Как узнать, одобрят ли мне кредит?

Банк отказал в кредите, при этом вы уверены, что ваша кредитная история безупречна. В чем может быть причина? Как узнать, одобрят ли мне кредит? Рассказываем на конкретных примерах, на что нужно обратить внимание, чтобы отказ в кредите не испортил вам текущие планы.

как узнать дадут ли кредит

Банки отказывают в выдаче кредитов без объяснения причин. Это право прописано в п. 5 ст. 7 №353-ФЗ от 21.12.2013. Чтобы вашу заявку одобрили, нужно понимать принцип скоринга (проверки) клиентов. Рассмотрим три типичных ситуации, в которых банк может отказать в предоставлении кредита. 

Даже одна просрочка влияет на решение о предоставление кредита

Сергей решил обновить автомобиль и взять кредит в банке, куда обращался за займом пару лет назад. Он подготовил все справки и копии документов и сразу отправился в офис. Заказывать выписку из бюро кредитных историй не было нужды: мужчина прекрасно помнил о единственной просрочке. Остальную часть долга он успешно погасил, справившись за два года вместо пяти по договору. Поэтому проблем не ожидал. Но кредит ему не одобрили.

  • Во-первых, для банка такой клиент невыгоден: меньше выплат — меньше прибыль.
  • Во-вторых, просрочка составила 32 дня. И здесь совсем не важно, один или несколько раз он нарушил сроки.  

как узнать дадут ли кредит на авто

Что говорит закон

Уровень оценки КИ определяет Положение ЦБР 254-П:

  • хорошая: за последние полгода у вас есть одна или несколько просрочек общей продолжительностью до 30 календарных дней (п. 3.7.1.2);
  • неудовлетворительная: за полгода более 60 дней просрочек (п. 3.7.3.1).  

Диапазон между 30 и 60 сутками считается средним, когда решение принимается на основе других факторов. Влияние отсутствующей КИ или досрочного погашения займа на одобрение заявки законодательно не определено. Но по банковской логике фактически совпадает с плохой историей заемщика и обязательно учитывается при обработке анкеты.  

как узнать дадут ли кредит или нет на авто

Как подстраховаться

Заранее узнайте свой кредитный рейтинг и оцените перспективы получения денег. Часто это цифра от 300 до 850: чем выше балл, тем лучше. Такую шкалу, например, использует Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), с которым работают многие российские банки. Чтобы улучшить показатели, возьмите займ или кредитную карту на небольшую сумму и аккуратно по графику вносите платежи.  

Имеются долги по судам, налогам или алиментам

Ольга и Кирилл готовились к ипотечному кредиту. Собрали весь пакет документов, выбрали квартиру и, наконец, пришли в банковское отделение заполнять анкету. Заявку приняли, но на следующий день пришло СМС с отказом. Перепроверили справки о доходах: 2-НДФЛ в норме, дополнительный доход от сдачи другой жилплощади подтвержден… И тут Кирилл вспомнил, что за квартиру, которую он сдавал в аренду, не заплатил налог, а срок выплат вышел 3 месяца назад. Обидно, но время упущено, желаемое жилье продано, справки просрочены.    

как узнать дадут ли ипотечный кредит

Что говорит закон

По ст. 821 ГК РФ, кредитор имеет право отказать в займе при наличии очевидных свидетельств того, что долг не будет возвращен в срок. Любые задолженности отрицательно сказываются на уровне доверия банка:

  • алименты;
  • налоги;
  • штрафы ГИБДД;
  • услуги ЖКХ;
  • штрафы за административные правонарушения.

В любых базах данных возможны сбои, неточности, что необходимо оспорить и исправить до оформления кредита. Банковские служащие точно этим заниматься не будут и просто не одобрят кредит.  

Как узнать, одобрят ли мне кредит — проверить свой персональный рейтинг — официальный сервис проверки CheckPerson

Как подстраховаться

Убедитесь, что нет задолженностей по списку выше. Помните: если дело о взыскании долгов передано в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), то получить одобрение невозможно до полной выплаты по исполнительному листу. Более того, заложите немного времени на то, чтобы средства, поступившие на счет приставов, были перераспределены на счета тех организаций или физлиц, которым вы должны. Только после этого ваши данные будут исключены из картотеки исполнительных производств.  

