Оплата долгов – не самая приятная процедура. Поэтому многие откладывают ее до последнего момента, либо игнорируют вовсе. Когда ситуация с долгами принимает серьезный оборот, в дело вмешиваются судебные приставы.
Приставы в том числе вправе наложить арест на банковские счета должника и привязанные карты – вернее сказать, на средства, которые лежат там. В этой статье вместе с юристом-практиком Екатериной Крыласовой разбираемся, что делать, если наложили арест на карту, как и почему это происходит, какие последствия этой процедуры и как снять арест с карты.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате. При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
За что могут арестовать карту?
Стоит подчеркнуть, арест счета в банке невозможен по инициативе самого банка. Это решение может быть принято только в рамках исполнения постановления от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) после судебного вердикта. Кроме приставов арест может быть наложен судом или лицом, составившим заявление о взыскании. Только при наличии всех бумаг и постановлений накладываются ограничения на карту или счет.
Подобная ситуация может возникнуть из-за любой задолженности, которая не была оплачена своевременно.
Рассмотрим подробнее перечень самых частых причин ареста счета:
- долги или пени за услуги ЖКХ;
- просроченные платежи по кредиту;
- не выплаченные вовремя алименты и прочие пособия на содержание детей;
- непогашенные задолженности по автоштрафам за нарушения ПДД;
- уклонение от уплаты иных штрафов;
- неуплата налоговых отчислений;
- отказ от оплаты взысканий, установленных в судебном порядке. Компенсаций морального вреда, к примеру.
Конечно, этот список не окончательный. Его можно продолжить в зависимости от тех или иных обстоятельств. Важно помнить, любую задолженность можно взыскать принудительно по законодательству.
Могут ли взыскать деньги с карты без постановления?
Федеральный закон, регламентирующий исполнительное производство, в статье 8 допускает возможность взыскания денег без постановления. Это возможно в случаях, когда исполнительные документы передаются напрямую в банк без привлечения службы судебных приставов.
Как обычно происходит взыскание долгов и что может предшествовать аресту счетов судебными приставами? Екатерина Крыласова, наш эксперт, поясняет: «Если гражданин отказывается добровольно оплачивать задолженность, то к делу подключаются судебные приставы. Этот процесс регламентирует исполнительное производство.
Производство всегда начинается с заявления от лица или ведомства, которому задолжали. Вместе с заявлением в службу приставов передается решение суда или документ, подтверждающий задолженность. Только на основании этих бумаг ФССП запускает исполнительное производство. При этом обе стороны процесса будут письменно уведомлены о текущем статусе дел».
В состав постановления об исполнительном делопроизводстве включают:
- перечень оснований для возбуждения исполнительного производства;
- документы на имущество, которое не подлежит аресту или взысканию. К примеру, нельзя ограничивать право собственности на единственную жилплощадь, продукты питания, госнаграды и прочее;
- письменное предупреждение о том, что должник вправе добровольно погасить задолженность в течение пяти дней. Пятидневный срок для добровольной выплаты начинается со дня получения уведомления о возбуждении исполнительного производства.
«Это наиболее частая практика, но есть случаи, когда должника лишают пяти дней на промедление. Например, если суд назначил обязательные работы или принудительную конфискацию. Оба этих случая позволяют приставам действовать стремительно. Даже если гражданин не получил уведомление», – рассказывает эксперт.
Судебные приставы в первую очередь начинают взыскание с денежных средств на банковских счетах, затем переходят к ценным бумагам и долям в компаниях. Конечно, должник может предложить свой вариант порядка расчетов, но итоговое решение все равно остается за приставами.
Как убедиться в том, что деньги списали именно приставы?
Современная банковская система, как правило, автоматически уведомляет должников об арестах счетов или взыскании денег. Уведомления рассылаются либо по смс, либо через приложения самого банка. Кроме этого, служба судебных приставов направляет письмо о начале исполнительного производства по почте. Но, как поясняет эксперт, иногда списания происходят до получения подобных известий.
