Влияние кризиса на способность людей выплачивать те или иные долговые обязательства, в том числе ипотеку, нельзя отрицать. Многие падают в долговую яму, сами того не замечая — мы рекомендуем держать руку на пульсе и регулярно проверять, есть ли у вас долги, которыми уже занялись приставы. И если раньше закон был на стороне гражданина, попавшего в затруднительную ситуацию, то после появления новых кейсов в судебной практике сегодня многие задаются вопросом: могут ли единственное жилье забрать за долги?
За какие долги могут отобрать квартиру?
Основной вопрос, которым задаются должники того или иного толка — могут ли забрать квартиру за долги — решается непосредственно в суде, где каждый кейс рассматривают индивидуально.
В делах, касающихся возможности взыскания долгов за счет собственности, чаще всего фигурируют следующие случаи:
- Задолженность по кредиту (ипотеке или любому другому).
В данной ситуации отсутствуют установленные государством сроки взыскания долга. Однако при наличии долговых обязательств более чем на 500 000 рублей и просрочке по оплате в три и более месяцев (по ипотеке), банк вправе обратиться в суд для взыскания недвижимости для погашения долга.
- Наличие у гражданина непогашенных долговых обязательств при объявлении себя банкротом (перед физическими лицами, при наличии долга за коммунальные услуги, при наличии непогашенных штрафов).
В случае, когда гражданин признан банкротом, возможно взыскание долга за счет продажи имущества, но лишь в ситуации, когда иные активы уже были изъяты и сумма с их продажи не покрыла долг. В подобной ситуации также изучаются источники доходов банкрота, проверяются имущественные сделки за последнее время. Вполне возможно, что недвижимость или иные активы были «переписаны» на хороших знакомых, что может привести к пересмотру всего дела и «единственное жилье должника» будет изъято.
- Просрочка платежей по алиментам.
Что такое единственное жилье по закону
Что значит единственное жилье – определение в законе отсутствует. Как же тогда понять, что такое единственное жилье по закону? Ранее, вплоть до 2021 года, можно было опираться на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
В статье 446 сказано, что взыскание задолженности за счет помещения, где проживают должник и его семья, недопустимо, если оно находится в собственности, а не в ипотеке, и необходимо гражданам для «нормального проживания», а другой недвижимости во владении гражданина нет.
К признакам единственного жилья можно отнести следующие характеристики:
- объект недвижимости — жилое помещение;
- помещение пригодно для жизни;
- проживающий в квартире — ее собственник, не владеющий иными объектами недвижимости, пригодными для жилья.
Могут ли единственное жилье забрать за долги?
Практика показывает, что даже единственную квартиру могут забрать за долги, если совпадут несколько условий:
- гражданин, которому принадлежит квартира, — банкрот (объявил себя самостоятельно или был объявлен кредиторами);
- должник не платит по долговым обязательствам;
- сумма или часть суммы с продажи квартиры может удовлетворить истца.
Рассмотрим кейс: в 1999 году женщина взяла в долг 772 500 рублей и не отдавала деньги другу вплоть до 2021. Для кредитора единственной возможностью вернуть средства было обращение в суд — таким образом, дело о взыскании дошло до Конституционного суда.
После объявления себя банкротом и возбуждения исполнительного производства гражданка вместо того, чтобы погасить долг перед кредиторами (истец был третьим в очереди), приобрела квартиру, общая площадь которой составила 110 кв.м.
Рассматривая дело, Конституционный суд принял решение, что взыскание денежных средств с гражданки будет совершено за счет продажи квартиры. Вырученные деньги направят на погашение долга и приобретение недвижимости, соответствующей нормам социального найма жилья и находящейся в утвержденном должником жилом пункте.
С того момента, как Конституционный суд завершил это дело, стало ясно, что результатом подобных историй может стать арест единственного жилья и его изъятие за долги.
Могут ли за долги забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?
