Высокий кредитный рейтинг: новые требования к выдаче кредита

Получить кредит по новым правилам будет сложнее. Рассказываем, как стать желанным клиентом для банков с помощью высокого кредитного рейтинга.

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson 

С начала четвертого квартала 2019 года финансовые организации в России обязаны применять расчет долговой нагрузки при выдаче потребительских кредитов. Некоторые эксперты ожидают роста числа отказов. Правда, банки и до этого нововведения рассчитывали и учитывали предельную долговую нагрузку (ПДН) при рассмотрении кредитных заявок. Поэтому нововведение существенно затронет лишь часть заемщиков — прежде всего, пострадают люди с низким кредитным рейтингом.  

Что такое персональный кредитный рейтинг 

Кредитный рейтинг — это результат анализа множества параметров, связанных с финансовым поведением человека в прошлом и в настоящем. Такой расчет иначе называется кредитным скорингом, он проводится по специальным алгоритмам. Результат скоринга представляет собой одну трехзначную цифру и позволяет легко определить, насколько клиент может быть выгоден для банка. Центральный банк рекомендует финансовым организациям сообщать клиентам результаты скоринга, но далеко не все банки выполняют эту рекомендацию. Узнать кредитный рейтинг можно самостоятельно через официальный сервис проверки CheckPerson.

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson 

Почему важно иметь высокие показатели кредитного рейтинга 

При низком кредитном рейтинге не выдаются новые кредиты, а реструктуризация текущих кредитов проводится по жесткому варианту. Высокий рейтинг делает человека желанным клиентом для банков и позволяет выбирать лучшие условия. Сам этот показатель не является фиксированным, он может быстро измениться в худшую сторону при пропуске сроков платежа по займам или, например, при банкротстве физического лица. Причем в последнем случае падение рейтинга будет фатальным — он станет настолько низким, что получение кредитов будет невозможно.

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson

Из чего складывается кредитный рейтинг 

Скоринг проводится на основе нескольких десятков параметров, данные для расчета запрашиваются из официальных источников. Основные слагаемые расчета рейтинга таковы: 

  • Кредитная история за последние 10 лет. Срок давности отсчитывается с момента последней записи в истории. Иными словами, гражданин взял кредит 15 лет назад, а выплатил его только в текущем году, то все записи в истории будут храниться еще не менее 10 лет. 
  • Размер текущего долга перед всеми кредиторами. Учитывается все, даже ссуды в микрофинансовых организациях (МФО). Более того, сам факт наличия займа в МФО играет резко отрицательную роль в оценке. Принимается во внимание также размер долга другого лица, если гражданин является у него поручителем или предоставил свое имущество в залог по кредиту этого заемщика.

 Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson

  • Наличие постоянного места работы. Оценивается и статус работодателя — максимальные баллы дает длительная работа в государственных учреждениях и крупных компаниях с государственным участием.  
  • Частота и размер получаемых кредитов. Постоянные мелкие займы говорят о том, что человек недостаточно стабилен, не имеет каких-либо накоплений и не может самостоятельно покрывать текущие расходы. В то же время, более крупные ссуды раз в 1-2-3 года превращают его в интересного клиента для банков.

 Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson

  • Систематическое досрочное погашение кредитов. Банкам невыгодно такое поведение заемщиков, поскольку теряются возможные доходы по процентам. Получается так: заемщик надежный, но невыгодный. Следовательно, баллы кредитного рейтинга вычитаются.  

Что влияет на значение кредитного рейтинга

Кредитный скоринг проводится с целью максимально точно спрогнозировать вероятность добросовестной выплаты кредитов на будущее. Поэтому основные факторы, которые учитываются при расчете, таковы:  

  • Наличие кредитной истории сроком от 12 месяцев. Если человек не брал ранее ссуд или впервые получил займ два-три месяца назад, то нельзя понять, как он будет относиться к исполнению своих обязательств по выплатам на протяжении всего срока кредита.  
  • Наличие долгов по текущим платежам (просрочек). Было бы неосмотрительно выдавать новый кредит в ситуации, когда заемщик не платит по своим долгам.

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson 

  • Высокая долговая нагрузка. В результате приходится отдавать в уплату по займам каждый месяц существенную часть своих доходов и жестко урезать свои текущие расходы. Как правило, такая ситуация приводит к срыву графика платежей и просрочкам.  
  • Множество запросов в бюро кредитных историй в течение короткого времени. Все заявки на предоставление отчета фиксируются в кредитной истории и затем анализируются. Например, если за месяц поступило три запроса от разных банков, то это учитывается как попытка взять сразу несколько кредитов и понижает кредитный рейтинг.

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson 

Можно ли улучшить свой кредитный рейтинг

Рейтинг, по сути, формируется на основе трех крупных групп данных. Каждая из них имеет свой удельный вес в структуре расчета. Взять и мгновенно изменить все данные, разумеется, нельзя, но можно работать по каждому направлению и добиться существенных улучшений рейтинга в целом.  

  • История кредитного поведения заемщика — очень важная часть. Например, в расчете рейтинга по методике Сбербанка на долю анализа различных аспектов платежной дисциплины приходится 47%. Именно поэтому крайне важно не допускать просрочек по платежам и не идти на конфликт с кредиторами. Всегда выгоднее договориться о реструктуризации, чем получить ярлык проблемного заемщика. Платежная дисциплина и готовность к сотрудничеству высоко ценятся финансистами.  
  • Характеристики финансового состояния и поведения заемщика в текущий момент — оценивается множество показателей. В этой группе содержится множество так называемых «стоп-факторов» и понижающих коэффициентов. Среди них, например, судимость, нахождение в розыске и связи с экстремистами. Сведения о банкротстве физического лица и недействительность паспорта тоже относятся к этой группе. Понятно, что по можно повысить свой рейтинг даже простой аккуратностью — своевременно заменить паспорт или заплатить налог на имущество. Серьезное решение об объявлении себя банкротом нужно принимать очень обдуманно, учитывая неизбежные последствия для кредитного рейтинга.  
  • Окружение человека — имеется в виду наличие обязательств по непогашенным проблемным кредитам других лиц. Такая ситуация не только увеличивает ПДН самого гражданина, но и говорит о наличии у него неплатежеспособных близких либо о его легкомыслии. Поэтому целесообразно предпринять усилия по ускорению выплат по таким кредитам.  

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson

Таким образом, самый разумный путь к получению кредитов на выгодных условиях — узнать кредитный рейтинг и предпринять последовательные шаги к его повышению.

Как проверить кредитный рейтинг 

Если банк отказывается предоставить клиенту данные о его кредитном рейтинге или берет за такую услугу слишком дорого, можно быстро получить эти сведения через официальный сервис проверки CheckPerson. Для этого достаточно заполнить короткую форму на сайте и подтвердить согласие на обработку персональных данных. В течение 5 минут после оплаты заявки отчет поступит на электронную почту. Регистрация в сервисе не требуется.

Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson 

Для проверки используются не только государственные базы данных, но и информация, которую предоставляют партнеры сервиса – ведущие банки. Проверить можно не только себя, но и любого другого человека. Важно не забыть получить от него согласие на обработку персональных данных. 

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов
Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson
Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson
Требования банков к заемщикам ужесточились — рассказываем, как за 5 минут быстро проверить кредитный рейтинг на официальном сервисе проверки CheckPerson