Кредитная история и кредитный рейтинг: в чем разница?

Кредитная история и кредитный рейтинг – это две стороны одной медали, они рассказывают об одном, но в разных форматах. Разобраться с этими понятиями несложно, а в процессе заодно рассмотрим, когда, кому и зачем может понадобиться информация о своих и чужих кредитах.

кредитный рейтинг и кредитная история

Кредитная история – кто, где, когда и как брал взаймы

Каждый гражданин России, который когда-нибудь брал кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях, имеет личную кредитную историю. Этот термин обозначает именно весь перечень долговых обязательств человека, вплоть до сведений о неодобренных заявках на получение кредита.

Помимо непосредственно кредитной истории в этой информации содержатся данные о соблюдении порядка выплаты обязательных платежей. Например, насколько четко соблюдал заемщик график выплат займа, были ли просрочки и нарушения или, наоборот, заблаговременное погашение кредита.

кредитный рейтинг и кредитная история

Кредитный рейтинг – специальная оценка на основе анализа кредитной истории

В отличие от кредитной истории рейтинг – это комплексная оценка заемщика, полученная путем вычисления баллов. Уровень рейтинга повышается при своевременном погашении кредитов, соблюдении или опережении графика платежей. Соответственно, нарушения и невыплаты займов, наличие непогашенных кредитов снижают кредитный рейтинг.

Различие кредитной истории и рейтинга заключается в подходе и подаче информации, а также в степени доступности к ней. Узнать кредитную собственную кредитную историю один раз в год в бесплатном режиме имеет право каждый гражданин, зарегистрированный на официальном сайте Госуслуги. Рейтинг высчитывают различные организации на основании анализа кредитной истории.

кредитный рейтинг и кредитная история

К таким организациям относятся:

  • банки, которые вычисляют рейтинги заемщиков для рассмотрения заявок на займы;
  • бюро кредитных историй (БКИ), предоставляющие информацию заинтересованным структурам.

Как узнать свою, чужую кредитную историю или рейтинг

Уузнать свою кредитную историю может каждый человек. Если речь идет о чужой кредитной истории, то получить такую информацию рядовому гражданину официальным путем невозможно. С кредитным рейтингом все не так сложно, так как балльная система предоставляет лишь оценку, не выдает персональной или личной информации о человеке.

кредитный рейтинг и кредитная история

Получить сведения о кредитном рейтинге из БКИ можно, воспользовавшись проверкой физического лица CheckPerson. Преимущества онлайн-проверки кредитного рейтинга:

  • Для получения сведений понадобится минимум вводных данных. В окно необходимо ввести только паспортные данные человека, кредитная история и рейтинг которого вас интересует.
  • Сведения берутся из официальных источников. CheckPerson сотрудничает с федеральными базами данных.
  • Сделав запрос, вы получаете целый комплекс информации об интересующем вас физическом лице. Комплексная проверка позволяет оценить легальность предоставленных документов, кредитный и правовой статус, наличие долгов по налогам, коммунальным платежам, алиментам и исполнительным листам.
  • Процедура проверки CheckPerson занимает несколько минут, тогда как при самостоятельном поиске информации придется потратить на это несколько дней.
  • Весь комплекс сведений вы получаете в виде удобного и понятного отчета, в котором указаны источники и сведения из них. Сервис предоставляет данные из ФНС (реестры ЕГРИП/ЕГРЮЛ), БКИ, службы приставов (ФССП), МВД, Федеральной нотариальной палаты, ГИБДД, ГИС ГМП, Росинформониторинга.
  • Полученные данные актуальны, так как все базы постоянно обновляются.

Важно. Если вы хотите получите сведения о кредитной истории и правовом статусе другого человека, вам необходимо поставить его в известность и получить согласие на обработку персональных данных. Таково требование закона № 152-ФЗ.

Когда и при каких обстоятельствах нужно проверить человека

Интерес к кредитной истории и рейтингу – не праздное любопытство, а важная информация в различных ситуациях.

рейтинг кредитный

Например, когда нужно принять решение по таким вопросам:

  • Бытовой заем. Часто друзья, знакомые, коллеги обращаются с просьбой одолжить денег, но такая ситуация нередко приводит к серьезным конфликтам и даже судебным разбирательствам. Проверка CheckPerson поможет принять верное решение и избежать неприятностей в будущем.
  • Аренда недвижимости. Здесь могут быть два варианта – вы собираетесь сдать жилье или коммерческую недвижимость предпринимателю. Чтобы оценить платежеспособность и ответственность арендатора, необходима информация о нем из официальных источников.
  • Прием на работу. Особенно важно знать кредитный рейтинг кандидата, если его работа связана с доступом к материальным ценностям и коммерческой информации.
  • Покупка и продажа автомобиля. В этой, казалось бы бытовой ситуации, также нужно знать, с кем вы имеете дело, не является ли продавец авто мошенником или уголовником.

Правило «доверяй, но проверяй» имеет большое значение в самых различных ситуациях. Не рискуйте своими деньгами и репутацией. Перезаключить сделку, проверьте будущего заемщика, партнера или сотрудника.

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов