В интернете можно найти множество материалов и даже курсов, посвященных финансовой грамотности. Но не все понимают, что это такое. Вместе с экспертом, финансовым советником Александрой Дегтяревой, разберемся, для чего нужна финансовая грамотность и как прокачать этот навык.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность – это простыми словами умение управлять собственным капиталом. Финансово грамотный человек понимает, как контролировать свой бюджет, может защитить сбережения и умеет оптимизировать расходы.
Зачем прокачивать свою финансовую грамотность
Почему важно быть финансово грамотным человеком? В современных реалиях это ключ к стабильности.
Умение рационально управлять личными финансами открывает множество возможностей для улучшения качества жизни, а именно:
- вы сможете лучше планировать бюджет, избегая ненужных трат, займов;
- вы сможете эффективно откладывать деньги и выбирать лучшие способы их хранения и приумножения;
- понимание финансовых инструментов позволит вам разумно инвестировать свои средства и получать доход;
- зная о кредитах и процентных ставках, вы будете осторожнее с заимствованиями и сможете избежать финансовых ловушек;
- знание финансовых основ поможет вам быстрее выявлять мошеннические схемы и защищать свои деньги;
- зная, как повысить финансовую грамотность, вы сможете реализовать мечты и достигнуть целей без зависимости от кредитов.
Для чего нужна финансовая грамотность
Обладая этим навыком, вы сможете обеспечить себе финансовую стабильность и будете чувствовать себя увереннее. Если вы знаете, что ситуация под контролем, вы меньше переживаете.
Если вы все еще не определились, зачем нужна финансовая грамотность именно вам, перечислим по пунктам:
- Устойчивость к финансовым кризисам.
Люди с высоким уровнем финансовой грамотности лучше справляются с экономическими трудностями и неожиданными расходами.
- Грамотное, эффективное финансовое планирование.
Финансовая грамотность помогает ставить долгосрочные финансовые цели и достигать их (для примера: покупка жилья, образование детей, ранний выход на пенсию).
- Финансовая безопасность.
Знание о страховании и рисках позволяет защитить свои активы и сбережения от непредвиденных обстоятельств.
- Уверенность и спокойствие.
Понимание финансового положения и того, как им управлять, обеспечивает чувство уверенности и спокойствия в повседневной жизни.
Как повысить финансовую грамотность
После того как мы разобрались, почему важно быть финансово грамотным человеком, стоит поговорить о том, как именно прокачать навык управления своим капиталом.
Компоненты финансовой грамотности включают в себя следующие действия:
- Ежемесячно составляйте личный бюджет.
Для этого вам сначала нужно понять, сколько вы получаете и тратите в месяц. После этого постарайтесь планировать бюджет так, чтобы получалось ежемесячно откладывать фиксированную сумму.
- Откладывайте часть своего дохода.
С позиции финансовой грамотности неправильно класть в копилку оставшуюся к концу месяца часть зарплаты. Откладывать часть дохода нужно сразу после прихода средств. Заранее определите сумму, которую вы положите в копилку. Это может быть 10-20% от зарплаты или просто фиксированная сумма, например, 3000 рублей. Популярным является подход 50-30-20, где 50% – деньги на необходимые расходы, 30% – на непредвиденные или необязательные расходы, 20% – то, что нужно отложить.
- Заставьте ваши накопления приносить пассивный доход.
Не складывайте деньги под матрас – в экономике есть понятие стоимости денег во времени. Сегодня на 300 рублей можно купить стакан кофе, но уже через год за тот же стакан придется заплатить 450 рублей. Деньги обесцениваются из-за инфляции. Чтобы получать пассивный доход, советуем инвестировать средства и открывать вклады. Вкладывать стоит и в себя: купите курсы по профессии, оплатите обучение в университете. Развитие своих навыков — самая важная инвестиция, доход от которой может превышать выгоду от любых ценных бумаг.
- Воздержитесь от ненужных трат.
Все мы иногда совершаем необдуманные покупки, но порой спонтанные траты – настоящая проблема. Если это про вас – стоит брать паузу перед покупкой: подождите некоторое время, например, сутки. На следующий день вы можете понять, что вещь вам все-таки не нужна. Это сбережет ваши средства и сделает шоппинг более осознанным.
- Будьте осторожны с кредитами.
Постарайтесь брать кредиты и займы только в самых крайних случаях. Когда вы закроете один кредит, сможете взять второй, но не раньше. Если вы планируете открыть кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями банков и разберитесь, как наиболее выгодно ее использовать. Перед тем как решиться на очередной кредит, стоит проверить свои задолженности ФССП. Иногда можно оказаться в списке должников из-за технической ошибки.
Быстро проверить задолженности поможет сервис CheckPerson. Уже через три минуты после заявки вы получите развернутый отчет о задолженностях по налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и так далее – если они уже ушли к судебным приставам.
- Ставьте четкие цели.
Не тратьте все накопления на первое, что увидели в магазине. Ставьте максимально реалистичные цели и сформируйте личный финансовый план с подробным расчетом, сколько и на что именно вы будете откладывать.
«Наш мозг устроен так, что иногда выдает чужие финансовые цели за свои, поэтому очень важно уделить достаточно времени тому, чтобы просто посидеть и подумать, чего хотите именно вы», – отмечает Александра Дегтярева.
- Оценивайте риски.
