Проверка авто на кредит и залог – необходимая мера предосторожности при покупке машины с рук. Отличный на первый взгляд вариант, найденный на сайте подержанных авто, при внимательном рассмотрении может разочаровать. Хорошо, если это произойдет до покупки машины. По крайней мере, так вы не потеряете деньги. Но, чтобы не потерять еще и время, используйте нашу инструкцию по проверке авто на наличие залога.
Зачем нужно проверить, в залоге ли автомобиль
На главный вопрос «зачем нужна проверка авто на кредит и залог?» ответ простой: чтобы не лишиться машины и потраченных денег. Но вы возразите: «Я же заплатил за нее, все законно!». На самом деле не все так просто. Объясняем, почему.
Как машина может оказаться в залоге
Автомобиль может оказаться в залоге по трем причинам:
- Автокредит. Приобрести машину в кредит очень просто. Покупка потребует минимум документов и времени. При этом автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
- Потребительский кредит. Предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
- Частные и микрофинансовые организации часто оформляют кредит под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и низкая процентная ставка.
Как мы можем узнать, в залоге ли автомобиль?
Когда вы приобретаете машину в кредит, она часто выступает залогом для банка-кредитора. Это гарантия, что владелец вернет деньги. Как мы уже сказали, автомобиль может стать залогом и для любых других займов. В этом случае банк получает право на любые действия с машиной (в том числе продажу) в случае неуплаты долга. Данное условие фиксируется в реестре залогового имущества Федеральной нотариальной палаты. Именно это дает нам возможность узнать, находится ли авто в кредите/залоге.
Как нам поможет проверка авто на кредит и залог?
Обременение переходит к новому хозяину вместе с машиной. Если бывший собственник не погасит кредит, банк может изъять ваш транспорт, продать его на аукционе и вернуть себе деньги. Именно поэтому важно подстраховаться и выяснить наверняка — в залоге авто или нет. Это убережет от мошенников и безответственных владельцев.
При этом, если вам придется столкнуться с судом, чтобы вернуть купленную машину, нужно будет доказать свою добросовестность. Добросовестным приобретателем считается именно тот, кто перед покупкой проявил максимальную ответственность. Всесторонне проверил ТС и документы (в том числе провел проверку авто на кредит и залог).
Проверка авто на кредит и залог: первичные признаки
Есть несколько деталей, на которые стоит обратить внимание при покупке авто помимо изучения его технических характеристик. Это поможет вам избежать возможных проблем.
Важные нюансы:
- Отсутствие оригинала ПТС. Паспорт транспортного средства остается у залогодержателя (банка, автоломбарда), а пользователь (собственник) получает копию на руки;
- Отсутствие оригинала свидетельства о регистрации ТС. В СТС делается отметка о залоге. Если документа нет или есть только копия — это точно должно вызвать подозрения;
- В КАСКО в графе «выгодоприобретатель» указан банк или другое юридическое лицо. Это значит, что страховал машину банк, у которого она находится в залоге;
- В договоре купли-продажи, который владелец предлагает подписать, упоминаются ограничения или обременения. Важно внимательно прочитать и изучить документ. Особенно то, что написано в середине строк или мелким шрифтом;
- Владелец настаивает на продаже авто по доверенности. Сейчас машину не нужно сразу снимать с учета ГИБДД, поэтому весомых аргументов в пользу такого варианта попросту не может быть.
Если ничего из перечисленных факторов не относится к вашей ситуации, не спешите расслабляться. Все это только поверхностный анализ, чтобы узнать больше – нужно копать глубже.
Тщательный анализ
Теперь рассказываем, как проверить наличие обременения на машину более точными методами.
Реестр залогового имущества. Как мы упоминали, Федеральная нотариальная палата (ФНП) ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Как понятно из названия, в реестре хранится информация, которая позволяет проверить, находится ли автомобиль в залоге.
С реестром есть три проблемы:
- Сайт может не работать или работать некорректно. К сожалению, ситуация нередкая для государственных ведомств.
- Владелец не обязан уведомлять о том, что авто в залоге. Это добровольный процесс.
- Несмотря на то, что вся информация сейчас открыта и доступна в Сети, госструктуры не взаимосвязаны между собой. То есть сотрудники ГИБДД не знают о том, в залоге ли ТС, и не подскажут об этом вам.
Можно взять бумажный вариант выписки из реестра у нотариуса. Но в том случае, если залог зарегистрирован. Поэтому ограничиваться проверкой по реестру залогов не стоит. Результат не всегда однозначен, поэтому лучше привлекать сразу несколько ресурсов.
Также рекомендуем провести отдельную проверку владельца авто на финансовую благонадежность. Здесь вам потребуются данные ФССП (службы судебных приставов). Исходя из информации этих базы данных приставов, вы сможете понять, насколько все благополучно у собственника авто с финансами: есть или нет долги по алиментам, штрафам ГИБДД и другое. Если да, то стоит внимательнее отнестись к сотрудничеству с этим человеком. И, конечно же, в обязательном порядке проверить, заложен ли автомобиль.
Проверьте авто на залог и собственника на благонадежность вместе с CheckPerson
Сервис CheckPerson соберет под ваш запрос информацию из официальных баз данных.
Среди них:
- Реестр залогов автомобилей;
- ФССП;
- ГИБДД: штрафы и подлинность водительских прав;
- МВД: находится ли человек в розыске и действителен ли его паспорт;
- Федеральная налоговая служба.
Чтобы оформить отчет о проверке, понадобятся паспортные данные и права продавца машины, документы на ТС. Вы заполняете форму на сайте и через 5 минут на свой e-mail получаете исчерпывающий ответ. Важно запросить у владельца согласие на проверку, чтобы не нарушать закон «О персональных данных» (№152-ФЗ). Это, кстати, поможет лучше узнать продавца: тот, кому нечего скрывать, будет не против и даже оценит ваш ответственный подход.
При покупке машины главное помнить, что незнание не освобождает от ответственности. Проверяйте авто на залог, а собственника на порядочность — будьте защищены от неприятностей вместе с CheckPerson!