Существует несколько надежных способов проверить реквизиты транзакции по своим счетам:
- на сайте ФССП или в личном кабинете на Госуслугах уточнить информацию об отсутствии или наличии исполнительных производств;
- позвонить на горячую линию ФССП;
- в мобильном приложении банка или ближайшем банкомате запросить выписку по счетам с полной историей операций;
- связаться с банком напрямую по телефону горячей линии и уточнить все нюансы. Если исполнительное производство было инициировано, то по телефону смогут подсказать номер документа и данные уполномоченного пристава. Если взыскания произошли без постановления, то контакт-центр банка также вправе об этом сообщать своим клиентам.
К сожалению, многие мошеннические схемы построены по аналогии с работой судебных приставов. Часто злоумышленники звонят людям, представляются сотрудниками банка и заявляют о взыскании или аресте карты судебными приставами. Здесь стоит проявить особую бдительность и перепроверить информацию сразу несколькими способами.
Важно! Судебные приставы или банки никогда не будут запрашивать паспортные данные или номер соцстрахования. Вся эта информация уже есть в системе и доступна уполномоченным лицам.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту. Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
Какие средства не могут арестовать?
По решению суда или в ходе исполнительного производства приставы могут наложить арест или взыскание отнюдь не на все счета и средства.
В российском законодательстве предусмотрены категории доходов, которые не подлежат аресту или взысканию. Например, все соцвыплаты. Сюда относятся средства материнского капитала, алименты, пособия по уходу за детьми и прочее.
«Отмечу, при переводе соцвыплат со счета на счет меняется тип платежного документа. Банковские терминалы распознают переводы как «прочие доходы» и в таком случае сумма уже подвергается аресту или взысканию. Юридическая защита теряет свою силу и доказать происхождение денег, увы, практически невозможно», – добавляет Екатерина Крыласова.
К категории защищенных от списаний относятся:
- алименты;
- средства материнского капитала;
- выплаты из-за потери кормильца;
- дотации от работодателя по уходу за детьми или смертью родственника;
- компенсации в счет вредного производства;
- матпомощь от государства, к примеру, из-за сложных климатических условий жизни;
- иные виды доходов, обозначенные в 101 статье ФЗ.
Как поясняет эксперт, с недавнего времени также защищен прожиточный минимум и особые типы со специальными кодами платежных документов. Важно обращать внимание на подобные коды. К примеру, все соцвыплаты имеют код дохода «2», а периодические зачисления – «1». Напомним, при переводе денег даже между своими счетами код зачислений изменяется.
Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?
Да, могут. Зарплата в банковской системе относится к типу периодических зачислений. Поэтому размер суммы ареста или взыскания не может превышать 70% в особо сложных ситуациях. В основном стандартная процедура ареста останавливается на 50% удержаний.
К особым случаям списаний относятся:
- погашение задолженности по выплатам алиментов;
- денежные выплаты за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу;
- компенсации за совершенные преступления.
В таких ситуациях служба приставов может потребовать 70% списаний от текущей заработной платы. Однако итоговое решение, как правило, обозначают в судебном приказе.
Смягчающими обстоятельствами принято считать для уменьшения списаний считаются:
- общее трудное финансовое положение должника;
- наличие несовершеннолетних детей;
- инвалидность.
Все это является достаточным основанием для того, чтобы ограничить списание, арест или взыскание до 25% от суммарного дохода.
«На практике встречаются случаи, когда Федеральная служба судебных приставов не знает, что арест наложен на зарплатную карту. Поэтому, чтобы должник мог частично сохранить деньги, следует обратиться к приставам с подтверждающими документами. Потребуется предоставить справку из бухгалтерии работодателя и выписку из банка. Тогда служба приставов признает карту зарплатной, и должник сможет сохранить минимальную сумму», – поясняет эксперт.
Итоговый размер ареста или взысканий рассчитывается из суммы всех доходов после списания налога НДФЛ. Добавим, все карты, куда начисляются пенсии, в порядке расчетов аналогичны зарплатным картам. Условия понижения или повышения процента удержаний к пенсиям применяются такие же, как и к зарплатам.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие. Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
Получается, приставы могут арестовать кредитную карту, но с соблюдением некоторых нюансов. Важно не затронуть интересы банка или сторонних лиц. На практике аресты кредиток встречаются редко. Эта мера носит исключительно предупредительный характер. В общем, арест кредиток ограничивает стремление должника набрать еще больше долгов.
Как узнать, кто и за что списал деньги
Большинство банков сегодня автоматически уведомляют клиентов обо всех списаниях и поступлениях. Однако бывают случаи, когда уведомления поступают некорректно.
Рассмотрим способ самостоятельной проверки возможных причин взысканий и арестов на сайте ФССП.
Во вкладке «Сервисы» необходимо нажать на строку «Банк данных исполнительных производств». Далее сайт предложит обозначить территориальное ведомство и ввести персональные данные.
Если никаких исполнительных производств в отношении проверяемого нет, то страница сайта будет окрашена в зеленый и появится соответствующий текст.
В случае, когда исполнительные производства есть, система выдаст подробные сведения о них.
Вторым надежным способом проверки истории списаний является сервис Госуслуг. Для быстрого поиска по сайту можно напрямую задать вопрос виртуальному ассистенту.
После ввода данных сайт обратится к сервису ФССП. И при отсутствии исполнительного производства появится ответ с комментариями ведомства.
Третьим способом проверки является звонок или онлайн-обращение в банк с просьбой получить выписку с полной историей операций. Однако в выписке будут отображаться абсолютно все транзакции по счету или карте. Как входящие поступления, так и текущие списания. Здесь важно проявить бдительность и проверить все до мельчайших деталей.
Что делать, чтобы снять арест с карты?
Алгоритм снятия ареста с карты является универсальным для всех банков и систем. Для отмены всех ограничений необходимо обратиться к судебным приставам и предоставить подтверждение оснований. Конечно, в первую очередь, для этого необходимо оплатить все задолженности и передать информацию об оплате приставам.
Как снять арест с зарплатной карты
Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту? Законный путь снять арест с карты в этом случае только один – следует оплатить все задолженности. Далее на сайте ФССП составить заявление на имя старшего пристава с просьбой отменить арест зарплатной карты. Кроме этого, можно обратиться напрямую в банк с заявлением или судебным актом, подтверждающем оплату долгов.
Как снять арест с кредитной карты
Случаи ареста кредиток весьма редкие. Но если уж так вышло, что пристав наложил арест на кредитную карту, то здесь принцип действий аналогичен снятию ареста с зарплатной карты. Следует оплатить все долги, сообщить об этом службе приставов или напрямую в банк, ждать проверку. В случае с кредитной картой понадобится дополнительное время на перепроверку всех сумм. Это необходимо, чтобы понять, где в момент ареста находились деньги банка, а где – собственный капитал клиента.
Как снять блокировку с карты для получения алиментов и пенсии
Для отмены ограничений на выдачу пенсии или алиментов необходимо обратиться в Пенсионный фонд за справкой, подтверждающей статус пенсионера или иждивенца. Далее понадобится выписка из банка о деньгах, перечисленных до момента ареста счета. С этими бумагами можно обратиться в канцелярию ФССП и приложить заявление с просьбой частично либо полностью отменить арест счета.
Как вернуть деньги, если карту арестовали по ошибке?
В первую очередь важно четко понимать, по какой причине был наложен арест счета судебными приставами, либо взыскание. Как уже отмечалось, эту информацию можно получить на сайте ФССП, на портале Госуслуг, либо напрямую в банке.
Если фактически такая причина отсутствует, а на сайте судебных приставов вы значитесь как должник, стоит подготовить аргументы опровержения. К примеру, если на сайте ФССП указано, что у вас задолженность по оплате услуг ЖКХ, а вы все оплачивали вовремя и в срок, у вас должны остаться квитанции и чеки о переводе денег за коммуналку, которые можно предъявить в качестве доказательства отсутствия оснований для ареста счета в банке.
Далее есть несколько вариантов отмены ограничений и возврата денег:
- Самый трудоемкий – обратиться в суд, выдавший приказ о запуске исполнительного производства. После подачи иска уже в установленном судом порядке обжаловать предыдущее решение.
- Самый простой и быстрый способ обжалования ошибки – воспользоваться сервисом Госуслуг.