Проблема с паспортом (проверьте действительность паспорта)

У Кристины сломался холодильник. Лето, вопрос острый, покупку не отложить до зарплаты. В одном из гипермаркетов электроники девушка оформляет рассрочку на 3 месяца и – мгновенный отказ. Кредитный менеджер объявил, что паспорт ненастоящий, пригрозил полицией и разбирательствами. Кристина растерялась и поспешила домой. Изучив гугл, девушка решила проверить документ и обнаружила, что он числится в базе недействительных паспортов МВД. Как оказалось, ее паспорт попал в этот список из-за системной ошибки. Это нетрудно исправить. Проблема же в том, что за каждый отказ в выдаче займа вычитаются баллы кредитного рейтинга.  

узнать дадут ли мне кредит на холодильник

Что говорит закон

Служба безопасности очень внимательно относится к ошибкам в персональных данных и подлинности документов и при любых подозрениях в подлоге отказывает.

Ст. 159 УК РФ посвящена мошенничеству в сфере кредитования. Предоставление ложной информации влечет за собой:

  • штраф до 120 тысяч рублей или в размере дохода осужденного лица за год;
  • исправительные, обязательные или принудительные работы;
  • арест на период до четырех месяцев;
  • лишение свободы на срок до двух лет.

Проверяйте вписанные в заявке данные. Распространены отказы в кредитах из-за ошибок менеджера в ФИО, адресе и других личных сведениях.  

Как узнать, одобрят ли мне кредит — проверить свой персональный рейтинг — официальный сервис проверки CheckPerson

Как подстраховаться

Перед оформлением займа проверьте, не числится ли ваш паспорт в базе недействительных паспортов МВД. Если обнаружите в ней свой документ, сообщите об ошибке онлайн или посетите отделение ФМС.  

Чек-лист проверки

В июле 2018 года стало известно, что Центробанк готовится внести поправки в закон «О кредитных историях», чтобы каждый мог официально узнать свой скоринговый балл. Но пока этого не произошло, нужно самостоятельно оценивать риски.  

как проверить себя перед тем, как брать кредит

Проверьте:

  • Кредитный рейтинг.
  • Действительность паспортов всех участников договора: заемщика, созаемщика, поручителя, продавца/покупателя в сделках купли-продажи.
  • Исполнительные производства в ФССП.
  • Долги перед государством и частными компаниями, включая ЖКУ, сотовую связь, автомобильные штрафы.
  • Судимости.
  • Список разыскиваемых полицией.
  • Если вы бывший ИП или учредитель юрлица: реестры ЕГРИП, ЕГРЮЛ. Наемным работникам легче дождаться положительного решения.

Это базовый перечень проверок, которые помогут ответить на вопрос, почему отказывают в кредите.  

Как узнать, одобрят ли мне кредит — проверить свой персональный рейтинг — официальный сервис проверки CheckPerson

Чтобы пройтись по всему набору, придется посетить кучу сайтов, либо за 5 минут получить отчет от CheckPerson. Что вы сможете, воспользовавшись нашим сервисом.  

Проверьте себя или любого другого человека по официальным источникам (напоминаем, что при проверке 3-го лица нужно запросить у него письменное согласие, чтобы не нарушить ФЗ «О персональных данных»). 

  • бюро кредитных историй;
  • база розыска МВД;
  • учет долгов по налоговым отчислениям ФНС;
  • список должников ФССП;
  • реестр ЕГРИП и ЕГРЮЛ;
  • архив недействительных паспортов ГУВМ;
  • ведомость штрафов ГИБДД (по водительскому удостоверению).  

Запросы выполняются автоматически, а значит вам гарантированы:

  • Быстрая обработка и понятный результат.
  • Только актуальная информация.
  • Низкая стоимость.  

Теперь вы знаете, от чего зависит ответ на вопрос «одобрят ли мне кредит?». Контролируйте свой кредитный рейтинг и получайте гарантированные кредиты на выгодных условиях!

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Как узнать, одобрят ли мне кредит — проверить свой персональный рейтинг — официальный сервис проверки CheckPerson
Как узнать, одобрят ли мне кредит — проверить свой персональный рейтинг — официальный сервис проверки CheckPerson
Как узнать, одобрят ли мне кредит — проверить свой персональный рейтинг — официальный сервис проверки CheckPerson