Проверка документов заемщика для получения кредитов

Собрали в одном материале сведения, которые будут полезны и физическим лицам, и юридическим – банкам и финансовым организациям. Рассказываем, как провести проверку документов заемщика для получения кредитов быстро и эффективно.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Как банк проверяет заемщика на кредит

Сбор данных и проверка клиента начинается с момента первого контакта с сотрудником банка, во время собеседования. Затем кредитная заявка поступает на углубленное рассмотрение — производится проверка данных заемщика и анализ его кредитоспособности.

1.     Первичная оценка внешнего вида клиента, заполнение анкеты и снятие копий документов

Банковский служащий проверяет по фотографии в паспорте, действительно ли в банк обратился именно тот человек, за которого он себя выдает. Кроме того, сотрудник обращает внимание на одежду, прическу, руки, манеру говорить и грамотность заемщика. Наличие неприятного запаха, например, перегара, может привлечь дополнительное внимание и даже вызвать мгновенный отказ в кредите. Не дадут кредит и клиенту, который не может внятно ответить на вопросы или действует по указке сопровождающих лиц. Поэтому не стоит брать с собой «группу поддержки» на собеседование в банк.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson 

2.     Проверка документов заемщика для получения кредитов

  • Внешне оценивается подлинность документов — выявляются признаки подделки (включая подчистки и исправления).
  • Сопоставляются с документами те данные, которые клиент указал в анкете.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson 

Поэтому ни в коем случае не нужно пытаться предоставить в банк просроченный паспорт или подтверждать свой имущественный статус аннулированным свидетельством о собственности — это неминуемо приведет к отказу и настороженности банка в дальнейшем.

3.     Проверка соответствия документов фактическим данным

Сотрудники банка проводят такую проверку по двум направлениям:

  • осмотр залога на месте и его соответствие представленным документам (площадь и планировка помещения, VIN автомобиля, техническое состояние);
  • соответствие фактического места работы заявленному, оценка финансовой стабильности организации-работодателя.

4.     Как банк проверяет место работы заемщика

Сотрудники используют как данные баз ФНС и ЕГРЮЛ, так и звонки на работу. Телефоны организации банк находит самостоятельно, не используя анкетные данные, но сопоставит их и сделает выводы.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson 

Документы с места работы могут быть подлинными, но неактуальными — например, если справка о доходах и копия трудовой книжки получена незадолго до увольнения или перевода с понижением в должности и в зарплате. Специалист банка уточнит эти и другие вопросы в кадровой службе организации, и обман раскроется.  

При выявлении подобных случаев последует отказ с формулировкой: предоставление ложных данных для получения кредита. Затем результаты проверки данных заемщика попадут в базу данных, доступную для всех банков, и путь к хорошим условиям кредитования для такого человека будет закрыт надолго, если не навсегда.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

5.     Проверка данных заемщика по базам

Банк проводит проверку заемщика онлайн по базам данных и выявляет любые негативные сведения о клиенте, а затем на их основании принимает решение о предоставлении кредита. Вызвать отказ или повысить проценты по кредиту могут, например, сведения о:

  • недействительности паспорта,
  • судимости или о возбужденном уголовном деле,
  • неуплате коммунальных платежей,
  • запрете на выезд за рубеж,
  • наличии ограничения на распоряжение имуществом,
  • задолженности по алиментам,
  • судебном разбирательстве,
  • налоговой задолженности,
  • нахождении в розыске,
  • плохой кредитной истории.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

Случается, что человек только в банке после проверки данных заемщика узнает о том, что имеет какие-то задолженности или его имущество находится под ограничениями. При этом фактически долг может быть погашен, а сведения в базах остаются по небрежности сотрудников государственных служб.

6.     Как сделать проверку заемщика онлайн

Получить полный отчет из государственных баз данных можно в течение нескольких минут через официальный сервис проверки CheckPerson. Для этого нужно выбрать тип отчета, ввести необходимые данные и оплатить услугу.

Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson

  • Физическим лицам предварительная проверка документов заемщика для получения кредитов позволит устранить возможные основания для отказа.
  • Банкам и финансовым организациям проверка документов заемщика для получения кредитов поможет избежать рисков потерять деньги. Чтобы этого не произошло, юридическим лицам CheckPerson предлагает несколько пакетов проверок, из которых вы можете выбрать наиболее подходящий.
Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson
Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson
Проверка документов заемщика для получения кредита — пошаговая инструкция, как проверить заемщика — официальный сервис Checkperson