Для этого найдите раздел «Подача заявлений и ходатайств в ФССП» и выберите один из двух пунктов: «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
Отметим, при списании деньги с вашего счета уходят непосредственно на специальный счет исполнительного ведомства, либо сразу взыскателю. Поэтому при подаче заявлений об ошибке или возврате потребуется время на обработку и проверку данных. Банк не может одномоментно отменить транзакцию.
Бывают случаи, когда арестуют карту полного тезки реального должника. Для таких ситуаций на сайте ФССП разработан специальный сервис «Я двойник». Срок ответа при подаче обращения всего два дня. За это время служба приставов перепроверит дополнительные документы, позволяющие исключить ошибку. К обращению сервис попросит приложить копию разворота паспорта, ИНН и СНИЛС.
Кроме всех онлайн-возможностей, Федеральная служба судебных приставов по-прежнему осуществляет личный прием граждан. Записаться можно по телефону горячей линии ведомства либо на официальном сайте.
Как в случае взыскания сохранить часть дохода?
Если списание денег проводят судебные приставы, карту арестовали в рамках исполнительного производства, то можно законно сохранить часть дохода.
Как уберечь часть денег от взыскания:
- определиться с одним счетом в банке, куда регулярно поступают зарплата, стипендия, пенсия;
- составить заявление и направить судебным приставам с указанием номера данного счета и привязанными к нему картами;
- указать дополнительные причины для смягчения долговых обязательств.
Если обращение должника удовлетворят, то за ним оставят право на сохранение прожиточного минимума.
При наличии у должника родственников или детей на иждивении неприкосновенная часть также может увеличиться. Однако подобные решения принимаются уже через суд.
Если списания инициированы без участия суда и приставов, а осуществляются напрямую через банк от взыскателя, то для сохранения части дохода нужно обращаться в банк. Алгоритм здесь такой же, как при ходатайстве в ФССП, однако срок рассмотрения значительно оперативнее.
Как долго сохраняется арест карты
Российское законодательство однозначно не регламентирует сроки продолжительности ареста карты или счета. Списания и ограничения будут наложены ровно до момента окончательного погашения всех задолженностей.
Что можно делать с заблокированной картой
Несмотря на взыскания и аресты, баланс заблокированной карты можно пополнять. Все современные банковские приложения позволяют осуществлять переводы как между своими счетами, так и со счетами третьих лиц. На арестованный счет может по-прежнему начисляться зарплата, следовательно, приходить на заблокированную карту.
Заблокированные и арестованные карты всегда можно деактивировать. Для этого не нужно запрашивать особое разрешение от службы судебных приставов. Потребуется просто обратиться в банк и попросить расторгнуть договор обслуживания. Карта будет отключена от всех транзакций, а остаток баланса автоматически переведется на любой из активных счетов.
В особых случаях с заблокированной карты можно снять наличные в банкомате. Но для этого понадобится специальное разрешение пристава и подтверждающие документы об особом статусе денег. Конечно, речь идет о ситуациях, когда поступивший перевод относится к категории запрещенных к взысканию или аресту.
Как проверить все свои долги
Конечно, самый надежный способ защитить себя от долгов, а значит и ареста счетов – вовремя оплачивать все счета и штрафы. Однако и современные системы допускают ошибки. Поэтому полезно время от времени проверять задолженности, чтобы не остаться без денег в самый неподходящий момент. Удобнее всего воспользоваться онлайн-сервисом СheckPerson – эта платформа позволяет в считанные минуты составить полное представление о сумме задолженностей проверяемого. Проверка включает в себя комплексный сбор сведений, в том числе и проверку задолженностей ФССП.
Информацию на СheckPerson можно запросить не только о самом себе, но и о постороннем человеке или организации. При наличии согласия на обработку персональных данных.
К неоспоримым преимуществам СheckPerson также можно отнести:
- Комплексный поиск. Сервис связан исключительно с официальными базами данных российских ведомств, например, с ФНС и МВД.
- Всесторонняя оценка. Кроме информации о долгах и штрафах можно получить данные о наличии или отсутствии у проверяемого юрлиц или ИП.
- Скорость и простота. Вся проверка занимает пять минут по времени и автоматически направляется на электронную почту.
Будьте уверены в завтрашнем дне и доверьте проверку CheckPerson – быстро и эффективно получите все нужные сведения в одном окне.
