Как повысить свой кредитный рейтинг?

При рассмотрении заявки на кредит банк изучает кредитную историю и оценивает персональный кредитный рейтинг заемщика. По данным исследования Объединенного кредитного бюро 9,8 миллионов россиян имеют низкий кредитный рейтинг, а, значит, и отсутствие возможности получить кредит.

 как повысить балл персонального рейтинга

Сейчас узнать свой кредитный рейтинг и вычислить шансы на кредит стало проще. С 31 января 2019 года в закон «О кредитных историях» были внесены поправки, в соответствие с которыми каждому гражданину РФ был присужден его персональный кредитный рейтинг – на основании истории его кредитов (их объема и сроков погашения). Теперь человек может оценить свои возможности на кредитование в любом банке: персональный кредитный рейтинг – един для всех них.  

Что изменилось?

  • Единая банковская база. Сотрудники всех банков обязаны передавать информацию о своих клиентах в Объединенное кредитное бюро. Это значит, что сейчас собрана единая база, которая дает возможность рассчитать ваш кредитный рейтинг. И если раньше у заемщика была испорчена кредитная история в одном из банков, то он мог оформить кредит в другом. На данный момент это сделать сложнее. Передача данных осуществляется с разрешения заемщика. Вы вправе отказаться от этой процедуры, но в этом случае есть большая вероятность, что банк не одобрит заявку на кредит.
  • Не надо разбираться с кредитной историей. Сейчас можно меньше задаваться вопросом «дадут ли мне кредит?», если разбор кредитной истории кажется вам слишком сложной задачей. С выдачей рейтинговой информации вам легче вычислить шансы на получение кредита. Рейтинг рассчитан в баллах, и чем выше балл, тем больше вероятность получить потребительский или ипотечный кредит.
  • Увеличение запросов по кредитной истории. Вы можете запросить отчет по кредитной истории и ваш персональный рейтинг бесплатно 2 раза в год, вместо одного. Однако, если информация необходима срочно или она касается вашего непосредственного работника или работодателя, то используйте специальные онлайн-сервисы, например, CheckPerson. Если вы проводите проверку в отношении 3-го лица, не забудьте запросить у него на это письменное согласие: так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных».  

как повысить свой кредитный рейтинг

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Расчет рейтинга происходит по бальной системе. При начислении баллов учитывается несколько показателей. Основные из них:

  • своевременное погашение кредита,
  • история кредитов (учитывается, на что вы берете кредиты и как часто это происходит),
  • запросы по кредитной истории (специалисты смотрят на то, сколько раз вы запрашивали кредитную историю),
  • сочетание размера кредита и вашего общего дохода.  

как повысить свой кредитный рейтинг

За счет чего может быть снижен кредитный рейтинг?  

  • Несвоевременная выплата кредита. Если вы просрочили оплату кредита, то ваши баллы по этому пункту будут снижены. Количество сниженных баллов зависит от того, насколько дней вы просрочили кредит.
  • Частые запросы на кредитную историю. Если вы запрашивали эти данные чаще, чем 1-2 раза в год, то это может повлечь за собой снижение баллов по кредитному рейтингу.
  • Большие траты на кредит. Если большую часть доходов вам придется тратить на погашение кредита (в норме количество денег, которое ежемесячно уходит на погашение кредита, не должно превышать 30% от общей суммы дохода человека).  
  • Накопление задолженностей по нескольким кредитам. Наличие нескольких кредитов само по себе не является проблемой, если вы справляетесь с их выплатой. В противном случае накопление задолженностей не только приведет к снижению балла кредитного рейтинга, но и к знакомству с судебными приставами. Они же могут наложить запрет на выезд за границу либо на пользование автомобилем (если он есть) или даже прибегнуть к продаже имущества –– для взыскания недоимок.

как повысить кредитный рейтинг 

Как повысить кредитный рейтинг?

  • Проверьте свой балл персонального кредитного рейтинга. Если вы обнаружили, что он низкий, то исключите/подтвердите просрочки по платежам (и по потребительским кредитам и по кредитным картам). Затем загасите их.
  • Возьмите небольшой кредит. Вы не сможете удалить отрицательные моменты из кредитной истории, но сможете их перекрыть. Возьмите небольшой кредит или откройте кредитку и вовремя вносите платежи. Так вы сможете улучшить кредитную историю и увеличить балл, показав, что вы ответственный заемщик. Помните о том, что не стоит брать кредит в микрозаймах, это может только ухудшить ситуацию. Данный способ будет хорош и для тех, кто планирует в будущем взять кредит на крупную сумму (не имея кредитной истории сложно показать, насколько вы ответственны). Вовремя выплаченный небольшой кредит продемонстрирует вашу финансовую дисциплину.
  • Увеличение официального дохода. При вычислении рейтинга учитывается не только предыдущая кредитная история, но и его характеристики в целом. В их числе – возраст, место жительства, стаж работы, размер официального заработка. Если ваши доходы возрастут и будут составлять больше 60% от размера текущих кредитных обязательств, то показатель КР улучшится.

Обратите внимание: не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, это в принципе невозможно. Будьте бдительны: этим пользуются мошенники.

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Поле "Паспорт" должно содержать 10 цифр
Популярное из других разделов