако нет вечного бюджета, поэтому периодические корректировки тоже важны.

null

Например, в случае получения новой солидной должности вы сумеете повысить свои дополнительные затраты и накопления для долгосрочных целей. Напротив, потеря работы или уменьшение свободного времени на подработки может привести к снижению прибыли и, следовательно, уменьшению затрат, до того, как доход вернется на прежний уровень.

Сбережение — обязательная часть личного финансирования. Эксперты по управлению личными финансами рекомендуют, чтобы сбережения обеспечивали 6 месяцев безбедной жизни на случай утраты работы или иной непредвиденной ситуации. Банки предлагают множество продуктов, которые помогут накопить нужную сумму: это простые вклады и так называемые копилки, которые можно регулярно пополнять.

null 

Преимущества бюджетирования

Управление личными финансами может улучшить вашу жизнь, потому что:

  • увеличивает потенциал денег — оно показывает общую картину финансов семьи и помогает расставить правильные приоритеты;
  • помогает найти излишки и пересмотреть их категории;
  • позволяет снизить стресс от покупок и расширить свои финансовые возможности;
  • позволяет выработать правильное отношение к деньгам: как к инструменту увеличения своего благосостояния, удовлетворения потребностей и выполнения задач.

null 

Создать бюджет — лишь первый шаг. Вы начнете видеть реальный рост своего финансового состояния и личной дисциплины тогда, когда научитесь его соблюдать.

Пообещайте себе соблюдать план до тех пор, пока не увидите результаты. Лучший способ сделать это — планирование на год. Нужно, чтобы в нем покрывались ваши постоянные траты, такие как аренда и оплата автомобиля, сезонные, такие как праздничные подарки и отпуск, а также дополнительные. Учтите их и свои доходы за год и следуйте бюджету.

null  

И конечно, планируя совершить революцию в семейном бюджете, перестроив его ведение, начните с погашения задолженностей по налогам, услугам связи и ЖКХ, оплаты штрафов. Проверьте себя с помощью CheckPerson и убедитесь, что ваше финансовое здоровье вполне стабильно! А если нет – начинайте работать над его улучшением!

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов