Планирование личных доходов и затрат — основа финансовой грамотности. Бюджет поможет накопить сбережения и удержит от лишних трат. Далее расскажем, как составить личный финансовый план.
Поставьте конкретные цели
Личный финансовый план поможет накопить. Но вы сразу должны понимать, на что копите деньги: отпуск, машина, квартира, телефон и так далее. Нет смысла копить ради того, чтобы на счете просто росла сумма. Копить можно не только на материальные вещи. Сбережения можно потратить на образование или инвестирование, чтобы получать пассивный доход.
Для цели обязательно определите сроки. Так вы поймете сколько откладывать от доходов и на сколько стоит сократить расходы. Например, вы хотите купить флагманский смартфон ценой 80 000 рублей через 2 месяца. Зарплата 50 000 рублей. Откладывать нужно по 40 000 рублей, практически полностью урезав расходы и оставив только необходимые для проживания. Но если срок увеличить до полугода, то ежемесячно надо сберегать 20 000 рублей. Это более реально.
Цель без срока ставить нельзя. Вероятно, так вы вообще не накопите на желаемую вещь, или она перестанет быть вам нужной. Если нет срока — значит нет конкретной суммы, которую вы будете откладывать. В ноябре отложите 20 000, а в декабре купите себе новогодний подарок и отложите 1 000 рублей. С таким подходом к сбережению к моменту покупки смартфона он перестанет быть флагманом, придется выбирать новый. Вот только стоить он будет дороже.
Цель не обязательно должна быть одна. Выберите 2-3 основные хотелки и проранжируйте их по важности. Например, вы хотите машину, трехкомнатную квартиру и новенький ноутбук. Проанализируйте ситуацию. Допустим, у вас сейчас есть двушка, в семье 3-ое человек. Есть старая машина, которую нужно ремонтировать каждый месяц. Ноутбук покупали два года назад, работает он очень бодро и сегодня. Очевидно, что в первую очередь стоит задуматься о смене машины, так как она требует ежемесячных вложений в ремонт. А покупка новой поможет откладывать в будущем на квартиру гораздо быстрее, так как вы дополнительно сэкономите на ремонте.
Запланируйте свои доходы
В первую очередь доход ассоциируется с зарплатой. Но не забывайте учитывать подарки, помощь от родственников, банковские проценты и так далее. Задумайтесь о том, а могут ли ваши текущие сбережения приносить пассивный доход. Положите их на депозит, купите акции или облигации.
Составить личный финансовый план доходов можно на неделю, месяц или год. Рекомендуем месячный вариант, так как доходы обычно получают с периодичностью 1-2 раза в месяц. Составьте таблицу и впишите суммы доходов из разных источников. Лучше сделать это в разбивке по дням. Так лучше понимать, когда можно тратиться.
Запланируйте свои расходы
Расходы планировать гораздо сложнее, чем доходы. А еще сложнее сдерживать себя от незапланированных трат. Цель планирования — помочь вам в этом. В первую очередь запишите сумму, которую вы сразу отложите. Многие формируют сбережения в конце месяца после траты зарплаты и удивляются, почему так мало накопили. Отложив деньги сразу, вы обозначите месячный бюджет, который и нужно распределить на разные группы затрат.
Основные группы — продукты, лекарства, ЖКХ, одежда, оплата кредитов, проезд, развлечения и так далее. Список можно дополнять в зависимости от ваших нужд. Не стремитесь ограничить себя в развлечениях и отдыхе. Нужно контролировать незапланированные затраты. Если деньги на отдых были включены в план, смело тратьте их.
Сведите запланированные доходы и расходы
Так вы поймете, сможете ли достичь своей цели или нет. Если цифры сошлись, все отлично. Если нет, посмотрите статьи расходов, может быть что-то можно урезать. Или проанализируйте доходы, вы могли забыть что-то указать, может быть есть возможность дополнительного заработка в виде подработки и так далее.
Не бойтесь использовать кредиты, рассрочку и займы. Все истории о том, что после кредитов забирают жилье, машины и все вплоть до еды — возникают только тогда, когда человек в погоне за легкими деньгами обратился в сомнительную фирму и не читал договор.
Внимательно изучите кредитные условия и оцените, сможете ли вы их выполнить. Если кредит непосилен, можно попросить займ у родственников и друзей, которые намного лояльнее к вам, чем банк.
Рассмотрите пассивные источники дохода. Не храните сбережения под подушкой. Откройте интернет. Банки часто проводят акции и предлагают повышенные ставки по депозитам. Есть даже карты с процентом на остаток. А может быть сбережения удастся успешно вложить в акции или облигации.
Теперь вы знаете, как составить личный финансовый план. Вести бюджет можно в приложениях для смартфона или составить его вручную. Образец финансового плана будет выглядеть как таблица с четырьмя столбцами — запланированные доходы, фактические доходы, запланированные расходы, фактические доходы.
Не думайте, что планировать нужно, только если у вас большой заработок. Планирование полезно при любом уровне доходов.
