Госреестр МФО ЦБ РФ – эта аббревиатура расшифровывается как Государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального банка России. По сути, это база данных компаний, которые имеют законное право выдавать коммерческие займы. Если организация есть в списке, она может профессионально заниматься этим видом деятельности.
Конечно, выдавать деньги в долг могут и прочие организации: индивидуальные предприниматели, юрлица. Но делать это систематически без регистрации в госреестре нельзя. За это грозят санкции и подобные услуги считаются незаконными.
Как узнать, какие компании входят в реестр микрокредитных организаций ЦБ РФ на сегодня? Кто контролирует микрофинансовые организации? В этих и других нюансах разбираемся в нашем материале.
Зачем создали реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ?
Важная цель создания госреестра – защита граждан от непосильных долгов. Так как вопрос кредитования в нашей стране довольно болезненный. До появления микрокредитов займы выдавали только банки. У них были все необходимые документы, четкий свод правил и регламент. Всю деятельность в этой отрасли контролировал Центробанк.
Но взять деньги в долг в банке – это дело не пяти минут. Необходимо собрать пакет документов, подать заявку и дождаться ее одобрения или отклонения. Именно на фоне длительного процесса оформления кредита в банке и высоких рисков отклонения заявки и начали появляться микрофинансовые организации (МФО) и микрозаймы. Поначалу их были единицы, и свою работу они вели не так активно. Но со временем ситуации изменилась.
В 2010-ых МФО в России вовсю развернули свой бизнес. К сожалению, многие из них работали только для того, чтобы обмануть как можно больше людей. Как работают легальные МФО? Кредитор выдает заем и получает прибыль только с установленных заранее процентов. Как это было до создания реестра ММК ЦБ? Кредитор выдавал заем и пытался взыскать максимально возможную сумму.
В прошлом новостные сюжеты не раз рассказывали о таких ситуациях. Напомним одну из реальных историй. Человек взял тысячу рублей в долг на одну неделю под один процент в день. В итоге спустя день ему звонили кредиторы и говорили, что он должен уже миллион. Такой рост долга происходил за счет выдуманных штрафов, несуществующих пени и любых других условий, выгодных кредиторам.
Считалось нормой выдать гражданину деньги под две-тысячи процентов годовых. В некоторых случаях и выше. Масштабы ограничивались только фантазией самих кредиторов. С 1 июля 2023 года максимально возможная процентная ставка по микрокредитам – 0,8% в день. Это лимит, выше уже нельзя.
До того, как Банк России ввел контроль над реестром МФО, компании никак не были ограничены в штрафах и в санкциях по отношению к клиентам. Конечно, такие действия приводили к быстрым и большим заработкам, а заемщики оставались с огромными долгами.
Что изменилось с появлением реестра микрофинансовых организаций:
- появились строгие требования к МФО и регламент работы;
- МФО обязали прозрачно вести бухгалтерию и платить налоги;
- образцы документов и договоров начали проверять на предмет мошеннических формулировок;
- коллекторов обязали действовать законно и установили четкие рамки.
Какие требования предъявляет ЦБ к МФО
Условия добавления организации в реестр установлены законом. Поэтому нарушать их нельзя. За это предусмотрена ответственность.
Все требования базовые и абсолютно выполнимы. В частности, они касаются структуры компании, ее местоположения, масштаба, формата бухгалтерской отчетности.
Вот основные параметры, которым должны соответствовать легальные МФО:
- собственный капитал: для микрофинансовых компаний – 70 млн, а для микрокредитных – 5 млн. Это минимальный порог;
- микрофинансовые компании максимально могут дать в долг 1 млн рублей, а микрокредитные – только полмиллиона в одни руки;
- общая сумма переплат с учетом возможных штрафов и санкций не должна превышать 130% от суммы займа.
Сейчас средняя сумма, которую берут в долг в МФО – до ста тысяч рублей.
Согласно закону, такие компании могут занимать и юрлицам, а также индивидуальным предпринимателям. Тогда сумма не должна превышать трех миллионов. Кроме этого, микрофинансовые компании вправе создавать и собственные облигации.
Где искать реестр МФО?
Единственная и актуальная версия доступна только на официальном сайте Центробанка. Конечно, в интернете множество различных вариантов баз данных, списков и перечней. Но информацию в них вряд ли кто-то проверяет и дополняет. Официальный сайт Банка России содержит достоверные данные, которые можно бесплатно посмотреть или скачать. Для этого есть алгоритм:
Шаг 1. Откройте сайт Центрального банка РФ. В списке, который откроется при клике на кнопку слева, нажмите на строку «Финансовые рынки».
Шаг 2. В новом всплывающем списке кликните по строчке «Микрофинансирование»
Шаг 3. Далее перейдите по ссылке «Реестры».
Шаг 4. Пролистайте появившийся список реестров вниз, там вы обнаружите искомый документ, доступный для скачивания: Государственный реестр микрофинансовых организаций.
Важно! Сохраняйте бдительность. Мошенники с каждым годом становятся все изобретательнее. Поэтому проверьте корректность адресов всех ссылок. Официальный сайт Центробанка не может содержать ошибок, опечаток и размытых фото. Вся информация находится в открытом и бесплатном доступе.
Какие данные содержит государственный реестр микрофинансовых организаций?
Реестр представляет собой таблицу Excel. В ней собраны названия, адреса, контакты и ИНН всех проверенных МФО. Кроме того, есть данные как о включенных в перечень организаций, так и об исключенных из списка.
Каждая строчка несет в себе информацию о виде микрофинансовой организации, полном и кратком названии, а также адрес и все контакты: сайт, телефон, электронная почта.
Файл содержит несколько листов. Во вкладке «Исключенные» такая же информация – название, адрес и контакты.
Как проверить МФО в реестре ЦБ?
Для проверки достаточно скачать реестр с сайта Центробанка и воспользоваться поиском по документу. Для удобства можно использовать горячую комбинацию клавиш ctrl + F.
В поисковой строчке можно вписать как название организации, так и контакты, а также другую известную информацию. Как правило, при подписании договора в вашем экземпляре должны быть эти данные.
Если их нет, то запросить их можно напрямую у кредитора. В тех случаях, когда представители компании начинают уходить от ответа, неразборчиво отвечать на вопрос – следует насторожиться.
Совсем не обязательно действовать скрытно. Можно твердо и ясно обозначить свой запрос и до заключения договора займа запросить всю нужную информацию. При этом открыто аргументировать свою просьбу: прошу вас указать адреса и контакты для проверки в госреестре. Это информация из открытых источников и никакой конфиденциальности здесь быть не должно.
За что МФО могут исключить из реестра и что это значит?
Основная причина исключения из госреестра – нарушение прав заемщиков и отклонение от тех или иных статей закона. Исключают из реестра микрозаймов компании часто. За последние пять лет список действующих МФО и МКК сократился примерно на 20%.
Однако исключение компании из реестра МКК ЦБ не означает для заемщика освобождение от долгов. Деньги следует вернуть в соответствии с условиями договора. При этом организация должна уведомить всех своих клиентов о процедуре исключения.
На практике исключенные организации иногда идут навстречу своим заемщикам. Поэтому могут предложить какие-то льготы и особые условия для скорейшего закрытия микрозайма. Но это происходит весьма редко.
Отметим, если счета МФО или МКК после исключения арестовали по решению суда, то должник обязан дождаться итогов разбирательства. Но в любом случае легко и непринужденно списать все долги не удастся. Согласно закону, ваш долг будет передан другой компании после всех следственных действий.
Что делать, если из реестра МФО ЦБ исключили вашего кредитора?
Во-первых, необходимо разобраться в причинах исключения. Для этого стоит дождаться официального извещения. Многие МФО и МКК закрываются по инициативе учредителей или по собственному желанию. Но если компании нарушила закон, то обязательно будет суд.
Во-вторых, как мы уже упоминали, исключение компании из реестра никак не освобождает заемщиков от выплаты долга. Если никаких извещений компания вам не отправляла, а ее счета заморожены, вам стоит обратиться напрямую к кредиторам по указанным контактам.
Исключение из госреестра значит для организации только то, что выдавать займы и дальше она не может. Это будет признано нелегальной деятельностью. Но как быть должникам? Держать руку на пульсе.
Кому возвращать долг и как это делать?
Согласно закону, после исключения вашего кредитора из госреестра долг следует возвращать по старым правилам. Нельзя будет только взять новый займ в той же МФО, но по уже имеющемуся все договоренности сохраняются.
Если счета вашего кредитора арестованы, значит, ведется следствие. После его окончания все либо вернется к прежним условиям, либо вам будет назначен новый кредитор. Кто это будет и куда платить – можно узнать у прежней МФО или МКК.
Как правило, можно составить письменное обращение в ту организацию, где был подписан договор, и дождаться их ответа. Все исключенные компании уведомляют о том, кому и на каких условиях передают их прежние дела.
Как проверить себя на все типы долгов?
Часто возникают ситуации, когда люди забывают о том, что задолжали: невнимательно читают договор, набирают слишком большое количество кредитов и так далее. А может сложиться и такая ситуация, когда человек попался на удочку мошенников и даже не знает о существовании долга. Что делать, чтобы вовремя узнать о своем присутствии в списке должников судебных приставов и не столкнуться с еще более серьезными проблемами?
Воспользуйтесь проверкой задолженностей ФССП с помощью сервиса CheckPerson. На сайте всего за пять минут можно узнать, если у вас долги перед судебными приставами как по микрозаймам, так и по штрафам или налогам. При этом идти никуда не придется – отчет о проверку будет автоматически отправлен на вашу электронную почту.
Это безопасно и надежно. Такая проверка защитит вас от внезапного звонка судебных приставов или выдачи исполнительного листа.
