В интернете много сайтов посвящено финансовой грамотности. Но не все люди понимают, что это. Для многих грамотность связана с языком и навыками письма, но никак не с финансами и деньгами. В статье разберем, что такое финансовая грамотность и с чего начать повышать свою финансовую грамотность.
Понятия финансовой грамотности
Финансовая грамотность — это незнание экономики. Ей уделяют мало внимания в школе, колледже и университете. Лишь за малым исключением где-то можно встретить уроки финансовой грамотности. И это имеет последствия — часть людей не умеет распоряжаться деньгами.
Уровень финансовой грамотности не зависит от доходов и зарплаты человека. Можно получать хорошую зарплату, но при этом не сводить концы с концами, работать на износ, иметь кучу кредитов и так далее.
Человек, знающий основы финансовой грамотности, совсем другой. Не факт, что он получает зарплату больше, чем персона из примера выше. Однако работает он гораздо меньше, его доходы покрывают расходы, он имеет накопления и знает, как заставить деньги работать на себя. Он не только ежемесячно откладывает часть дохода под процент на депозиты, но и не страшится облигаций и акций.
Финансовая грамотность — это знание о том, как работают деньги и какие услуги предлагает финансовый рынок. В интернете полно сайтов, где можно повысить финансовую грамотность онлайн. А для начала, узнайте об основах финграмотности.
Основы финансовой грамотности
Рассмотрим базу, на которой будут строиться навыки и знания об управлении личным капиталом.
- Ежемесячно составляйте личный бюджет. Бюджет — это план доходов и расходов на месяц. Для начала запланируйте свои доходы: зарплата, подарки, помощь от родственников, проценты с депозитов и так далее. Потом планируйте на будущий месяц все свои затраты: на продукты, одежду, лекарства, кино, развлечения и ту часть, которую вы отложите.
- Откладывайте часть своего дохода. С позиции финансовой грамотности, откладывать ту часть зарплаты, которая осталась в конце месяца, неправильно. Заранее планируйте величину, которую вы положите в копилку. Это может быть 10-20% от зарплаты или фиксированная сумма. Например, 3000 рублей.
- Заставьте ваши накопления приносить пассивный доход. Не складывайте деньги под матрас, как это делали бабушки и дедушки. В экономике есть понятие стоимости денег во времени. Например, сегодня на 100 рублей можно купить стакан кофе, но уже через 1-2 года за тот же стакан придется выложить 110 рублей. Деньги обесцениваются во времени из-за инфляции.
Поэтому деньги должны работать. Можно хранить сбережения в банке под проценты. По истечении срока банк отдаст вам положенную сумму плюс проценты за размещение. Это самый простой, но наименее доходный вариант. Банковский процент обычно покрывает годовую инфляцию.
Выгоднее вкладывать деньги в ценные бумаги. Это сложнее, чем открыть вклад. В интернете много статей о том, как открыть брокерский счет и начать торговать. Можно купить акции и получать дивиденды или купить облигации и иметь купонный доход. Прибыль от ценных бумаг выше, чем от банковских вкладов, но и риск тут больше.
Вкладывать можно «в себя». Купите курсы по профессии, оплатите обучение в универе. Вложения «в себя» и развитие своих навыков — самая важная инвестиция, доход от которой может превышать любые ценные бумаги.
- Ставьте цели по накоплению. Не тратьте все накопления на первое, что увидели в магазине. Хотите новый телефон — начните откладывать на него деньги. Это будет финансово грамотно. А вот копить на квартиру, но сорваться и купить новенький MacBook — не лучшая затея.
Если нужно сразу несколько дорогих покупок, откладывайте отдельно на каждую. Например, 10% от зарплаты на курсы и 10% от зарплаты на новый холодильник.
- Оценивайте риски. Инвестируя деньги, помните о рисках. Они возрастают при росте доходности. Например, покупка федеральных облигаций не несет рисков, но и доходность низкая. А вклад в стартап друга — дело прибыльное, но не факт, что все успешно сложится.
- Задавайте себе вопрос: «А нужно ли оно мне?». Это самый главный вопрос. Покупая телефон, курсы или продукты в магазине, оцените, нужно ли оно вам. Бухгалтер с 20-летним стажем конечно же может купить курсы по наращиванию ресниц, но принесет ли это вложение доходы в будущем?
Аналогично и с накоплениями. Можно копить на флагманский смартфон. Но оцените свою финансовую ситуацию. Может быть выгоднее закрыть кредиты или повысить свои навыки для того, чтобы получать больше.
Следуя этим простым правилам, вы удивитесь, как сильно изменится ваша финансовая жизнь. При этом без ущерба качеству. Финграмотность — это не наука об экономии, это знания о преумножении своего дохода.