Инвестируя, помните о рисках. Они возрастают при росте доходности. Например, покупка федеральных облигаций не несет рисков, но и доходность низкая. А вклад в стартап – дело прибыльное, но не факт, что все успешно сложится.
Следуя этим простым правилам, вы удивитесь, как сильно изменится ваша финансовая ситуация. Финансовая грамотность – это знания о преумножении своего дохода, которыми стоит овладеть каждому.
Книги о финансовой грамотности
Узнать, для чего нужна финансовая грамотность и как наиболее эффективно ее использовать, или же прокачать этот навык вы можете разными способами. В том числе по этому вопросу написано много книг.
Советуем ознакомиться со списком литературы, который мы подобрали для вас:
- «Психология инвестиций» Карл Ричардс. Книга научит, как распределять активы и не терять деньги;
- «Кошелек или жизнь» Вики Робин, Джо Домингес, Моник Тилфорд. Книга научит осознанно контролировать ваши финансы;
- «Мозг и деньги» Джейсон Цвейг. Книга о взаимоотношениях разума и денег, а также об инвестициях;
- «Дети деньги не зарабатывают» Ирина Марьевич. Взгляд на финансы с точки зрения психологии;
- «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений» Владимир Савенок. Книга научит делать накопления и использовать механизмы инвестиций.
Как ставить финансовые цели и достигать их?
«Составление финансового плана невозможно без целей. Более того, именно с этого пункта как раз и надо начинать говорить о планировании бюджета», – подчеркивает Александра Дегтярева.
Финансовые цели бывают разные. Они делятся на группы в зависимости от того, как долго нужно будет откладывать средства:
- долгосрочные – от 5 лет и более: накопить на квартиру или пенсию;
- среднесрочные – 2-3 года: накопить на обучение детей, первый взнос по ипотеке и так далее;
- краткосрочные – несколько месяцев-год: накопить на отпуск или шубу.
Когда вы поняли, что именно вы хотите, нужно составить четкий план по системе SMART. Это значит, что ваша цель должна быть конкретная, измеримая, достижимая, актуальная и ограниченная во времени.
Вот пример для наглядности:
«Я хочу построить загородный дом» – плохо.
«В течение пяти лет мне надо ежемесячно откладывать по 10% от заработка, чтобы накопить 10 млн рублей на двухэтажный загородный дом с камином в Тульской области» – хорошо.
Чем четче цель, тем наглядней путь до нее. Если посмотреть на второй вариант, сразу становится понятно, какова ваша цель и как именно вы планируете ее осуществлять.
«Если цель ставится на долгий срок, не стоит забывать и об инфляции – эти деньги тоже нужно закладывать», – обращает внимание финансовый советник Александра Дегтярева.
После того как вы все просчитали, нужно понять, хватает ли вашего дохода на эти цели. Если нет, придется либо перенести сроки достижения цели (не забыв про инфляцию), либо умерить аппетиты – например, откладывать на загородный дом без камина, или обойтись только одним этажом.
Некоторые цели с течением времени становятся неактуальными, за этим тоже нужно следить. Например, вы откладывали на дом, но потом заключили брак и переехали в загородный дом супруги/га. В таком случае стоит пересмотреть цель своих накоплений. Но главное – нужно продолжать откладывать.
Совет: совмещайте долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные цели в той комбинации, которая вам подходит – это сделает планирование вашего бюджета более универсальным.
Как оценить свою финансовую грамотность
Финансовый консультант Александра Дегтярева поделилась чек-листом для оценки финансовой грамотности. Проверьте себя по чек-листу, и вы увидите свои сильные и слабые стороны, поймете, над чем надо работать. Чем больше в нем галочек – тем выше уровень вашей финансовой грамотности.
Чек-лист для оценки финансовой грамотности:
- Веду учет доходов и расходов.
- Отслеживаю перерасход по статьям расходов (оцените свои расходы → установите месячные бюджеты для каждой категории расходов → следите за их соблюдением).
- Веду учет долгов и займов.
- Есть подушка безопасности хотя бы на 2 месяца.
- Написаны финансовые цели на несколько лет вперед.
- Раз в полгода проверяю свой кредитный рейтинг.
- Раз в полгода оцениваю свой капитал.
- Знаю сумму своих пенсионных накоплений.
Часто задаваемые вопросы
Что входит в финансовую грамотность?
Компоненты финансовой грамотности включают в себя учет личных финансов, инвестирование, понимание принципов налогообложения и основы финансового планирования. Каждый из этих вопросов требует особенного подхода, но при должном внимании прокачать финансовую грамотность может каждый.
Что значит быть финансово грамотным человеком?
Это значит, что вы умеете не только планировать свой бюджет, но и преумножать его, грамотно используете кредиты и займы, способны оценить риски и разработать личный финансовый план на разные временные горизонты. Также это финансово грамотный человек принимает ответственность за свои финансовые решения, регулярно контролирует бюджет и готов к изучению новых инструментов и технологий для приумножения дохода.
Как прокачать свою финансовую грамотность?
Читайте книги, статьи, слушайте подкасты на финансовые темы. Возможно, вам стоит подумать о покупке онлайн курсов по личным финансам.
Отслеживайте свои доходы и расходы, разберитесь в инструментах инвестиции. Следите за финансовыми новостями, а при необходимости имеет смысл обратиться к финансовым консультантам и совместно проработать индивидуальные финансовые стратегии.
