Влияние кризиса на способность людей выплачивать те или иные долговые обязательства, в том числе ипотеку, нельзя отрицать. Многие падают в долговую яму, сами того не замечая — мы рекомендуем держать руку на пульсе и регулярно проверять, есть ли у вас долги, которыми уже занялись приставы. И если раньше закон был на стороне гражданина, попавшего в затруднительную ситуацию, то после появления новых кейсов в судебной практике сегодня многие задаются вопросом: могут ли забрать квартиру за долги?
За какие долги могут отобрать квартиру?
Основной вопрос, которым задаются должники того или иного толка — могут ли забрать квартиру за долги — решается непосредственно в суде, где каждый кейс рассматривают индивидуально.
В делах, касающихся возможности взыскания долгов за счет собственности, чаще всего фигурируют следующие случаи:
- задолженность по кредиту (ипотека или любой другой);
В данной ситуации отсутствуют установленные государством сроки взыскания долга. Однако при наличии долговых обязательств более чем на 500 000 рублей и просрочке по оплате в три и более месяцев (по ипотеке), банк вправе обратиться в суд для взыскания недвижимости для погашения долга.
- наличие у гражданина непогашенных долговых обязательств при объявлении себя банкротом (перед физическими лицами, при наличии долга за коммунальные услуги, при наличии непогашенных штрафов);
В случае, когда гражданин признан банкротом, возможно взыскание долга за счет продажи имущества, но лишь в ситуации, когда иные активы уже были изъяты и сумма с их продажи не покрыла долг. В подобной ситуации также имеет место изучение статей доходов банкрота и проверка имущественных сделок за последнее время. Вполне возможно, что недвижимость или иные активы были «переписаны» на хороших знакомых, что может привести к пересмотру всего дела и изыманию «единственного» жилья.
- просрочка платежей по алиментам.
Могут ли забрать квартиру за долги по коммуналке у собственника?
Неуплата за ЖКХ в течение шести и более месяцев может привести к тому, что собственников обяжут погасить долг (при условии обращения коммунальщиков в суд и начала исполнительного производства). Если долг не может быть погашен за счет продажи любого другого имущества, кроме квартиры, в которой проживает должник, то она изымается из собственности и выставляется на продажу.
В этом случае гражданин должен быть обеспечен жильем, соответствующим муниципальным требованиям.
Единственное жилье: признаки и виды
В законодательстве отсутствует такое понятие как «единственное жилье». Однако ранее, вплоть до 2021 года, можно было опираться на статью 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, сообщающую, что взыскание задолженности за счет помещения, где проживают должник и его семья, недопустимо, если оно находится в собственности, а не в ипотеке, и необходимо гражданам для «нормального проживания», а другой недвижимости во владении гражданина нет.
К признакам единственного жилья можно отнести следующие характеристики:
- объект недвижимости — жилое помещение;
- помещение пригодно для жизни;
- проживающий в квартире — ее собственник, не владеющий иными объектами недвижимости, пригодными для жилья.
Могут ли за долги забрать единственное жилье?
Практика показывает, что даже единственную квартиру могут забрать за долги, если в ситуации совпадут несколько условий:
- гражданин, которому принадлежит квартира, — банкрот (объявил себя самостоятельно или был объявлен кредиторами);
- должник не платит по долговым обязательствам;
- сумма или часть суммы с продажи квартиры может удовлетворить истца.
Рассмотрим кейс 2021 года: в 1999 году женщина взяла в долг 772 500 рублей и не отдавала деньги другу вплоть до 2021. Для кредитора единственной возможностью вернуть средства было обращение в суд — таким образом, дело о взыскании дошло до Конституционного суда.
Важно заметить, что после объявления себя банкротом и возбуждения исполнительного производства гражданка вместо того, чтобы погасить долг перед кредиторами (истец был третьим в очереди), приобрела квартиру, общая площадь которой составила 110 кв.м.
Рассматривая дело, Конституционный суд принял решение, что взыскание денежных средств с гражданки будет совершено за счет продажи квартиры. Вырученные деньги направят на погашение долга и приобретение недвижимости, соответствующей нормам социального найма жилья и находящейся в утвержденном должником жилом пункте.
С того момента, как Конституционный суд завершил это дело, подобные ситуации могут закончится тем, что у должника могут забрать единственное жилье за долги.
Могут ли за долги забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?
По закону банки защищены от рисков по невыплате ипотеки заемщиком, поэтому даже семьи с детьми не застрахованы от того, чтобы быть выселенными в связи с неуплатой долга по ипотеке.
Есть несколько ситуаций, в которых банк может потребовать оплатить задолженность:
- задержка платежа по ипотечному кредиту;
- отказ от страховки заложенной недвижимости (либо окончание срока действия полиса — в течение 30 дней важно оформить новый страховой договор);
- продажа или дарение заложенного жилья без согласия банка;
- грубое нарушение правил его использования, содержания или ремонта.
Могут ли выселить за долги по ипотеке многодетную семью?
