Что такое скоринговый балл (кредитный рейтинг)

14.08.2020

Отчеты доступны в тарифах для Бизнеса. При этом обязательным условием для отправки запроса на формирование отчета является наличие согласия проверяемого физического лица на обработку персональных данных, полученного в порядке, установленном 152-ФЗ «О персональных данных».

Для оценки своих перспектив на получение кредита или проверки финансовой стабильности предполагаемого партнера по бизнесу проще всего использовать данные о его кредитном рейтинге (скоринговом балле). Этот расчетный показатель используется банками и другими кредитными учреждениями для принятия предварительного решения о предоставлении займов и ссуд. Как определяется скоринговый балл, на что он влияет и как повысить степень надежности клиента в глазах банка?

что такое скоринговый балл

Критерии для расчета скорингового балла

Скоринговый балл – понятие относительное, и каждое кредитное учреждение для его формирования применяет собственные критерии и оценочный уровень.

В первую очередь в перечень важных позиций включаются:

  • персональные данные;
  • уровень дохода;
  • данные об имуществе клиента;
  • прочие данные, характеризующие его образ жизни.

Каждому критерию присваивается определенная оценка. В целом по этим позициям банки присваивают более высокий балл:

  • клиентам постарше – тем, кому 35-40 лет, могут выставить рейтинг 29, а тем, кому за 45 – 35 баллов;
  • состоящим в браке – считается, что при возникновении сложностей у заемщика обязательства по возврату ссуды возьмет на себя супруг;
  • тем, у кого в собственности имеется имущество (квартира, дача, капитальный гараж), которое можно реализовать при банкротстве физлица.

что такое скоринговый балл

Что влияет на расчет скорингового балла

Когда рассчитывается скоринговый балл для одобрения кредита, банк проводит анализ уровня и динамики доходов заявителя, наличие у него стабильной работы, источника дополнительного дохода.

Как основной критерий, который влияет на принятие положительного решения по кредиту, рассматривается кредитная история клиента. Если заявитель показал себя недобросовестным плательщиком, нарушал сроки перечисления взносов или стал фигурантом судебного дела по истребованию долгов, рассчитывать на займ ему не приходится.

Важно! Преобладание в кредитной истории ситуаций с привлечением банковских средств в небольших объемах и досрочное погашение обязательств, станет минусом. Кредитные учреждения заинтересованы в точном соблюдении графика платежей и получении соответствующих процентов.

что такое скоринговый балл (кредитный рейтинг)?

Оценка платежеспособности проводится также на основании других сведений: частоте зарубежных поездок, стажа работы на руководящей должности и прочих данных, подтверждающих финансовую надежность клиента. Сегодня в России существуют три основных кредитных бюро, формирующих свои скоринг-системы: НБКИ, ОКБ и Эвифакс.

Социодемографический и FICO скоринг

Социодемографический скоринг – это система оценки клиентов, не имеющих в своем активе кредитной истории. Данные, которые используются для таких расчетов – это персональные сведения, сведения об уровне имеющегося дохода и динамика личного или семейного бюджета.

Плюсом для заявителя будет факт зарубежных поездок, стаж работы на текущем предприятии от года и выше, высшее и дополнительное образование. Минусом посчитают статус холостяка, наличие иждивенцев (детей), отсутствие стабильной работы.

Скоринг FICOэта система используется для клиентов, уже имеющих кредитную историю. Основой для определения платежеспособности и надежности в этом случае будет количество ранее погашенных обязательств и дисциплинированность заемщика. Повлиять на снижение скорингового балла в таких расчетах могут:

  • большое количество запросов по кредитной истории – это может быть признаком того, что клиент делает попытки взять несколько займов одновременно;
  • редкие случаи обращения за кредитными продуктами – банкам малоинтересен пассивный заемщик.

Важно! Средний скоринговый балл, при котором можно говорить о высоком шансе получения кредита, будет разным в зависимости применяемой системы. Для ОКБ хорошим показателем будет считаться 800 баллов, для НБКИ – 650.

что такое скоринговый балл (кредитный рейтинг)?

Как повысить скоринговый балл

Если вы рассматриваете вариант привлечения заемных средств, поинтересуйтесь своим скоринговым баллом. Его уровень поможет вам определить, насколько высоки ваши шансы получить одобрение банка и оценить риски отказа.

При определенных усилиях можно повысить скоринговый балл:

  • привлечь созаемщика (им могут выступать как посторонние люди, так и родственники);
  • найти источник дополнительного дохода – не обязательно устраиваться на вторую работу, можно сдать в аренду недвижимость или открыть ИП;
  • съездить в загранпоездку.

что такое скоринговый балл и кредитная история

Если кредитная история испорчена фактами неисполнения предыдущих обязательств, шанс на повышение скорингового балла только один. Необходимо в течение года-полутора брать небольшие кредиты (подойдут даже микрофинансовые организации) и своевременно вносить платежи, не закрывая договора досрочно. Можно оформить кредитную карту крупного банка и активно ее использовать.

Сам по себе скоринговый балл – оценка относительная. Она не гарантирует одобрение и не обязательно станет причиной отказа в выдаче займа. Если клиент имеет долгосрочные отношения с банком, открытый личный или зарплатный счет с регулярным пополнением средств, даже при невысоком кредитном рейтинге банк может предложить ему варианты договора с более высокой процентной ставкой или ограничивающими условиями. Узнайте, одобрят ли вам кредит прямо сейчас!

Проверьте данные сейчас

Это легко, безопасно и быстро

Паспортные данные

Водительское удостоверение