Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Убеждены, что уж вы-то никогда не столкнетесь с ситуацией, в которой вам придется выплачивать деньги «за того парня»? Напрасно. Согласно статистике следственных органов, сейчас фиктивные микрозаймы – один из главных трендов онлайн-мошенничества. 

 что делать если мошенники оформили на вас кредит

Каким образом оформляют фиктивные кредиты/займы?

Способов оформления фиктивных кредитов/займов много, но по сути они сводятся к тому, что мошенники выявляют «брешь» в системе идентификации клиентов и пользуются ею. Финансовые организации, особенно МФО, в большинстве случаев узнают о проблеме безопасности только после целой волны мошенничеств и разбирательств со стороны обманутых клиентов.  

Как снизить риск мошенничества?

Проблема с оформлением фиктивных кредитов/займов в основном касается МФО. Система проверки потенциального заемщика в банках гораздо сложнее и глубже. У многих МФО зачастую отсутствует служба безопасности. А кроме того, сама процедура займа максимально упрощена.  

Мошенники оформляют фиктивные займы, используя подложные или утерянные документы. Если специалист МФО не сравнивает данные паспорта и банковской карты, на которую переводятся деньги, оформить фиктивный заем несложно. Чтобы идентифицировать клиента, кредитор может запросить селфи с паспортом. В такой ситуации на помощь мошенникам приходят специальные программы обработки фото, к примеру, Photoshop.

что делать если мошенники оформили на вас кредит? 

Чтобы усыпить бдительность кредитора, мошенники могут воспользоваться следующей схемой. На подложные документы оформляют кредит на небольшую сумму 5-7 тысяч рублей. Затем своевременно (или досрочно) погашают его. Рейтинг заемщика в глазах финансовой организации возрастает. Следующий шаг – взять заем на более солидную сумму. Как правило, проверенному заемщику доверяют больше и проверяют не так внимательно. А зря – как раз этот кредит мошенник возвращать не собирается.  

Мошенникам не обязательно подделывать или красть чужие паспорта. Они могут воспользоваться базами данных клиентов, уже оформлявших POS-кредит, к примеру, в магазине.  

что делать если вы столкнулись с мошенничеством по кредиту

Несмотря на то, что современные финансовые организации внимательно относятся к процессу оформления займов и стараются пресекать попытки мошенничества, любой человек может столкнуться с такой неприятной ситуацией, когда у него требуют вернуть кредит, который он не брал. 

Как уберечь себя и что делать, если на вас оформили фиктивный заем? Универсальный совет звучит так: действовать максимально быстро и грамотно. Решить проблему одним махом не получится. Нужно соблюдать определенный порядок действий.

Действие 1. Регулярно проводить мониторинг своих задолженностей

Большинство из нас не занимается регулярной проверкой своих долгов, т.к. нам кажется, что их нет. И совершенно напрасно. Мошенники часто выбирают своих жертв случайным образом. Даже если вы никогда не теряли паспорт и мобильный телефон и бережно оберегаете все пароли от социальных сетей, это вовсе не гарантия безопасности ваших финансов.

 Самый разумный способ – периодически проверять состояние своей кредитной истории либо баллы кредитного рейтинга, а также наличие/отсутствие заведенных на вас исполнительных производств Федеральной службой судебных приставов. Сделать это можно с помощью CheckPerson. Не обязательно дожидаться, когда по всем телефонам круглосуточно начнут названивать коллекторы или судебные приставы – проверить свое финансовое здоровье разумно, к примеру, перед тем, как идти оформлять кредит.

Однако в большинстве случаев человек узнает о фиктивном займе от коллекторов или сотрудников финансовой организации, которые требуют вернуть долг (с пеней и процентами). В особенно тяжелых случаях источником информации становится судебная повестка.

 мониторинг задолженностей по интернету

Действие 2. Провести собственное «расследование»

Самое глупое, что можно сделать, узнав о фиктивном займе на свое имя, проигнорировать информацию и жить дальше, как ни в чем не бывало. Если в банке или МФО Вы значитесь как недобросовестный заемщик, в отношении вас автоматически начинает действовать презумпция виновности. То есть кредитору в общем-то все равно, кто на самом деле брал деньги. Главное, чтобы кто-нибудь их отдал. Например, вы. Так что вы – практически единственный человек, заинтересованный в том, чтобы доказать фиктивность кредита/займа. Ваша цель – доказать кредитору (а в особенно запущенных ситуациях – суду), что данный конкретный кредит вы не брали.

План действий следующий: 

  • Посетить кредитора и потребовать его экземпляр договора для ознакомления.
  • Внимательно изучить документ. Обратить особое внимание на приложения (особенно копию паспорта), дату и сумму. Сравнить подпись в договоре со своей личной. Уточнить, где именно заключили договор, и кто был кредитным экспертом. В идеале – попросить копию всех документов.
  • Если заем оформили через Интернет, никаких документов у кредитора не будет. Но это не значит, что все потеряно. Роль подписи в онлайн-документах обычно играет СМС-код. Вам нужно запросить у своего мобильного оператора распечатку сообщений, чтобы подтвердить, что никаких СМС от кредитора в указанный период времени вы не получали.
  • После того, как расследование проведено, и вы собрали доказательства своей непричастности к фиктивному кредиту, наступает время для следующего действия – приступать к самообороне.

что делать если не брали кредит 

Действие 3. Защитить свои права

На первом этапе не стоит бросаться в лобовую атаку. Лучше попытаться урегулировать конфликт с кредитором мирно. Для начала нужно написать заявление в адрес финансовой организации. В тексте обязательно нужно привести все собранные доказательства вашей невиновности: сослаться на поддельные подписи или документы, указать на свое алиби на момент совершения сделки (к примеру, если в день оформления кредита в Брянске клиент лежал в стационаре больницы или вообще был на отдыхе в Таиланде, это веский довод в его пользу).

Параллельно запустите независимое полицейское расследование. Для этого вам нужно скопировать все документы, имеющие отношение к делу, и написать еще одно заявление, но уже в полицию с просьбой выявить преступников, совершивших мошенничество.

Если договориться с банком или МФО мирными путями не удалось, а расследование полиции зашло в тупик, остается одно – подавать судебный иск на кредитора. В суде вам понадобится помощь хорошего адвоката и как можно больше доказательств вашей непричастности к займу. Только тогда будет шанс добиться справедливости.

 мошенничество в интернете доказываем в суде

Предупрежден – вооружен. Все, что касается денег, требует повышенного внимания. Это касается не только бдительности в отношении своих документов, телефонов и паролей, но и финансовой дисциплины в целом. Периодическая проверка на свои долги, штрафы, мониторинг баллов кредитного рейтинга могут сослужить вам хорошую службу. Не пренебрегайте ею, а мы вам в этом поможем!

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов