Кредитная история и кредитный рейтинг – проверив их, вы сможете оценить свои шансы на кредиты и сможете принять решения относительно других людей, с которыми намечается сотрудничество.
У кого есть кредитная история и что в ней содержится
Кредитная история — это сведения о том, как человек исполнял свои денежные обязательства. Такие сведения хранятся в бюро кредитных историй и предоставляются по запросу. Неверно думать, будто информация в кредитную историю гражданина передается только банками и содержит только данные о выплатах по кредитам и ссудной задолженности.
Какие сведения могут содержаться в кредитной истории:
- Информация от банков и других финансовых организаций о сумме действующих кредитов и истории выплат по текущим и прошлым займам. Здесь указываются и обязательства в форме поручительства или залога по кредитам других лиц.
- Сведения из судебных решений о взыскании с гражданина средств в пользу иных лиц. В частности, после суда о взыскании квартплаты управляющая организация может направить сведения о суммах задолженности жильца.
- Данные исполнительных производств из Федеральной службы судебных приставов — например, задолженность по алиментам.
- Обязательно отражается факт банкротства физического лица, если гражданин — банкрот.
- Все это регламентировано Центральным банком РФ.
Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты последнего поступления информации - следовательно, практически на каждого человека есть такая информация в бюро.
Предупрежден — значит вооружен
Обычно человек начинает интересоваться своим финансовым здоровьем в момент, когда решает взять очередной кредит и получает отказ. В такой ситуации многие совершают типичную ошибку: направляют заявки на кредит в несколько банков сразу или начинают обращаться в один банк за другим. Как правило, банки в такой ситуации отказывают или предлагают немыслимо кабальные условия. При этом кредитная история заемщика зачастую не настолько плоха, как может показаться из-за череды отказов.
Дело в том, что каждый банк пытается через запрос в бюро кредитных историй проверить по фамилии и прочим данным платежеспособность потенциального заемщика. Все эти запросы фиксируются и снижают кредитный рейтинг гражданина — складывается впечатление, что человек постоянно подвергается проверкам, что его финансовое состояние нестабильно.
Таким образом, важно обращать внимание не только на хорошее состояние своей кредитной истории, но и заботиться о том, чтобы не было слишком большого числа запросов. Имеет смысл самостоятельно оценить свой кредитный рейтинг и сразу учитывать его при обращении в финансовые организации.
Не менее важно иметь представление о финансовом самочувствии других людей, в отношении которых приходится принимать решения. Это может быть, например, предполагаемый поставщик, который просит внести предоплату, или кандидатка на роль домработницы, которая будет иметь доступ к ценностям в доме. Можно избежать серьезных проблем в будущем, если до принятия решения о сотрудничестве с человеком знать о его финансовых проблемах или недобросовестности.
Как проверить кредитную историю по фамилии?
К сожалению, узнать кредитную историю по фамилии невозможно. Для получения сведений необходимо располагать более полной информацией о проверяемом лице — потребуются паспортные данные и согласие человека на обработку персональных данных. Такой порядок принят для защиты информации от использования в недобросовестных целях.
Вообще, предоставление данных о кредитной истории строго регламентировано — так, например, направить запрос в бюро кредитных историй даже на себя самого можно только после нотариального заверения подписи на заявлении. А для получения сведений о другом человеке потребуется соответствующая нотариальная доверенность. Попытка подделать такое заявление является уголовно наказуемым деянием.
Таким образом, получается противоречие: с одной стороны, знать свою (а в некоторых случаях — и быстро выяснить чужую) кредитную историю необходимо, а с другой стороны, получить отчет из бюро кредитных историй не всегда возможно или целесообразно. Прекрасным вариантом решения может быть информация о кредитном рейтинге физического лица.
Причины популярности запросов кредитного рейтинга
В большинстве случаев не требуется отчет о кредитной истории, сведений о кредитном рейтинге достаточно.
Показатель учитывает все основные позиции кредитной истории:
- насколько велика ссудная задолженность на текущий момент,
- полнота и своевременность выплат по кредитам и иным обязательствам,
- сколько и каких кредитов гражданин получил и выплатил,
- как часто поступают запросы на предоставление сведений о данной кредитной истории.
Отчет по кредитной истории может понадобиться в том случае, если кредитный рейтинг гражданина неоправданно занижен и требуется работа по исправлению кредитной истории.
Преимущества отчета о кредитном рейтинге:
- Быстро — при запросе через официальный сервис проверки CheckPerson отчет можно получить уже через 5 минут. Получение отчета о кредитной истории может потребовать нескольких обращений в разные организации, так как история одного гражданина может храниться в нескольких кредитных бюро.
- Легко — не нужно тратить время и деньги на поход к нотариусу и в отделение почтовой связи, не нужно заниматься верификацией и сканировать документы. Сделать запрос и получить информацию можно, не вставая из-за стола, прямо во время собеседования.
- Информативно — рейтинг считается по алгоритму, максимально приближенному к сложным методикам банковских расчетов. Непосвященному человеку сложно определить по данным таблиц кредитной истории, насколько его история хороша или плоха. А вот кредитный рейтинг уже сам по себе является показателем финансового здоровья заемщика, ничего дополнительно считать и анализировать не требуется.
- Можно запросить кредитный рейтинг любого человека — для этого достаточно получить его письменное согласие и паспортные данные. Полученная информация позволит быстро сориентироваться при просьбе одолжить денег, при найме домашнего персонала, при покупке недвижимости или сдаче жилья в аренду и во многих других случаях.
Как получить отчет о кредитном рейтинге
- На главной странице сервиса CheckPerson в специальной форме нужно ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион места жительства проверяемого лица. Чуть ниже также ввести серию, номер и дату выдачи паспорта. Поставить галочки о согласии с условиями обработки персональных данных и пользовательского соглашения.
- Выбрать вид отчета, который нужно сформировать.
- Указать электронную почту, на которую будет отправлен отчет.
- Оплатить услугу.
- В течение 5 минут на указанный адрес электронной почты придет отчет в виде pdf-файла.
Текст: Наталья Петракова
