Какую угрозу электронный ПТС несет банкам, лизинговым компаниям и автоломбардам.

Электронный ПТС, как скоро введут, какие риски - CheckPeson

1 ноября 2019 года должны были заработать электронные паспорта транспортного средства (ЭПТС). Но релиз перенесли на год по инициативе Белоруссии и некоторых других стран.
Лизинговая ассоциация ОЛА обратилась в Минцифру с просьбой о создании онлайн-сервиса проверки регистрационных действий в ГИБДД. Дело в том, что сведения о владельцах в ЭПТС, в отличие от классического ПТС, будут необязательными. Данных о том, что машина является предметом лизинга или куплена в кредит, нигде нет. Если раньше оригинал ПТС хранился в банке, лизинговой компании или автоломбарде, и по наличию дубликата (взамен утраченного) можно было <a href="https://avtocod.ru/o-chem-rasskazhet-pts-kak-obmanyvayut-pokupateley-poderzhannyh-avtomobiley" target="_blank" rel="noopener noreferrer">заподозрить</a>, что машина в залоге или лизинге, то теперь ПТС перестанет существовать на бумажном носителе, следовательно, отследить реального собственника и ограничения, наложенные на авто, будет довольно трудно.
В таком подходе кроются существенные риски не только для физических лиц. Представители ОЛА уверены, что могут пострадать также лизинговые компании, банки и автоломбарды. Например, банкротящиеся дилеры продают автомобили, за которые еще не расплатились перед производителем. Или в лизинг приобретают машину, которая уже находится в залоге у кредитной организации.
<img src="https://cpbusiness-assets.checkperson.ru/transfer/b2b_articles/istoriya-avtovladeniya-2.jpg" alt="" width="1000" height="667" />
Сергей Удалов из Автостата считает: &laquo;Было бы правильным собрать всю историю автовладения в одном месте&raquo;.&nbsp;
Полные сведения содержатся только в ГИБДД (если машина поставлена на учет). ГИБДД считает сведения о собственнике в ПТС добровольными, но поддерживает инициативу создания онлайн сервиса. Единственный нюанс: право на получение информации об автомобиле должно быть закреплено только за собственниками.
Получить подробное досье об автомобиле, включая лизинг, залоги и историю автовладения, по-прежнему возможно через <a href="https://avtocod.ru/partnership" target="_blank" rel="noopener noreferrer">коммерческие источник</a><a href="https://avtocod.ru/partnership" target="_blank" rel="noopener noreferrer">и</a>.

Эволюция антиотмывочного закона

Придумали маркировать юридических лиц в цвета от зеленого до красного в зависимости от степени риска работы с ними, с точки зрения ЦБ.

В ЦБ присвоят обнальщикам красный статус - CheckPerson

Банки давно уже &laquo;потонули&raquo; в потоке клиентских жалоб на блокировки счетов по 115 ФЗ. Черный список &laquo;отказников&raquo; не уменьшается. С репрессиями сталкиваются и добропорядочные предприниматели, чей бизнес не входит в &laquo;прокрустово ложе&raquo; рекомендаций и методичек ЦБ.
Весной 2018 года ЦБ разработал способы реабилитации честных бизнесменов, но, по всей видимости, процедура была настолько сложная, что банки просто перестали докладывать регулятору о сомнительных операциях, чтобы не заниматься в дальнейшем восстановлением доброго имени контрагента. Вместо этого, они подняли и заградительные тарифы на сомнительные операции, и ставки на вывод денег с расчетного счета в результате блокировок по 115 ФЗ. Как итог, в 2018 было обналичено 176 млр. (Источник - Финмаркет) &ndash; в 1,3 раза меньше, чем годом ранее.
Банки можно понять. С одной стороны, они боятся лишиться лицензии и вынуждены соблюдать все требования ЦБ, отсюда же и такие строгие <a href="https://checkperson.ru/for-business/news/bank-dlya-autsayderov" target="_blank" rel="noopener noreferrer">процедуры комплаенса</a> (система оценки рисков). С другой стороны, внутренний финмониторинг и претензионная работа отнимают много ресурсов.
Сейчас ЦБ совместно с Росфинмониторингом разрабатывают единую систему &laquo;цветной&raquo; маркировки юрлиц. 
<img src="https://cpbusiness-assets.checkperson.ru/transfer/b2b_articles/kompanii-obnalichniki.jpg" alt="" width="960" height="642" />
В итоге всем компаниям будет назначен определенный цвет безопасности / риска аналогично дорожным правилам для пешеходов:
<ul>
<li style="text-align: justify;">Зеленые&nbsp;&mdash;&nbsp;законопослушные бизнесмены, чья предпринимательская деятельность имеет экономический смысл, репутация не запятнана, связи чистые, налоги и зарплата выплачиваются своевременно в необходимом объеме. ЦБ предлагает банкам не тратить время на мониторинг операций таких компаний.</li>
<li style="text-align: justify;">Жёлтые (0,4-0,6% от всех юрлиц)&nbsp;&mdash;&nbsp;были замечены в сомнительных операциях, но явных нарушений в их работе не выявили. Операции таких фирм необходимо отслеживать постфактум на предмет законности.</li>
<li style="text-align: justify;">Красные (0,6-0,9% от всех юрлиц)&nbsp;&mdash;&nbsp;компании, набравшие большой скоринг-бал по подозрению в незаконных операциях. Операции этих клиентов ЦБ предлагает отслеживать онлайн.</li>
</ul>
Подобная система, по словам Ильи Ясинского, главы финмониторинга валютного контроля ЦБ, снизит расходы кредитных организаций на комплаенс и поможет эффективнее справляться с отмыванием денег.