Если единственное жилье в залоге могут ли его отобрать? По закону банки защищены от рисков по невыплате ипотеки заемщиком, поэтому даже семьи с детьми не застрахованы от того, чтобы быть выселенными в связи с неуплатой долга по ипотеке.
Есть несколько ситуаций, в которых банк может потребовать оплатить задолженность:
- задержка платежа по ипотечному кредиту;
- отказ от страховки заложенной недвижимости (либо окончание срока действия полиса — в течение 30 дней важно оформить новый страховой договор);
- продажа или дарение заложенного жилья без согласия банка;
- грубое нарушение правил его использования, содержания или ремонта.
По статье 54.1 Федерального закона №102 суд откажет банку-истцу в изъятии взятого в ипотеку жилья при условии:
- незначительности долга;
- если просрочка платежа не превышает 3 месяцев;
- если сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения.
Заберут ли единственное жилье при банкротстве физлица?
Ответить на вопрос о том, заберут ли квартиру при банкротстве, можно лишь глубокого погрузившись в конкретную ситуацию. Также важно понять, что является единственным жильем в каком-то определенном случае. Есть несколько основных решений суда, уже примененных на практике.
Когда могут забрать единственное жилье у банкрота:
- если единственное жилье больше и дороже «разумно достаточной» жилплощади, недвижимость может быть арестована и выставлена на торги для погашения долга. Разницу между долгом и стоимостью недвижимости вернут гражданину;
- если квартира должника больше, чем предполагается муниципальными нормами, для него может быть выбрана новая жилплощадь;
- если выручка от замены жилья незначительна в сравнении с общей суммой долга, продажа недвижимости может выполнить функцию наказания должника, а не погашения задолженности.
Как избежать изъятия единственного жилья
Могут ли единственное жилье забрать за долги? Единственное жилье не подлежит изъятию по ГК РФ? Именно с такими вопросами чаще всего обращаются должники к специалистам.
Единого и универсального ответа на эти вопросы нет. Каждый конкретный случай будет рассматриваться в судебном порядке. Могут ли изъять единственное жилье за долги – решение остается за судьей.
Эксперты отмечают ряд факторов, которые напрямую влияют на то, могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитам и не только.
Итак, суд может встать на сторону должника, если:
- все члены семьи прописаны и проживают на единственной жилплощади;
- квадратные метры находятся в долевой собственности;
- сумма задолженности существенно ниже стоимости недвижимости;
- жилплощадь купили задолго до появления долга.
Единственное жилье должника становится объектом внимания кредиторов и приставов только после того, как сумма задолженности превысит все допустимые лимиты.
Арест единственного жилья – крайняя мера, к которой прибегают судебные приставы. Как правило, защита семьи и детей входит в основной приоритет. Поэтому должник, кредитор и приставы до самого последнего момента будут искать компромиссный вариант, который устраивает все стороны.
Как забирают квартиру за долги: порядок действий
Итак, могут ли отобрать единственное жилье за долги? Да, могут. Предлагаем вам рассмотреть процесс изыскания квартиры за задолженность поэтапно.
- Рассмотрение дела в суде. Суд начинает исполнительное производство. В его рамках проходят слушания, после которых оглашается решение.
- Дело переходит к приставам. Вступившее в силу решение суда дает кредитору «отмашку» на передачу исполнительного листа в службу судебных приставов (ФССП).
- Приставы предлагают погасить задолженность и дают на это срок в несколько дней. Если должник не укладывает в этот срок, представители ФССП начинают выполнять постановление суда.
- Начинается процесс взыскания долга. Сначала судебные исполнители списывают долг с банковских счетов должника (арест карт). Если на них есть достаточное количество средств, недвижимость гражданина не будет подлежать конфискации. В иной ситуации — начинается процесс выставления квартиры на торги.
- Продажа недвижимости с торгов. Приставы передают дело в Росимущество или его подрядчику. Те проводят публичные торги, в которых любой желающий может приобрести жилье.
- Жилье передается банку. Если никто не захочет купить недвижимость, она отходит кредитору.
Важно! У должника есть возможность как погасить долг на первых этапах, так и выкупить объект недвижимости после его попадания на торги.
Могут ли наложить арест на единственное жилье за долги в 2024 году
Могут ли приставы наложить арест на единственное жилье должника? Да, могут. Но сделать это можно только после судебного вердикта. При этом арест могут наложить и на единственное жилье. Считается, что такая мера гарантирует непременное выполнение обязательств должника по оплате задолженностей.
Какие последствия будут ждать должника:
- после ареста нельзя свободно распоряжаться недвижимостью, то есть подарить, продать, обменять и так далее;
- нельзя передавать жилплощадь в аренду или использовать в коммерческих целях;
- за нарушение правил ареста предусмотрена уголовная или административная ответственность.
Если на квартиру наложен арест, его можно снять, когда долг полностью погашен, либо после старта торгов. Также арест отменят, если должник подал на иск о признании себя банкротом. Но в этом случае будут ограничения на продажу квартиры в рамках процедуры банкротства.
Как проверить свои долги?
Чувствовать себя безопасно в непростое время можно только при полном понимании своих прав и обязанностей. Будьте в курсе того, есть ли у вас непогашенные долговые обязательства. Вы можете проверить задолженность у судебных приставов с помощью сервиса CheckPerson.
Благодаря своевременной проверке задолженностей по базе ФССП на с помощью сервиса CheckPerson вы сможете обезопасить себя от отказа при приеме на работу или выдаче кредита, а также от запрета на выезд за границу.
С помощью сервиса CheckPerson вы сможете проверить не только долги, но и другие важные параметры. Например, действительность паспорта, нахождение человека в розыске и так далее. Заказать отчет просто, вам понадобятся паспортные данные человека или данные его водительского удостоверения. Если вы хотите провести проверку в отношении третьего лица, не забудьте получить согласие.
Через несколько минут после оформления заказа развернутый отчет придет на указанную вами электронную почту. Будьте уверены в завтрашнем дне, используйте проверку физических лиц с помощью сервиса CheckPerson.
Часто задаваемые вопросы
При каком долге забирают квартиру?
Забрать квартиру могут, если у человека большие долги, например, по кредитам или налогам. Что касается ареста недвижимости, есть случаи из практики, когда его накладывали при небольших суммах задолженности – от трех тысяч рублей. Конечно, принудительно выставлять квартиру на торги можно только при долге, который соизмерим со стоимостью жилплощади. Прежде чем забрать квартиру, кредиторы должны пройти юридические процедуры.
Как доказать в налоговой, что это единственное жилье?
Вам понадобятся документы на квартиру или дом – свидетельство о собственности, договор купли-продажи или другие бумаги, подтверждающие ваше право на жилье. Убедитесь, что место прописки в паспорте совпадает с адресом объекта. Это поможет подтвердить, что вы живете именно там.
Получите справку о регистрации по месту жительства. Она показывает, что вы зарегистрированы именно в этом жилье. Если у вас нет других квартир или домов, это тоже нужно подтвердить. Можно запросить выписку из ЕГРН, чтобы показать, что у вас нет другой недвижимости.
Может ли подаренную квартиру забрать банк за долг?
Если вам подарили квартиру, банк не может просто так ее забрать за долги. Однако есть несколько важных моментов. Если у вас были долги до того, как вы получили квартиру в подарок, банк может попытаться вернуть задолженность за счет других ваших средств: накоплений, счетов и так далее. Если квартира была подарена с условиями (например, вы обязались вернуть долг), то банк может потребовать выполнить эти условия. Каждый случай уникален, поэтому лучше всего не игнорировать общение со специалистами банка, а попытаться достигнуть компромисса.
