Как проверить кредитную историю в Интернете

Кредитная история и кредитный рейтинг – главные параметры, по которым определяется финансовая благонадежность человека. От нее напрямую зависят шансы получить или не получить кредит на условиях, наиболее выгодных заемщику.

как проверить кредитную историю в интернете

Что такое кредитная история и кредитный рейтинг?

Оба понятия дают характеристику платежной дисциплине заемщика. Когда вы берете в банке кредит, информация о вас сохраняется – сумма, сроки погашения, то, насколько четко вы придерживались графика выплат. 

Чем отличается кредитный рейтинг от кредитной истории?

  1. Кредитная история содержит больший перечень данных – начиная от места жительства, суммы текущих долговых обязательств и заканчивая перечнем погашенных кредитов и историей выплат (все ли сроки выплат были соблюдены, были/не были решения о взыскании долгов через суд).
  2. Кредитный рейтинг представляет собой финальную оценку вашей платежеспособности. В нем не будет информации о том, где, когда, сколько и как часто вы брали деньги, а также личной информации. Но именно он будет содержать анализ прошлой и текущей финансовой истории заемщика и меру вашей кредитоспособности (кредитный скоринг). Т.е. по факту, принимая решение о выдаче кредита, банк ориентируется на итоговую оценку благонадежности заемщика. И точно также заемщик, оценивая свои шансы на получение нового кредита, может определить их через свой кредитный рейтинг.

Что дает знание кредитной истории/кредитного рейтинга?

Знание подробностей кредитной истории/кредитного рейтинга полезно и банкам, и самим заемщикам. Это позволяет:

  • снизить степень кредитных рисков в банковской системе в целом;
  • сформировать позитивный имидж добросовестных заемщиков, укрепить их деловую репутацию и повысить инвестиционную привлекательность;
  • повысить уровень защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков.

что дает знание кредитной истории

Когда имеет смысл проверить кредитную историю?

  • Для частных лиц проверка кредитной истории актуальна в период принятия решения об очередном кредите (в том числе, когда речь идет о таком серьезном кредите, как ипотечный). Кредитная история позволит трезво оценить свои шансы на получение того или иного банковского продукта или займа.
  • Для юрлиц кредитный рейтинг определит степень банковской лояльности, а значит, и возможность претендовать на расширенное кредитование и дополнительные услуги, к примеру, предоставление овердрафта.   

когда нужно проверить кредитную историю

Кроме того, стоит проверить кредитную историю в интернете, чтобы иметь полную информацию для следующих ситуаций:

  • Вовремя пресечь мошенничество (ваши имя, фамилия и паспортные данные фигурируют в кредите, который вы не брали). Чем оперативнее вы начнете разбираться в ситуации, тем менее болезненными будут последствия: вам не придется выплачивать чужие долги. Оставаясь же в неведении относительно просрочек и штрафов, в какой-то момент вы можете столкнуться с запретом на выезд за границу или познакомиться с судебными приставами, которые придут описывать имущество.
  • Вмешаться в ситуацию, если по кредиту, в котором вы выступаете поручителем, прекратились выплаты. Напомним, что согласно ГК РФ, вам придется выплачивать долги за того, за кого вы поручились. В противном случае вы рискуете обзавестись судебным взысканием, что однозначно испортит вашу кредитную историю. Положение дел скрасит следующее: если вы, узнав о просрочках, исправно исполняете обязательства заемщика, он становится вашим кредитором. И уже вы в свою очередь можете потребовать от него погашения долга, в том числе в судебном порядке.
  • В профилактических целях. Очередной платеж по кредиту может прийти в банк с опозданием по техническим причинам. И аналогично передача данных в БКИ по погашенным кредитам тоже может опоздать. Как следствие, ваш кредитный рейтинг может измениться в худшую сторону, и вам стоит быть в курсе этого.

зачем проверять свой кредитный рейтинг

Способы проверки кредитной истории в интернете

Чтобы проверить кредитную историю/кредитный рейтинг, вам нужно знать, в каком БКИ она хранится. Рассмотрим всю цепочку. Вы взяли кредит, выплачиваете его, при этом:

  • Сведения о заемщике банки отправляют в БКИ – банки кредитных историй. Это коммерческие организации, которые работают на основе ФЗ «О кредитных историях». Они объединяют все сведения, поступающие от банков, МФО, потребительских кооперативов (КПК), ломбардов и других кредиторов. Стоит отметить, что БКИ действуют не просто по принципу архива: в них содержатся данные и о погашенных, и о действующих кредитах, что гарантирует актуальность информации.  
  • БКИ направляют титульную часть кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), учрежденный Центробанком РФ. В ней содержатся общие сведения о человеке – его ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. В дальнейшем эти сведения используются для статистики. А для заемщиков это полезно тем, что при необходимости можно бесплатно узнать свою кредитную историю через интернет, направив соответствующий запрос через сайт Центробанка. 

Итак, чтобы узнать свою кредитную историю, вам нужно обратиться либо в обслуживавший вас банк (он подскажет, в каком БКИ хранит данные по вашей кредитной истории). Либо в ЦККИ через сайт Центробанка РФ. 

Хотите все и сразу? Не бегать по банкам и не ждать ответа от ЦККИ? Воспользуйтесь сервисом CheckPerson.

В чем преимущества Checkperson? 

  1. Комплексность. В CheckPerson действует комплексный подход. Осуществляя проверку, вы получаете не просто баллы кредитного рейтинга, но и мониторинг других показателей, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче кредита в банке или МФО. В их числе:
  1. Низкая цена. Заказывая отчет, вы можете выбрать необходимые для вас позиции, по которым необходимо произвести проверку – это позволяет оптимизировать бюджет под ваши потребности и не переплачивать.
  2. Экономия времени. Мы подготовим отчет в течении 5 минут и вышлем вам на почту.

Пользуйтесь CheckPerson, будьте в курсе финансовой благонадежности!

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Как узнать свою кредитную историю — читайте подробную инструкцию на официальном сервисе проверки человека Checkperson
Как узнать свою кредитную историю — читайте подробную инструкцию на официальном сервисе проверки человека Checkperson