На какой стадии «черные списки» и что можно сделать прямо сейчас

По каким признакам можно опознать в таксисте преступника, как проверить водителя перед устройством на работу в такси

Преступники-рецидивисты работают в такси - читайте на CheckPerson.ru

Свежие новости из Москвы: таксист напал с ножом на пассажира и забрал у него 3000 евро? Летом тот же таксист ограбил женщину, украл телефон и 12.000 рублей.
Или вот случай в Улан-Удэ, таксист избил и ограбил человека&nbsp;14 октября 2019 года. Пьяный мужчины вышел из ночного клуба и вступил в перепалку с таксистом, потом убежал. Таксист догнал его, избил, отобрал часы и телефон. АИФ сообщают, ранее этот &laquo;водитель уже привлекался к уголовной ответственности. Теперь ему может грозить ещё одно дело &ndash; по части 2 статье 161 УК РФ (грабёж, с применением насилия, не опасного для жизни или здоровья)&raquo;.
Ужасная история произошла в Братске. 44-летний водитель такси предложил подвезти 9-летнюю девочку до дома в сильный дождь, но вместо этого завез ее в свой гараж, изнасиловал и убил.&nbsp;В статье газета.ру&nbsp;говорится, что &laquo;в начале 2000-х он уже был осужден за побои матери. Тогда же, есть версия, что он убил свою первую жену во время ссоры, после чего сжег тело. При этом реального срока избежал. Дело оказалось сложно доказуемым и его закрыли. Кроме того, он на автомобиле сбил насмерть ребенка. Однако, случай признали несчастным&raquo;.
<img src="https://cpbusiness-assets.checkperson.ru/transfer/b2b_articles/kriminal-v-taxi_1.jpg" width="1100" height="733" caption="false" />
В Сосновском районе совершено изнасилование в такси. Водитель вывез 29-летнюю пассажирку на трассу и изнасиловал ее. Снова рецидивист. Портал 74.ru пишет: &laquo;Известно, что ему 39 лет. Мужчина дважды судим за изнасилования&raquo;. Этот&nbsp;инцидент прокомментировали представители &laquo;Яндекс.Такси&raquo;: &laquo;Мы рекомендовали пользователю обратиться в полицию. Водитель заблокирован в системе и больше никогда не сможет выполнять заказы сервиса &laquo;Яндекс.Такси&raquo;. Таксопарк, в котором работал водитель, также в курсе ситуации. Мы готовы сотрудничать с правоохранительными органами, если это будет необходимо&raquo;.
Время от времени в СМИ попадает информация о грабежах&nbsp;и насилии со стороны таксистов. А весенний московский полицейский рейд показал, что преступники успешно прячутся за желто-черными шашечками. Из 100.000 остановленных таксистов: 50.000 нарушали правила дорожного движения, 26 водителей были с поддельными правами, 119 были не трезвы, а 9 человек вообще оказались в розыске.&nbsp;При этом сами&nbsp;пассажиры даже не подозревают о том, что&nbsp;доверяют свою жизнь и здоровье преступникам.
<img src="https://cpbusiness-assets.checkperson.ru/transfer/b2b_articles/prestupniki-v-taxi.jpg" width="1100" height="688" caption="false" />
Крупные агрегаторы такси, такие как &laquo;Яндекс.Такси&raquo;, &laquo;Везет&raquo; и &laquo;Максим&raquo;, &laquo;Ситимобил&raquo; и уже давно обеспокоены тем, что нет никакой единой базы таксистов с нежелательным поведением, но при этом проверять тщательно и трудоустраивать работников не готовы.&nbsp;Идея о создании &laquo;черных списков&raquo; мелькала в прессе еще в 2018 году. В начале сентября 2019 года агрегаторы такси отправили в Кремль свои предложения по созданию единого реестра. Дело в том, что сервис после неприятного инцидента блокирует исполнителя в приложении навсегда. Но это не значит, что водитель не может работать в другом приложении. В данный момент никакого обмена информацией среди перевозчиков нет. А агрегаторы хотят именно этого: они просят доступа к информации о судимости водителей, о сведениях из наркологического диспансера, о лишении прав в прошлом. Сведения эти считаются конфиденциальными, и есть большой риск утечки через небезопасные каналы.
По действующему законодательству справки об отсутствии судимостей, справки о психическом здоровье, о том, что человек не состоит на учете в специализированных учреждениях может получить только сам таксист. Управляющий партнер юридической компании &laquo;Генезис&raquo; Артем Денисов&nbsp;полагает, что это обязанность агрегаторов - требовать водителей предоставлять подобные справки, чтобы проверять исполнителей тщательнее, пишет&nbsp;онлайн-издание&nbsp;&laquo;Известия&raquo;. Ведь на кону судьбы клиентов и репутация компаний-агрегаторов.&nbsp;
Как видно из приведенных выше примеров, зачастую виновники были осуждены за подобные преступления и ранее. И допустить такого рискового водителя к перевозке в такси - проявление халатности, в первую очередь, со стороны владельца бизнеса. Ведь уже сейчас есть возможность тщательно <a href="https://checkperson.ru/for-business/industry/taxi" target="_blank" rel="noopener noreferrer">проверять водителей</a> на правонарушения перед трудоустройством или предоставлением доступа к системе такси.
Читайте также: <a href="https://checkperson.ru/for-business/news/sinie-vederki-ocenili-servis-ekonom-taksi" target="_blank" rel="noopener noreferrer">&laquo;Синие ведерки&raquo; оценили&nbsp;сервис эконом-такси</a>&nbsp;

