ООО «Авторапорт»
Нижний Сусальный пер., 5с5А, подъезд 1105064Москва
8 800 333-51-16support@checkperson.ru

Кто такие телефонные мошенники и как их распознать?

06.03.2024

Checkperson
Нижний Сусальный пер., 5с5А, подъезд 1105064МоскваRU
8 (800) 333 51 16
devushka-slushaet-predlozheniya-telefonnyh-moshennikov.

Практически в каждом СМИ можно найти статьи про телефонных мошенников и способы защиты от них. Тем не менее с каждым годом таких преступлений становится все больше. Вопреки стереотипу, что от них страдают в основном пожилые люди, чаще всего жертвами кибермошенников становятся женщины от 25 до 44 лет с постоянной работой и средним уровнем зарплаты.

В статье рассмотрим, кто такие телефонные мошенники, какие схемы они используют и как можно защитить себя, свои деньги и личные данные.

Типовые схемы мошенничества по телефону

Телефонные мошенники постоянно придумывают новые уловки, чтобы обмануть людей и выманить у них деньги или данные. Разговор по телефону упрощает работу аферистов: никто не видит их, а номер можно быстро и безболезненно заблокировать и сменить. 

Наиболее часто используемые приемы телефонных мошенников:

  • «служба безопасности» банка говорит о подозрительных операциях, блокировке счета, предлагает отменить несуществующую заявку на кредит. Мошенники просят предоставить личные данные, пароли или перевести деньги на счет, чтобы «разрешить» проблему;
  • липовые сотрудники госорганов и силовых структур выпытывают данные человека и его карт, ссылаясь на судебные дела или новые соцвыплаты;
  • человеку сообщают о несчастном случае с близкими и просят перевести деньги на медицинскую помощь;
  • мошенники сообщают о выигрыше в лотерее, но для получения необходимо оплатить комиссию или налог. Они просят предоставить банковские реквизиты или отправить деньги на указанный счет.
мошенничество по телефону

Как распознать мошенников по телефону: основные признаки

Несмотря на то, что способы обмана людей становятся все более изощренными, основа остается «классической». Чтобы не попасться на удочку аферистов, лучше всего знать основные признаки мошенничества. Рассказываем о них подробнее.

Собеседники вышли на вас сами

Вы часто получаете смс, сообщения в мессенджерах, соцсетях, письма по email и звонки от тех, кто вам незнаком? Скорее всего, да.

Знать в точности, у кого есть ваш номер телефона, почти невозможно. Звонящий вполне может оказаться вашим знакомым. Но если вам представляются банковскими служащими, полицейскими, дальним родственником-иностранцем, будьте осторожны.

Мгновенно и с точностью определить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает, нереально. Тем более, что сейчас имеется множество технических возможностей подделки или подмены номеров, сайтов и аккаунтов.

Иногда вы можете даже не услышать голоса мошенника: он сбрасывает вызов после пары гудков, а вы, перезванивая, теряете деньги со счета телефона.

Основная тема разговора – финансы

Чаще всего мошенники стремятся выманить у людей данные, которые помогут получить доступ к деньгам – банковским картам, счетам, аккаунтам с возможностью оплаты. Зачастую они представляются банковскими сотрудниками. Но вы можете встретить подставных страховщиков, менеджеров по продажам, приставов

Собеседники могут предложить:

  • заморозить подозрительный денежный перевод;
  • вернуть сумму, которую списали «по ошибке»;
  • разблокировать счет или оформить кредит по особенно низкой ставке;
  • получить бонусы или подарки;
  • погасить долги без процентов.

Например, вам могут сказать, что ваш кредит перекупил другой банк и вы уже просрочили платеж. Обязательно возьмите паузу, проверьте договор займа и сроки, которые в нем указаны, а также предыдущие оплаты.

как разводят мошенники по телефону

Вас просят предоставить данные карты

Как мы говорили выше, чаще всего мошенники хотят получить доступ к вашим деньгам. Они могут запросить у вас номер карты, данные, код, указанный на задней стороне. Завершается это обычно тем, что вам нужно назвать код подтверждения из смс. Примечательно, что в этих сообщениях банки часто предупреждают: код не нужно никому сообщать.

Бывает так, что одним запросом данных не ограничиваются. Вас могут попросить, например, оплатить счет на каком-то сайте. По факту вы сами же и введете все свои данные. При этом страница может оказаться фишинговой – с таких воруют данные карт.

Схемы мошенничества развиваются вместе с технологиями. Теперь злоумышленники могут обманывать, например, прося прислать QR-код для доступа к списанию денег.

Нужно запомнить одно простое правило: ни в одном из банков вас не станут просить назвать по телефону пароли, реквизиты, пин-коды или коды из сообщений. Вам могут позвонить только в том случае, если банк увидит сомнительный платеж. Но сотрудник попросит вас лишь подтвердить или отклонить операцию. Но и к подобным звонкам стоит относиться с осторожностью.

И банки, и государство регулярно усиливают меры безопасности. В 2025 году, например, появится новая возможность – самозапрет на кредиты. Человек сможет установить ограничения на кредитование и онлайн-операции в банках и микрофинансовых организациях.

Делают супервыгодное предложение, от которого невозможно отказаться

Если звонок и разговор с незнакомцем вызывает у вас больше эмоций, чем вы испытываете обычно, насторожитесь. Чаще всего телефонный мошенник старается выбить собеседника из колеи. На эмоциях у человека притупляется реакция, он может совершить необдуманные и весьма рискованные поступки.

Вам могут предложить и какие-то услуги или товары по невероятно выгодной цене. Например, рассказать, что «только сегодня вы можете купить страховку на машину на пять лет за 5 тысяч рублей».

В таких ситуациях постарайтесь собраться и «охладить» разум. Вполне возможно, вам действительно хотят сделать выгодное предложение вроде абонемента в фитнес с большой скидкой. Но такие рекламные звонки чаще всего не требуют сиюминутного решения. То же касается и негативных сообщений. Например, пожилым людям рассказывают, что их дети попали в аварию, и срочно нужны деньги на операцию или чтобы «отмазать» виновного в ДТП отпрыска.

Если вас стараются вывести из равновесия, постарайтесь сохранить спокойствие. Во всяком случае, вы всегда можете попросить вам перезвонить. И к этому желанию мошенники обычно не прислушиваются.

как определить мошенника

На вас давят или пытаются запугать

Продолжим тему про просьбу перезвонить. Мошенники на это согласятся вряд ли – в их интересах получать от вас данные здесь и сейчас. Сомнения и подозрения должна вызывать любая ситуация, когда у вас нет выбора или времени на принятие решения.

Чтобы запугать или надавить на человека, мошенники могут сказать:

  • решение нужно принять прямо сейчас – купите, оплатите, продиктуйте;
  • если вы не сообщите мне код/пароль, то к вашим данным получат доступ третьи лица;
  • выгодное предложение действует только сейчас и только когда я звоню.

При этом чаще всего мошенники не могут ответить на вопросы о «компании» или рассказать подробности предложения.

Не каждый человек может справиться с эмоциями и оставаться спокойным, когда на него оказывают давление. Если вам сложно сохранять самообладание, лучше сразу кладите трубку. Выяснять отношения и разбираться, кто прав, кто виноват, не стоит. И повторим совет – возьмите время на раздумья.

Как узнать мошенников по номеру телефона?

Если вам звонят якобы из банка, но с обычного сотового номера, городского или даже из-за рубежа, не верьте. Из банков всегда звонят по единой линии, с официального номера. Это может быть короткий номер (вроде 900 – из Сбербанка, 1000 – из ВТБ), федеральный или начинающийся с 8-800.

Мошенники могут подменить одну цифру в номере, выдав его за официальный банковский. Поэтому настоящий номер лучше изначально сохранить в контактах.

Можно проверять номера, вбив их в поисковик или в одну из специальных программ – сейчас есть множество подобных приложений. В интернете есть базы с отзывами по звонкам или данные по тому, какой организации принадлежит номер.

что ответить мошенникам по телефону

Другие способы финансового мошенничества

В мире есть множество видов и форматов мошенничества с финансами. При этом база противозаконных знаний и умений постоянно пополняется. Например, осенью 2023 года появилась новая схема. Мошенники сообщали жертве о попытке похищения денег. «Спасти» средства можно было, переведя на «безопасный» счет, после чего получить наличными в приемной Банка России.

Из числа самых распространенных видов финансового мошенничества можно назвать:

  • мошенничество по телефону;
  • фишинг (получение личных данных человека через фейковые сайты, замаскированные под известные порталы, маркетплейсы и т.д.);
  • мошенничество при совершении купли-продажи товаров и услуг в интернете (аферисты просят предоплату и пропадают);
  • вирусы (на телефон жертвы устанавливается вредоносная программа, через которую мошенники получают доступ к гаджету);
  • нелегальное оформление кредитов и вовлечение в финансовые пирамиды.

