ООО «Авторапорт»
Нижний Сусальный пер., 5с5А, подъезд 1105064Москва
8 800 333-51-16support@checkperson.ru

Что такое реестр МФО и как им пользоваться

05.03.2024

Checkperson
Нижний Сусальный пер., 5с5А, подъезд 1105064МоскваRU
8 (800) 333 51 16
muzhchina-proveryaet-dokumenty-mfo-i-ee-nalichie-v-reestre.

Госреестр МФО ЦБ РФ – эта аббревиатура расшифровывается как Государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального банка России. По сути, это база данных компаний, которые имеют законное право выдавать коммерческие займы. Если организация есть в списке, она может профессионально заниматься этим видом деятельности. 

Конечно, выдавать деньги в долг могут и прочие организации: индивидуальные предприниматели, юрлица. Но делать это систематически без регистрации в госреестре нельзя. За это грозят санкции и подобные услуги считаются незаконными. 

Как узнать, какие компании входят в реестр микрокредитных организаций ЦБ РФ на сегодня? Кто контролирует микрофинансовые организации? В этих и других нюансах разбираемся в нашем материале. 

Зачем создали реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ?

Важная цель создания госреестра – защита граждан от непосильных долгов. Так как вопрос кредитования в нашей стране довольно болезненный. До появления микрокредитов займы выдавали только банки. У них были все необходимые документы, четкий свод правил и регламент. Всю деятельность в этой отрасли контролировал Центробанк. 

Но взять деньги в долг в банке – это дело не пяти минут. Необходимо собрать пакет документов, подать заявку и дождаться ее одобрения или отклонения. Именно на фоне длительного процесса оформления кредита в банке и высоких рисков отклонения заявки и начали появляться микрофинансовые организации (МФО) и микрозаймы. Поначалу их были единицы, и свою работу они вели не так активно. Но со временем ситуации изменилась. 

В 2010-ых МФО в России вовсю развернули свой бизнес. К сожалению, многие из них работали только для того, чтобы обмануть как можно больше людей. Как работают легальные МФО? Кредитор выдает заем и получает прибыль только с установленных заранее процентов. Как это было до создания реестра ММК ЦБ? Кредитор выдавал заем и пытался взыскать максимально возможную сумму. 

В прошлом новостные сюжеты не раз рассказывали о таких ситуациях. Напомним одну из реальных историй. Человек взял тысячу рублей в долг на одну неделю под один процент в день. В итоге спустя день ему звонили кредиторы и говорили, что он должен уже миллион. Такой рост долга происходил за счет выдуманных штрафов, несуществующих пени и любых других условий, выгодных кредиторам. 

Считалось нормой выдать гражданину деньги под две-тысячи процентов годовых. В некоторых случаях и выше. Масштабы ограничивались только фантазией самих кредиторов. С 1 июля 2023 года максимально возможная процентная ставка по микрокредитам – 0,8% в день. Это лимит, выше уже нельзя. 

До того, как Банк России ввел контроль над реестром МФО, компании никак не были ограничены в штрафах и в санкциях по отношению к клиентам. Конечно, такие действия приводили к быстрым и большим заработкам, а заемщики оставались с огромными долгами. 

Что изменилось с появлением реестра микрофинансовых организаций: 

  • появились строгие требования к МФО и регламент работы; 
  • МФО обязали прозрачно вести бухгалтерию и платить налоги; 
  • образцы документов и договоров начали проверять на предмет мошеннических формулировок; 
  • коллекторов обязали действовать законно и установили четкие рамки.
реестр микрозаймов

Какие требования предъявляет ЦБ к МФО

Условия добавления организации в реестр установлены законом. Поэтому нарушать их нельзя. За это предусмотрена ответственность. 

Все требования базовые и абсолютно выполнимы. В частности, они касаются структуры компании, ее местоположения, масштаба, формата бухгалтерской отчетности. 

Вот основные параметры, которым должны соответствовать легальные МФО: 

  • собственный капитал: для микрофинансовых компаний – 70 млн, а для микрокредитных – 5 млн. Это минимальный порог;
  • микрофинансовые компании максимально могут дать в долг 1 млн рублей, а микрокредитные – только полмиллиона в одни руки; 
  • общая сумма переплат с учетом возможных штрафов и санкций не должна превышать 130% от суммы займа. 

Сейчас средняя сумма, которую берут в долг в МФО – до ста тысяч рублей. 

Согласно закону, такие компании могут занимать и юрлицам, а также индивидуальным предпринимателям. Тогда сумма не должна превышать трех миллионов. Кроме этого, микрофинансовые компании вправе создавать и собственные облигации. 

Где искать реестр МФО?

Единственная и актуальная версия доступна только на официальном сайте Центробанка. Конечно, в интернете множество различных вариантов баз данных, списков и перечней. Но информацию в них вряд ли кто-то проверяет и дополняет. Официальный сайт Банка России содержит достоверные данные, которые можно бесплатно посмотреть или скачать. Для этого есть алгоритм:

Шаг 1. Откройте сайт Центрального банка РФ. В списке, который откроется при клике на кнопку слева, нажмите на строку «Финансовые рынки». 

реестр микрофинансовых организаций
реестр мкк

Шаг 2. В новом всплывающем списке кликните по строчке «Микрофинансирование»

Шаг 3. Далее перейдите по ссылке «Реестры».

реестр мкк цб

Шаг 4. Пролистайте появившийся список реестров вниз, там вы обнаружите искомый документ, доступный для скачивания: Государственный реестр микрофинансовых организаций.

