Как правильно давать деньги в долг

Как правильно давать деньги в долг, чтобы это было психологически и финансово комфортно? Возможно ли это? Наши эксперты считают, что да.

Как правильно давать деньги в долг

Если вы не банк, взаймы у вас может попросить только круг вашего общения, а именно родственники, друзья и знакомые. И ответить твердое «нет» близкому человеку может не каждый. 

У Светланы попросила взаймы подруга. Девушка знала, подруга – не очень обязательный человек, но все же дала в долг деньги. Светлане всегда было сложно говорить нет, особенно близким людям.   

Мы обратились к психотерапевту частной практики Ирине Тебеневой с вопросом, что помешало отказать Светлане.  

«Скорее всего, здесь мы имеем дело с треугольником Карпмана, распространенной моделью поведения, где человек попеременно примеряет на себя роли спасителя, жертвы и преследователя. Многие люди попадают в такие треугольники. Эта девушка сначала выступает в роли спасителя, затем станет жертвой (зная, что подруга денег не вернет), после чего еще может переключиться на преследователя».  

Здесь важно видеть картинку целиком и понимать, что давая деньги в долг, вы можете их потерять и ответственность при этом ложиться на вас.  

Как отказать в займе?

Если в долг просит родственник или близкий друг, вы можете дать деньги только ради того, чтобы не портить взаимоотношения. Однако, если все же вы решились отказать, психологи рекомендуют – будьте искренними. Просто скажите, как есть: «Я имел негативный опыт» или «мне психологически некомфортно давать деньги в долг», «наша дружба разрушится, если ты не вернешь долг». Это будет более правильным, чем просто дать в долг, а потом переживать по поводу возврата денег.  

Как правильно давать деньги в долг: советы консультантов по финансовой грамотности 

Самоотверженное желание помочь близкому деньгами может навредить вашему бюджету, если вы вдруг пообещали занять и не потрудились рассчитать собственные траты. Как правильно просчитывать сумму займа, чтобы не нанести урон своему бюджету, как подстраховать себя от возможных рисков и какие документы могут пригодиться в суде – на эти и другие вопросы нам ответили независимый финансовый советник, руководитель регионального консультационно-методического центра по повышению финансовой грамотности Наталья Смирнова, а также финансовый консультант-методист Анастасия Бударина. 

Совет 1. Просчитываем сумму долга и оставшиеся деньги

Когда вы даете деньги в долг, вы должны четко просчитать свои финансы и учесть тот риск, что человек может не вернуть деньги. Вы должны верно рассчитать сумму, которую вы можете в случае чего потерять, рассказывает Наталья Смирнова. 

«Нужно отталкиваться не от того, сколько можете занять, а от того, сколько остается. Лучше всего придерживаться правила: давать не больше того, что можете «отбить» за год. К примеру, у вас есть в банке 200 тысяч рублей, вы положили их под 10% годовых и ежемесячно пополняете вклад на 5 тысяч рублей. В данном случае вы можете одолжить 70 тысяч рублей. Т.е. 60 тысяч годового пополнения + процент по оставшейся на вкладе суммы».  

Финансовой грамотой должны владеть и те, кто занимает. Для них работает правило: не брать денег больше, чем можешь накопить за год. Посчитайте, сколько свободных денег у вас остается в конце месяца, после того, как были совершены все необходимые траты, умножьте на 12 – эта сумма будет равняться той, которую вы сможете безболезненно отдать, без каких-либо лишений и экономии.  

Совет 2. Страхуем свои финансы

По словам экспертов, в России порядка 40% долгов не возвращаются. И в законодательстве такие ситуации, когда человек дает в долг другому человеку, практически никак не проработаны. Поэтому нужно обязательно подстраховаться и закрепить передачу денег документами, особенно, если это касается больших сумм.

• Квитанция. Финансовые эксперты советуют, если вы решили дать в долг, то проведите деньги через безналичный перевод. Тогда у вас будет подтверждение того, что вы перевели деньги определенному человеку.
• Расписка. Это документ может стать доказательством в суде о том, что вы действительно передавали деньги конкретному человеку, рассказывает Анастасия Бударина:

«Если вы даете в долг, то вы можете взять с человека расписку. Но, опять же в нашей культуре это не очень принято, считается, что ты можешь обидеть человека. Однако это самое первое правило: попросить расписку. Причем важно, чтобы человек собственноручно ее написал, а не отправил, например, через сообщения в мессенджерах».

В расписке заниматель должен указать:

• ФИО;
• паспортные данные;
• адрес;
• сумму прописью;
• кто дает в долг;
• дату передачи денег;
• график платежей или дату возврата суммы;
• подпись.

Важно! Чтобы дата передачи денег в расписке совпадала с датой на квитанции. Так будет проще доказать свое право в суде.  

• Договор. Можно заключить договор между физическими лицами. Он будет иметь юридическую силу и может пригодиться в суде. В документе также указываются все данные получателя, сумма, дата и условия возврата. Кроме того, прописываются данные того, кто дает в долг. Договор подписывают две стороны. Когда деньги будут возвращены, то договор аннулируется. Либо в самом документе указывается, что долг возвращен.
•  Договор займа, заверенный у нотариуса. К таким мерам стоит прибегать, если в долг вы даете большую сумму денег. Две стороны приходят к нотариусу, заключают договор, прописывают все условия и сведения, представитель нотариата заверяет документ. Такой договор будет весомым аргументов в суде, уверяет Анастасия Бударина:

«Если сумма большая и вы готовы дать в долг несколько сотен тысяч или даже несколько миллионов рублей, лучше заверять такие деньги у нотариуса. Чтобы не потерять большую сумму денег. Кроме того, стоит договориться с тем, кто занимает у вас, о залоге. Например, это может быть автомобиль, квартира, комната или что-то еще». 

Проверка заемщика 

Представьте, вы недавно познакомились с человеком и он просит у вас взаймы под небольшой процент. Хорошее впечатление об этом человеке побуждает вас помочь ближнему, однако разум подсказывает обезопасить себя и проверить заемщика. Тут за работу принимается официальный сервис проверки физлица CheckPerson.  

На что нужно проверить заемщика? 

CheckPerson – официальный сервис проверки физлиц, что означает: информация, которую вы получаете в отчете, соответствует реальности и берется исключительно из официальных баз данных. В их числе – база недействительных паспортов МВД, база розыска МВД, картотека исполнительных производств ФССП, база Бюро кредитных историй и т.д. Сервис поможет вам убедиться в добрых намерениях и хорошей репутации человека, который просит у вас деньги в долг, легко и просто.  

Посмотреть пример отчета

Для этого проведите проверку по следующим критериям:

• Кредитный рейтинг. Тут все просто: высокий балл покажет, что человек, который просит деньги в долг, добросовестно выполнял свои финансовые обязательства перед банками. Низкий балл скажет об отсутствии финансовой дисциплины.
• Долги. Человек может быть должен не только банкам: он может не платить алименты, коммуналку, налоги и т.п. Все это ставит под угрозу имущество неплательщика, которое отберут за долги. Насколько все плохо, нам расскажет наличие или отсутствие исполнительных производств. Чем больше их количество и суммы взысканий, тем быстрее вы должны отказаться от идеи давать деньги в долг.
• Судимости. Не стоит заводить финансовые отношения с человеком, который был осужден за мошенничество.  

Все вышеперечисленное позволяет проверить простой в использовании сервис CheckPerson. Необходимо лишь ввести имя, фамилию, регион и паспортные данные, чтобы получить всю необходимую информацию (не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных»).

Текст: Антонова Ксения

 Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных»