Как проверить человека перед тем, как дать взаймы

Ситуация – «давать или не давать в долг», – возникала хотя бы раз в жизни каждого человека. И даже если нуждающийся – ваш добрый друг, нет ничего зазорного в проверке его платежеспособности. А уж если речь идет о кредитных организациях, например, банках, вопрос, нужна ли проверка заемщика, даже не стоит.  

Зачем банку проверять человека, перед тем как дать взаймы?

Проверка заемщиков (физических лиц) является обязательным этапом перед выдачей кредита банком или кредитной организацией. Она выполняется после оформления заявки заемщика и называется скоринг или андеррайтинг.  

проверить человека перед тем как дать ему взаймы

Особое значение для проверки играет наличие собственности (движимого и недвижимого имущества) у заемщика и другие доказательства его платежеспособности (к примеру, дополнительные источники дохода, подтвержденные документально, а также наличие поручителей).

Специалисты банков внимательно изучают кредитную историю каждого клиента перед тем, как выдать займ. Это также железное требование для служб безопасности. 

Как банки проверяют заемщиков?

Андеррайтинг или скоринг выполняет машина, обрабатывающая сведения. И хотя окончательное решение остается за специалистом, опираться он будет на компьютерные данные о потенциальном клиенте.

От чего зависит одобрение займа:

  • наличие транспортного средства;
  • недвижимость в собственности;
  • стаж работы;
  • наличие высшего образования;
  • семейный статус. 

Влияет ли кредитная история?

как проверить человека перед тем как дать взаймы

Если банк решает проверить заемщика, одним из первых пунктов оценки будет кредитная история потенциального клиента. Делается это довольно просто, запросом в БКИ (Бюро кредитных историй). В этом бюро хранятся данные всех кредитных организаций, даже микрокредитования. Банк неохотно выдает кредиты и даже отказывает, если у заемщика в прошлом много просрочек по прошлым платежам. 

Какие документы нужны для проверки?

Для каждого займа определен свой набор документов для проверки. Общая логика такова, что чем больше сумма займа, тем серьезнее заявка и список документов.

Есть существенная разница между выдачей микрокредита и ипотечным кредитованием (при ипотечном кредитовании проверка заемщиков (физических лиц) проводится в разы серьезнее. Некоторые кредиты имеют свои нюансы: например, автокредит потребует от вас наличие водительских прав. 

проверить человека перед тем как дать взаймы

На проверку платежеспособности заемщика при выдаче крупных сумм влияет:

При любом кредите обязательными критериями будут:

  • совершеннолетний возраст заемщика;
  • гражданство страны, в которой берется кредит;
  • наличие паспорта, ИНН, документов с работы. 

Когда специалист банка принимает решение о выдаче кредита, он обязан просчитать все возможные риски и применить все имеющиеся базы сведений о потенциальном клиенте. 

В проверку попадают:

  • ФИО и дата рождения заемщика;
  • Место и дата прописки;
  • Соответствие фотографии в документах;
  • Информация о доходах 2-НДФЛ с подписью директора/главбуха.

Для получения больших займов нужно будет подтверждение суммы для первоначального взноса. Если заемщик в браке, потребуется копия свидетельства о браке и согласие супруга.

Когда все необходимые бумаги собраны, кредитный менеджер отправляет запрос в Бюро кредитных историй и ждет аналитику по заемщику: есть ли открытые кредиты, просрочки и любая, необходимая для займа информация. 

проверить человека перед тем, как дать взаймы

Одним из важнейших критерием согласия или отказа кредитной организации заемщику является дисциплина платежей по прошлым кредитам. В случае частных задержек оплат и нарушений условий кредита клиенту с большей вероятностью будет отказано. В этом случае заемщики вынуждены обращаться в кредитные организации, в которых ставки значительно выше, но зато не так строго следят за кредитной историей. 

Если вы планируете брать кредит и хотите быть уверенными в своей репутации, вам следует сделать проверку своих данных. Для этого можно самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй, либо выбрать доступные онлайн-сервисы. 

Что такое сервис CheckPerson и чем он удобен?

  • Современный ресурс проверки, работающий со всеми крупнейшими базами данных. В их числе – официальные базы ФНС, МВД, службы судебных приставов, а также сотрудничество с ведущими банками страны, предоставляющими информацию по кредитным рейтингам физлиц.
  • Воспользоваться проверкой заемщика через БКИ можно раз в год. При более частом использовании это может негативно повлиять на кредитный рейтинг. В CheckPerson таких ограничений нет. Вы можете проверить свою финансовую репутацию и шансы на получение кредита как в отношении самих себя, так и любых других физических лиц.
  • Удобство и простота сэкономят время. Введите ФИО, дату рождения, паспортные данные и регион и получите полный отчет за 5 минут. Отчет высылается вам на почту в формате pdf.

Доверяя CheckPerson, вы экономите свое время и деньги!
 

Поле "Фамилия" должно быть заполнено
Поле "Имя" должно быть заполнено
Неверный формат поля
0 selections
Укажите регион
Есть паспортные данные
Есть номер водительского удостоверения
Популярное из других разделов
Ошибка при обращении к серверу...