Массовые проверки персонала на заводах

Интересные новости о производстве на CheckPerson

производство

Как меняется отношение пользователей к своим профилям и аккаунтам, что работодатель может почерпнуть относительно кандидата из соцсетей

Поиск по социальным сетям - в обзоре от CheckPerson

соцсети

Как хранить и обрабатывать персональные данные, чтобы не нарушать 152 ФЗ, в каких случаях можно делать запрос конфиденциальных сведений о человеке.

Про персональные данные от блога CheckPerson

персданные

CheckPerson выступает спикером на форуме сб-шников, персональщиков, ритейлеров, страховых компаний, банков, МФО и многих других

Рассказываем, как проходят конференции и форумы с участием CheckPerson

мероприятия

Зачем проверять сотрудников, связанных с материальной ответственностью, как распознать мошенника или преступника в коллективе

Статьи для ломбардов и о ломбардах от CheckPerson

ломбарды

Причины текучки, проблематика массового подбора, оценка потерь и другие актуальные проблемы в области управления персонала

Статьи для персональщиков, кадровиков и hr-ов

Зачем проверять персонал и кандидатов, особенно если сотрудник материально ответственный

Статьи для ритейла и о ритейле от CheckPerson

ритейл

Как провести комплексную проверку соискателя или сотрудника, как выявить мошеннические схемы на предприятии, провести служебную проверку и подвергнуть дисциплинарному взысканию виновника

Статьи для сотрудников служб безопасности на CheckPerson

сб

Зачем проверять страхуемое лицо на предмет его финансовых проблем, уголовной или административной ответственности

Статьи для страховых компаниях и о страховых компаниях от CheckPerson

страхование

Проверить заемщика как в банке, знаменитые утечки данных и другие проблемы банковской отрасли

Статьи на тему банков от CheckPerson

банки

Зачем проверять заемщика МФО как в банке и другие актуальные вопросы отрасли

Статьи на тему микрофинансовых организаций от CheckPerson

мфо

С какими проблемами сталкиваются владельцы таксопарков и таксисты, почему нужно проверять водителей и другие актуальные вопросы отрасли

Статьи на тему таксистов, таксопарков и каршеринга

такси

Схемы работы мошенников, как с этим бороться, что делать, если на предприятии происходят хищения, утечка данных

Статьи о всевозможных типах мошенничества в бизнесе

мошенничество

Стоит ли проверять лизингополучателя на предмет благонадежности и финансовой устойчивости

Статьи о лизинге и для лизинга от CheckPerson

лизинг

Кражи, хищения, пробив, продажа персональных данных и другие корпоративные преступления.

Статьи о преступлениях и как они влияют на бизнес - CheckPerson

преступление

Как при помощи CheckPerson можно минимизировать риски в бизнесе: проверять контрагентов, минимизировать хищения и утечку данных и идей

Блог

В электронном ПТС не будет истории автовладений

Как ЦБ борется с обналичниками

Как выявить преступника в таксопарке

Заявка на бесплатную консультацию