Проверка заемщика

Проверка заемщика – стандартная процедура, проводимая любой кредитной организацией перед оформлением кредита для оценки платежеспособности и благонадежности потенциального клиента. Если ваша компания новичок в кредитном бизнесе, узнайте какие сведения нужно знать о предполагаемом клиенте и как быстро проверить заемщика.

Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson

Из чего состоит проверка заемщика

Каждая кредитная организация перед одобрением займа обязательно проводит проверку заемщика. Эта процедура включает в себя сбор данных о финансовой состоятельности и личных качеств потенциального клиента и последующий анализ полученных сведений. Есть несколько способов, как банк проверяет заемщика:

  • Скоринговая система – метод оценки кредитоспособности клиента, которая считается наиболее востребованной у западных банков. Российские финансовые структуры начали использовать ее не так давно, поэтому полноценно она введена пока лишь в очень крупных банках. Скоринг включает в себя сбор и оценку большого перечня данных о заемщике – уровень доходов, профессиональная деятельность, социальный статус, сведения из различных официальных баз данных. Особенность системы в том, что оценка платежеспособности и благонадежности строится не на субъективном мнении специалиста, а на выводах, сделанных специальной программой. Проверенные заемщики получают оценку на основе структурированного программного анализа.
  • Проверка заемщика по кредитному рейтингу – анализ кредитной истории, выраженный в баллах от низкого до высокого уровня. Все кредитные организации с определенной периодичностью вносят сведения о заемщиках в общую базу, в ней отражается сумма кредита, механизм погашения, наличие просрочек, благополучно закрытые и неоплаченные займы человека. На основании всех сведений формируется рейтинг, по которому можно судить о благонадежности и ответственности заемщика.
  • Андеррайтинг – новая система проверки заемщика, позволяющая оценить риски кредитной организации. Этот метод по многим параметрам похож на скоринг, но помимо программной (автоматической) проверки также включает индивидуальный подход. Последний применяется при одобрении крупных кредитов. При помощи индивидуального андеррайтинга оцениваются не только доходы, но также кредитная история, наличие ценного имущества. На основании полученных данных банк может предложить заемщику кредит по определенной ставке (выше или ниже заявленной), а также запросить обеспечение кредита ценным имуществом или бумагами.

Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson

Из всех вышеприведенных примеров того, как банки проверяют заемщика, наиболее подробной и развернутой является андеррайтинг. Автоматизированный скоринг – самый быстрый, он используется в тех случаях, когда клиент претендует на небольшой заем, а также когда данные клиента уже есть в базе данных кредитной организации. Проверка кредитного рейтинга – важный критерий, но это лишь один из этапов оценки заемщика.

Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson

Как проверить заемщика

По результатам изучения и оценки клиента кредитные организации могут принять 3 типа решений:

  • отрицательный ответ – отказ в выдаче займа по оценке совокупных сведений;
  • положительный ответ – одобрение заявления на кредит и оформление займа;
  • кредит на особых условиях – согласие на выдачу займа, но с определенными изменениями заявки (уменьшение суммы, продление срока кредитования, выдача кредита с залогом).

Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson

Проверка заемщика с CheckPerson

Официальный сервис проверки физических лиц CheckPerson предоставляет возможность проверки заемщика и поручителей для кредитных организаций по обширному перечню баз данных:

  • Проверка по базам МВД на действительность паспорта и нахождения в розыске. Если человек находится в розыске вы получите информацию о причинах статьях, которые вменяются ему в вину.
  • Проверка по базам ФНС – номер ИНН, наличие открытых ИП, участие в качестве учредителя хозяйственного сообщества, начисление и статус оплаты налогов.
  • Проверка по базе ФССП – сведения об открытых исполнительных производствах по решению суда, наличие непогашенных долгов.
  • Проверка по базам ГИБДД – действительность водительского удостоверения, наличие непогашенных штрафов, зарегистрированные ДТП с участием водителя.
  • Проверка кредитного рейтинга по базе БКИ – статус благонадежности человека как заемщика, наличие непогашенных кредитов и просрочек по предыдущим займам, залоговое имущество.
  • Проверка правовой благонадежности по официальным и коммерческим базам – собирательная информация, характеризующая человека в плане нарушений уголовного, гражданского законодательства. 

Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson

Проверка заемщика от CheckPerson – это всегда актуальная всесторонняя информация о человеке из официальных и коммерческих источников. В результате вы получаете развернутый отчет, позволяющий создать правовой и личностный портрет потенциального клиента, что позволит принять правильное и обоснование решение о выдаче займа.

Не забудьте запросить письменное соглашение на проверку, если проводите ее в отношении 3-го лица. Так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных».

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson
Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson
Проверка заемщика — проверка заемщика для банков и кредитных организаций — пакетные предложения по проверке заемщика — официальный сервис Checkperson