Как определить мошенника в переписке

Финансовые мошенники активно практикуют обман по телефону, но это не единственный их канал связи с жертвами. Они орудуют в соцсетях, сервисах с объявлениями, мессенджерах. Там в ход идут те же приемы, что и в устном разговоре. Но есть несколько особенностей, которые отличают поведение мошенников по перепискам.

Профиль плохо оформлен

Так как фейковые аккаунты довольно быстро блокируют из-за жалоб пользователей, новые создаются быстро и зачастую некачественно. В аккаунте мошенника вы, скорее всего, не найдете подробной биографии, увидите мало отзывов, комментариев, фотографий, подписчиков.

Много ошибок

Из-за высокой скорости работы и отсутствия настоящей погруженности в диалог мошенник может допускать очень много грамматических ошибок. Конечно, и мы можем ошибиться в каком-то слове, не ставить в нужных местах знаки препинания. Но если текст сообщений просто кишит ошибками, стоит насторожиться.

Ссылки

Мошенник может направить ссылку на фишинговый сайт. Открывать незнакомые и непроверенные ссылки и уж тем более вводить на них какие-то данные очень опасно. Это может не только привести к потере денег, но и занести вирус на ваш компьютер или телефон.

как поймать мошенника

Как реагировать на подозрительный звонок или сообщение?

При общении с подозрительными собеседниками для своей же безопасности стоит соблюдать несколько простых правил. О некоторых из них мы уже рассказывали выше.

Правило 1. Никому не передавать конфиденциальные данные.

У посторонних людей не должно оказаться ваших паспортных данных, номеров карт и счетов, реквизитов, паролей и кодов.

Правило 2. Не поддаваться эмоциям, сохранять спокойствие.

Конечно, шокирующие неприятные известия о взломах или сообщение о выигрыше больших денег может впечатлить кого угодно. Если чувствуете, что вы – на грани, возьмите паузу, переведите дух. Относитесь ко всему, что вам озвучат, со здоровым скептицизмом.

Правило 3. Прерывать звонок.

Разговор по телефону с кем-либо, требующим срочно решить финансовый вопрос, нужно сразу прекращать. Не стоит придумывать, как ответить мошенникам остроумно. Так вы рискуете услышать что-то необычное и засомневаться в том, что говорите с аферистом.

Правило 4. Не вводить данные на подозрительных и непроверенных сайтах.

Если есть сомнения в «добропорядочности» портала или сайта, лучше сразу остановиться. Вводить там свои данные, конечно, не стоит.

Правило 5. Не решать «здесь и сейчас».

Поспешные решения порой оказываются не самыми лучшими. Если что-то действительно случилось, у вас есть время посоветоваться с близкими или проверить информацию. В противном случае лучше вообще ничего не делать.

Правило 6. Следить за своими финансами и долгами.

Владение информацией о своем благосостоянии и долгах – хорошее средство от паники во время звонков мошенников. Для этого совсем не обязательно исследовать огромные базы данных. 

С помощью CheckPerson можно самостоятельно проверять, нет ли у вас задолженностей или просроченных платежей перед судебными приставами. Всего 5 минут, и вы получите на руки удобный отчет в формате pdf.

проверить задолженности ФССП

Что делать, если вы стали жертвой обмана по телефону?

  1. Первый и самый главный шаг, если вы осознали, что попались на удочку мошенников, – заблокировать карту. 

У большинства банков есть удобные приложения для смартфонов, где можно оформить заморозку или блокировку карты, счета. Во всяком случае, всегда можно позвонить в банк или дойти до отделения.

  1. После этого нужно будет подать заявление в банк о несогласии с операцией. Сделать это нужно не позднее, чем на следующий день после ее совершения.

Помните: нарушение правил безопасности чревато тем, что вы потеряете деньги безвозвратно – банк имеет право их не компенсировать. Банковские работники проверят, не говорили ли вы кому-то по своей воле свой пин-код или другие данные.

  1. Напишите заявление в полицию. 

Лучше всего с этим не затягивать – чем меньше времени прошло, тем больше шансов найти мошенников. Идти в отделение не обязательно, подать заявление можно по телефону 102 или 112, а также на сайте МВД.

Проверьте данные сейчас

Это легко, безопасно и быстро

Паспортные данные

Водительское удостоверение

Отчеты доступны в тарифах для Бизнеса и физических лиц. При этом обязательным условием для отправки запроса на формирование отчета является наличие согласия проверяемого физического лица на обработку персональных данных, полученного в порядке, установленном 152-ФЗ «О персональных данных».

Данные
для бизнеса

Подготовили особые предложения
по проверкам данных для вашего бизнеса

Бесплатный гайд

«Как узнать свои долги и штрафы»