государственный реестр микрофинансовых организаций

Важно! Сохраняйте бдительность. Мошенники с каждым годом становятся все изобретательнее. Поэтому проверьте корректность адресов всех ссылок. Официальный сайт Центробанка не может содержать ошибок, опечаток и размытых фото. Вся информация находится в открытом и бесплатном доступе. 

Какие данные содержит государственный реестр микрофинансовых организаций?  

Реестр представляет собой таблицу Excel. В ней собраны названия, адреса, контакты и ИНН всех проверенных МФО. Кроме того, есть данные как о включенных в перечень организаций, так и об исключенных из списка. 

реестр мфо цб рф

Каждая строчка несет в себе информацию о виде микрофинансовой организации, полном и кратком названии, а также адрес и все контакты: сайт, телефон, электронная почта. 

Файл содержит несколько листов. Во вкладке «Исключенные» такая же информация – название, адрес и контакты. 

Как проверить МФО в реестре ЦБ?

Для проверки достаточно скачать реестр с сайта Центробанка и воспользоваться поиском по документу. Для удобства можно использовать горячую комбинацию клавиш ctrl + F. 

В поисковой строчке можно вписать как название организации, так и контакты, а также другую известную информацию. Как правило, при подписании договора в вашем экземпляре должны быть эти данные. 

Если их нет, то запросить их можно напрямую у кредитора. В тех случаях, когда представители компании начинают уходить от ответа, неразборчиво отвечать на вопрос – следует насторожиться. 

Совсем не обязательно действовать скрытно. Можно твердо и ясно обозначить свой запрос и до заключения договора займа запросить всю нужную информацию. При этом открыто аргументировать свою просьбу: прошу вас указать адреса и контакты для проверки в госреестре. Это информация из открытых источников и никакой конфиденциальности здесь быть не должно. 

За что МФО могут исключить из реестра и что это значит?

Основная причина исключения из госреестра – нарушение прав заемщиков и отклонение от тех или иных статей закона. Исключают из реестра микрозаймов компании часто. За последние пять лет список действующих МФО и МКК сократился примерно на 20%. 

Однако исключение компании из реестра МКК ЦБ не означает для заемщика освобождение от долгов. Деньги следует вернуть в соответствии с условиями договора. При этом организация должна уведомить всех своих клиентов о процедуре исключения. 

На практике исключенные организации иногда идут навстречу своим заемщикам. Поэтому могут предложить какие-то льготы и особые условия для скорейшего закрытия микрозайма. Но это происходит весьма редко. 

Отметим, если счета МФО или МКК после исключения арестовали по решению суда, то должник обязан дождаться итогов разбирательства. Но в любом случае легко и непринужденно списать все долги не удастся. Согласно закону, ваш долг будет передан другой компании после всех следственных действий. 

мфо реестр центробанка

Что делать, если из реестра МФО ЦБ исключили вашего кредитора?

Во-первых, необходимо разобраться в причинах исключения. Для этого стоит дождаться официального извещения. Многие МФО и МКК закрываются по инициативе учредителей или по собственному желанию. Но если компании нарушила закон, то обязательно будет суд. 

Во-вторых, как мы уже упоминали, исключение компании из реестра никак не освобождает заемщиков от выплаты долга. Если никаких извещений компания вам не отправляла, а ее счета заморожены, вам стоит обратиться напрямую к кредиторам по указанным контактам. 

Исключение из госреестра значит для организации только то, что выдавать займы и дальше она не может. Это будет признано нелегальной деятельностью. Но как быть должникам? Держать руку на пульсе.

Кому возвращать долг и как это делать?

Согласно закону, после исключения вашего кредитора из госреестра долг следует возвращать по старым правилам. Нельзя будет только взять новый займ в той же МФО, но по уже имеющемуся все договоренности сохраняются. 

Если счета вашего кредитора арестованы, значит, ведется следствие. После его окончания все либо вернется к прежним условиям, либо вам будет назначен новый кредитор. Кто это будет и куда платить – можно узнать у прежней МФО или МКК. 

Как правило, можно составить письменное обращение в ту организацию, где был подписан договор, и дождаться их ответа. Все исключенные компании уведомляют о том, кому и на каких условиях передают их прежние дела. 

Как проверить себя на все типы долгов?

Часто возникают ситуации, когда люди забывают о том, что задолжали: невнимательно читают договор, набирают слишком большое количество кредитов и так далее. А может сложиться и такая ситуация, когда человек попался на удочку мошенников и даже не знает о существовании долга. Что делать, чтобы вовремя узнать о своем присутствии в списке должников судебных приставов и не столкнуться с еще более серьезными проблемами?

Воспользуйтесь проверкой задолженностей ФССП с помощью сервиса CheckPerson. На сайте всего за пять минут можно узнать, если у вас долги перед судебными приставами как по микрозаймам, так и по штрафам или налогам. При этом идти никуда не придется – отчет о проверку будет автоматически отправлен на вашу электронную почту. 

проверить задолженности ФССП

Это безопасно и надежно. Такая проверка защитит вас от внезапного звонка судебных приставов или выдачи исполнительного листа.

Проверьте данные сейчас

Это легко, безопасно и быстро

Паспортные данные

Водительское удостоверение

Отчеты доступны в тарифах для Бизнеса и физических лиц. При этом обязательным условием для отправки запроса на формирование отчета является наличие согласия проверяемого физического лица на обработку персональных данных, полученного в порядке, установленном 152-ФЗ «О персональных данных».

Данные
для бизнеса

Подготовили особые предложения
по проверкам данных для вашего бизнеса

Бесплатный гайд

«Как узнать свои долги и штрафы»