Каждая ситуация по вопросу конфискации имущества индивидуальна, и кейс многодетной семьи из Екатеринбурга показывает это.
В 2014 году семья Аидоян (муж, жена и четверо детей) столкнулась с невозможностью оплачивать ипотеку в связи со снижением уровня доходов. Весной 2015 граждан вызвали в суд для взыскания задолженности путем продажи квартиры — суд встал на сторону банка-истца. В 2017 году все еще проживающая в указанной квартире семья столкнулась с тем, что их лишили прописки (банк выселил семью через суд).
В итоге семью не выселяли, однако квартира перешла в собственность банка. Вопрос решили таким образом: квартиру согласился выкупить двоюродный брат главы семьи, чтобы они могли остаться там жить и потом постепенно погасить долг уже родственнику.
Могут ли выселить из ипотечного жилья инвалидов и пенсионеров?
Квартиру забирают за долги по ипотеке вне зависимости от того, кому она принадлежит и кто в ней проживает: будь то инвалид или пенсионер.
Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?
Судебная практика показывает, что никто не застрахован от выселения из взятой в ипотеку квартиры (кейс семьи Аидоян из Екатеринбурга). Однако по закону, если задолженность по ипотечному кредиту возникает у семьи с несовершеннолетними детьми, суд может установить период, на который должнику будет дана отсрочка.
Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги в другом банке?
Долги в двух разных банках никак друг с другом не связаны, поэтому один банк не может забрать квартиру за долг в другом.
Как забирают квартиру за долги: порядок действий
Предлагаем вам рассмотреть процесс изыскания квартиры за задолженность. Обращаем внимание: у должника есть возможность как погасить долг на первых этапах, так и выкупить объект недвижимости после его попадания на торги.
- Рассмотрение дела в суде. Суд начинает исполнительное производство. В его рамках проходят слушания, после которых оглашается решение.
- Дело переходит к приставам. Вступившее в силу решение суда дает кредитору «отмашку» на передачу исполнительного листа в службу судебных приставов (ФССП).
- Приставы предлагают погасить задолженность и дают на это срок в несколько дней. Если должник не укладывает в этот срок, представители ФССП начинают выполнять постановление суда.
- Начинается процесс взыскания долга. Сначала судебные исполнители списывают долг с банковских счетов должника (арест карт). Если на них есть достаточное количество средств, недвижимость гражданина не будет подлежать конфискации. В иной ситуации — начинается процесс выставления квартиры на торги.
- Продажа недвижимости с торгов. Приставы передают дело в Росимущество или его подрядчику. Те проводят публичные торги, в которых любой желающий может приобрести жилье.
- Жилье передается банку. Если никто не захочет купить недвижимость, она отходит кредитору.
Может ли должник выкупить жилье на торгах?
В рамках Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» и Федерального закона № 229 «Об исполнительном производстве» должник имеет право выкупить недвижимость с торгов.
В каких случаях ипотечную квартиру не могут забрать за долги?
По статье 54.1 Федерального закона №102 суд откажет банку-истцу в изъятии взятого в ипотеку жилья при условии:
- незначительности долга;
- если просрочка платежа не превышает 3 месяцев;
- если сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения.
Заберут ли единственное жилье при банкротстве физлица?
Ответить на вопрос о том, заберут ли квартиру при банкротстве, можно лишь глубокого погрузившись в конкретную ситуацию. Однако есть несколько основных решений суда, уже примененных на практике.
Когда могут забрать единственное жилье у банкрота:
- если единственное жилье больше и дороже «разумно достаточной» жилплощади, то недвижимость может быть арестована и выдвинута на торги для погашения долга. Разница между долгом и стоимостью недвижимости будет возвращена гражданину;
- если квартира должника больше, чем предполагается муниципальными нормами, для должника может быть выбрана новая квартира;
- если выручка от замены жилья малозначительна в сравнении с общей суммой долга, продажа недвижимости может выполнить функцию наказания должника, а не погашения задолженности.
Как проверить свои долги?
Чувствовать себя безопасно в непростое время можно только при полном понимании своих прав и обязанностей. Будьте в курсе того, есть ли у вас непогашенные долговые обязательства. Вы можете проверить задолженность у судебных приставов с помощью сервиса CheckPerson.
Благодаря своевременной проверке задолженностей по базе ФССП на с помощью сервиса CheckPerson вы сможете обезопасить себя от отказа при приеме на работу или выдаче кредита, а также от запрета на выезд за границу.
С помощью сервиса CheckPerson вы сможете проверить не только долги, но и другие важные параметры. Например, действительность паспорта, нахождение человека в розыске и так далее. Заказать отчет просто, вам понадобятся паспортные данные человека или данные его водительского удостоверения. Если вы хотите провести проверку в отношении третьего лица, не забудьте получить согласие.
Через несколько минут после оформления заказа развернутый отчет придет на указанную вами электронную почту. Будьте уверены в завтрашнем дне, используйте проверку физических лиц с помощью сервиса CheckPerson.
