Как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита

Неумение проходить проверки банков ведет заемщика в объятия микрофинансовых организаций с разорительно высокими ставками. Однако так ли сложно получить кредит в нормальном банке на хороших условиях? Посмотрим, как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита.  

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Как банки проверяют заемщика перед выдачей кредита

Проверка потенциального заемщика — мероприятие дорогостоящее, поэтому банки руководствуются принципом необходимой достаточности. При выдаче небольших сумм на короткие сроки анализируется минимум сведений, а при рассмотрении больших кредитов на длительные сроки с залогом сбор и анализ данных может занимать несколько дней.

Кстати, для тех, кто заинтересован в массовых проверках заемщиков перед выдачей кредита, мы подготовили пакетные предложения. Ознакомиться можно здесь.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Смысл проверки заключается в получении ответов на главные вопросы:

  • Добросовестный ли человек пытается получить кредит. Отсекаются уголовные элементы, мошенники и легкомысленные люди, а также лица с плохой кредитной историей.
  • Будет ли заемщик в состоянии регулярно вносить платежи на протяжении всего срока кредитного договора.
  • Покроет ли поручитель долг по кредиту, если заемщик не сможет его выплачивать. Достаточна ли стоимость залога, чтобы средств от его продажи хватило для погашения остатка долга.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Из чего складывается проверка заемщика кредита

Сотрудники банка действуют по алгоритму, который предписывает:

  • проверить полноту и достоверность представленных в банк документов. Сюда относится, например, проверка действительности паспорта и отсутствие признаков подделки справки о доходах;
  • провести проверку кредитоспособности заемщика. Учитывается не только стаж работы и зарплата, но и финансовое положение организации-работодателя. В наилучшем положении оказываются сотрудники госорганов и крупных компаний;
  • проверить кредитную историю заемщика, включая наличие просроченных кредитов в прошлом и настоящем;
  • Собрать информацию о законопослушности гражданина. Наличие судимостей, штрафов, исполнительных производств. Собираются сведения из любых источников — как официальных, так и неофициальных.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Способ быстрой проверки платежеспособности заемщика

Платежеспособность, или кредитоспособность, означает наличие у заемщика возможности своевременно выплачивать кредит с процентами. Для физических лиц банки применяют несложную схему проверки платежеспособности заемщика, которая принципиально выглядит так:

Из величины суммарного подтвержденного дохода заемщика вычитаются обязательные ежемесячные расходы — остаток суммы будет максимально допустимым платежом по будущему кредиту, включая проценты.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Рассмотрим пример расчета для проверки кредитоспособности заемщика:

Допустим, женщина с 2 детьми имеет зарплату 50000 рублей и хочет взять кредит 600 000 рублей на 3 года. У нее уже есть один кредит с ежемесячным платежом 8000, который нужно выплачивать еще 2 года.

  • Ежемесячные расходы в ближайшие два года (до окончания выплат по действующему кредиту) составят 46 840 рублей, в том числе: 8000 платеж по кредиту, 5000 коммунальные платежи, 33 840 на жизнеобеспечение себя и иждивенцев (МРОТ 11280 рублей на себя и на каждого из детей).  
  • По новому кредиту в ближайшие 2 года она сможет вносить не более 3160 рублей: из зарплаты 50000 вычитаем сумму ежемесячных расходов 46840. В дальнейшем сумма ежемесячных взносов увеличится за счет окончания выплат по первому кредиту (8000), и составит 11000 рублей.  
  • Даже без учета процентов по новому кредиту, для погашения суммы кредита 600000 рублей ей потребуется 6 лет, в 3 года не уложиться. И все это время она с детьми будет жить впроголодь — в итоге сорвет график платежей.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Конечно, по результатам проверки кредитоспособности заемщика в кредите ей будет отказано.

В различных банках могут применяться более или менее жесткие нормативы для подобного расчета, но принципиально платежеспособность считается таким способом. Это значит, что каждый заемщик до обращения в банк может самостоятельно прикинуть вероятность получения кредита, исходя из соотношения своих доходов и обязательств.

Как проверить заемщика кредита самостоятельно до подачи заявки

Чтобы получить лучшие условия по кредиту, можно до подачи кредитной заявки быстро проверить себя по всем базам данных через официальный онлайн-сервис CheckPerson. Для этого достаточно выбрать тип отчета, указать необходимые данные и дать согласие на обработку персональных данных. Далее нужно указать адрес электронной почты для отправки отчета и оплатить услугу. В течение 5 минут на электронную почту придет официальный отчет, сформированный из государственных баз данных.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Главное преимущество информации от CheckPerson — комплексность. На принятие банком решения влияет и наличие штрафов, и долги по налогам, и арест имущества, и многое другое. В отчете отражаются данные сразу из нескольких источников, что позволяет охватить ситуацию «одним взглядом».

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson
Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson
Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson