Количество банкротов в России по состоянию на 1 апреля 2024 года превысило 1,2 млн человек, такие данные приводятся на официальном сайте единого реестра сведений о банкротстве «Федресурс». И с каждым днем оно только растет. А значит растет и вероятность встретить неплатежеспособного бизнес-партнера или соискателя.
Прежде чем расставаться с деньгами, заключая контракт с новым партнером, принимать на работу сотрудника или покупать квартиру, стоит проверить на банкротство и узнать о наличии долгов у тех, с кем будешь иметь дело. Иначе есть риск навсегда распрощаться с деньгами, а то и серьезно нарушить закон. Разбираемся, как узнать о банкротстве физического лица. Мы собрали список основных способов проверки, которые помогут избежать проблем.
Кого признают банкротом?
Стать банкротом может любой гражданин, который больше не в состоянии платить по кредитам и другим долгам. Минимальная сумма задолженности для физических лиц, претендующих на статус банкрота, составляет 25 000 рублей.
А если сумма долгов, выплачивать которые нет возможности, превысила 500 000, человек обязан пройти процедуру банкротства.
Как человек получает статус банкрота?
У человека, который не может выплачивать кредиты, есть два пути: объявить себя банкротом во внесудебном порядке или обратиться в суд.
Банкротство во внесудебном порядке считается облегченной процедурой, а судебное – стандартной. Вот их главные различия:
| Облегченная процедура | Стандартная процедура | |
|---|---|---|
| Государственное учреждение | МФЦ | Арбитражный суд |
| Сумма долга | От 25 000 до 1 000 000 | Любая |
| Издержки должника | Отсутствуют | Более 40 000, включая госпошлину |
| Срок решения | 6 месяцев | От 15 дней до 3 месяцев. Но в некоторых случаях разбирательство может затянуться на годы |
| Особые требования к должнику | Постановление об окончании исполнительного производства.Отсутствие имущества, за счет которого можно погасить долг.Стать банкротом по упрощенной схеме также могут стать пенсионеры и женщины, живущие на детские пособия | Нет |
| Повторное банкротство | Раз в 10 лет | Раз в 5 лет |
Процедура банкротства тоже различается.
| Облегченная процедура | Стандартная процедура |
|---|---|
| 1. Сбор документов. Будущий банкрот должен собрать полный список всех долгов и кредиторов, а также доказательства своей неплатежеспособности. Например, опись имущества и выписки со счетов. Когда пакет документов собран, должник подает заявление в соответствующий орган. | |
| 2. Проверка документов сотрудником МФЦ. Если во время проверки окажется, что должник скрыл или забыл указать что-либо, процедуру передадут в суд и об упрощенном порядке придется забыть. | 2. Выбор финансового управляющего. Он будет посредником между будущим банкротом, судом и кредиторами. Отказаться от услуг управляющего нельзя. |
| 3. Судебное заседание. Там будет вынесено решение об обоснованности заявления о признании должника банкротом. | |
| 3. Списание долгов. Если все в порядке, должника освободят от выплаты задолженностей. | 4. Погашение долгов. Когда суд признает человека банкротом, у него будет 3 пути: - реструктуризация; - погашение долга за счет продажи имущества; - мировое соглашение с кредиторами. |
Последствия получения статуса банкрот
Процедура банкротства, безусловно, полезная вещь. Ведь когда человек подает заявление на банкротство, штрафы и пени перестают начислять. А в будущем от них можно будет вообще избавиться и спокойно разобраться с долгами за ближайшие несколько лет.
Но есть у нее и неприятные последствия, которые начнутся сразу же после подачи заявления.
Ограничения во время процедуры банкротства
- Потеря финансовой независимости: все деньги человека окажутся либо в ведении финансового управляющего, либо под строгим надзором сотрудника МФЦ. Все ценное имущество также будет описано.
- Запрет на выезд за границу. Такое ограничение может наложить суд на время разбирательства.
- Ограничение на услуги банка. С этого момента не получится открыть счет и завести депозит.
- Запрет на совершение сделок. Продать или купить машину, квартиру или ценные бумаги больше нельзя.
- Разворот сделок. Все сделки, которые были заключены в период от года до трех лет до подачи заявления, будут тщательно проверены. Если обнаружится что-то подозрительное – сделки признают недействительными.
- Публичность банкротства. Во время процедуры банкротства вся информация о человеке вносится в реестр сведений о банкротстве. Например, при внесудебной процедуре для этого достаточно трех дней с подачи заявления. С этого момента любой сможет проверить банкротство физического лица через официальный сайт реестра.
После признания человека банкротом часть ограничений снимается. Например, человек сможет тратить деньги и заводить счета в банке. Но в силу вступят другие ограничения.
Финансовые ограничения
Банкрот должен в течение 5 лет после получения статуса предупреждать о нем в банках и МФО. А кредиторы вправе отказать банкроту в новом кредите. В то же время закон не предусматривает наказания для людей, которые попытаются скрыть свое банкротство.
Хотя очевидно, что служба безопасности банка может узнать о банкротстве физического лица по фамилии и паспортным данным. Так что пытаться умолчать о банкротстве бессмысленно.
Трудовые ограничения
Банкрота нельзя брать на некоторые должности. Так, банкрот не сможет 10 лет работать управленцем в кредитных организациях и 3 года занимать руководящий пост в компаниях в финансовой сфере.
Также банкроту в течение пяти лет после получения статуса будет закрыт путь в следующие сферы:
- страховые компании;
- негосударственные пенсионные фонды;
- инвестиционные фонды;
- банки и микрофинансовые организации.
Отказать могут и банкротам-соискателям должности в других сферах, если она подразумевает финансовую ответственность. Так что любой работодатель будет стремиться узнать о банкротстве физического лица.
Предпринимательские ограничения
Новоиспеченный банкрот не сможет целый год открывать ИП или руководить любым юрлицом.
Зачем нужна проверка на банкротство
Проверка на банкротство физических лиц – это способ обезопасить себя от проблем в будущем.
Безопасность сделки
Если вы задумываетесь о покупке или продаже авто, квартиры, дорогой техники и прочих ценностей – проверьте того, с кем собираетесь заключить сделку.
Если продавец банкрот либо все указывает на то, что в ближайшем будущем он может стать им, то существует риск, что сделку по суду признают недействительной.
Актуально:
- для частных покупателей и продавцов;
- для юрлиц, совершающих сделки.
Платежеспособность заемщика
Проверка банкротства заемщика – одна из процедур, которую проводит банк или любая другая кредитная компания. Это позволяет понять, платежеспособный человек пришел занимать деньги или он не в состоянии отдавать долг, потому что таких кредиторов у него уже много.
Актуально:
- для банков;
- для МФО;
- для людей, у которых попросили в долг.
Законность найма
Как было сказано выше, тем, кого признали банкротами, нельзя вставать у руля компаний какое-то время. Например, законодательство не разрешает становиться шефом какого-нибудь отдела в банке в течение 10 лет после того, как человек прошел процедуру банкротства. В обычной компании этот срок составляет 3 года. Иначе будет нарушение закона – ст.213.30 ФЗ № 127.
Актуально: для работодателей.
Благонадежность
Если после проверки человека выяснилось, что он все-таки признан банкротом, но хотел это скрыть – это тревожный знак. Может быть, он просто не справился с финансовой нагрузкой, а может не захотел платить по счетам. Стоит ли доверять такому человеку или нужно все еще раз тщательно взвесить?
Актуально: для всех.
Какие есть риски от сделок с потенциальным банкротом?
Остановимся подробнее на том, с чем столкнется недальновидный контрагент. Ведь если банк или работник отдела кадров может просто отказать банкроту, то тот, кто купил машину или дом, уже ничего поделать не сможет.
После подачи заявления на банкротство вся финансовая жизнь должника будет рассмотрена под микроскопом. И если у проверяющих, изучающих сделки потенциального банкрота, возникнет подозрение, что, например, его квартира была продана по цене ниже рынка или вовсе с целью спасти ее от торгов, то сделку признают недействительной.
Иными словами, квартиру отберут у покупателя и вернут должнику, потом продадут снова и на вырученные деньги будут гасить долги. Выходит, что основной удар возьмет на себя покупатель недвижимости: не останется ни денег, ни квартиры.
В результате покупателю останется только встать в конец очереди кредиторов и ждать, что когда-нибудь банкрот вернет хотя бы часть денег.
Поэтому перед тем, как принять решение расстаться с деньгами, нужно узнать о банкротстве контрагента.
Законна ли проверка человека на банкротство?
Все условия становления банкротом прописаны в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». В нем указаны как преимущества процедуры для должника, так и последствия, с которыми он столкнется.
Помимо очевидных ограничений вроде продажи имущества, согласно статье 28 закона о банкротстве, информация об обанкротившихся людях и организациях будет опубликована в специальном реестре. Так что проверка физ. лица на банкротство – процедура законная.
Кто может проверить человека на банкротство физических лиц
Проверить банкротство физических лиц имеет право любой человек или организация, которые в этом заинтересованы.
Информацию о статусе банкрота без проблем предоставят:
- самому должнику;
- кредитору, в том числе банку или микрофинансовой организации;
- ИП;
- спонсору;
- руководителю или сотруднику компании, который собирается взять на работу нового человека;
- участнику аукционов и торгов.
Сведения о банкротстве физических лиц можно получить несколькими способами.
Все способы как проверить человека на банкротство
Способ №1. На сайте Единого реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Способ №2. На сайте «Коммерсанта» (а также в бумажной версии издания).
Способ №3. По картотеке арбитражных дел.
Способ №4. С помощью ресурса CheckPerson.
Разберем каждый из этих способов подробнее.
Проверка сведений онлайн на сайте единого реестра
Это, пожалуй, один из самых простых и доступных методов проверки на банкротство онлайн. Единый федеральный реестр сведений объединяет все данные о должниках, превратившихся в банкротов. Найти его можно на сайте «Федресурс».
Для этого перейдите в раздел «Должники» на главной странице. Хотя начать поиск можно и с главной страницы, раздел удобнее тем, что там можно применить фильтры. Например, выбрать регион.
Затем впишите в поле поиска данные интересующего вас лица. Отметим, что кроме как узнать решение суда по банкротству по фамилии, можно воспользоваться ИНН или номером дела о банкротстве. Главное не забыть выбрать, физическое или юридическое лицо вы ищете.
Поиск сведений в «Коммерсанте»
Данные о банкротстве физических лиц публикуют на страницах делового издания «Коммерсант». Удобнее воспользоваться онлайн-версией. В базу данных попадают сведения, которые передают арбитражные управляющие. Информация обновляется каждую неделю, но есть и архив.
Пользователям предстоит сначала зарегистрироваться на сайте. К тому же часть опций платная: например, придется заплатить за доступ к поиску, чтобы просматривать найденные в системе файлы. Стоимость зависит от количества просмотров в день.
Чтобы сделать проверку на банкротство физических лиц с помощью сайта издания «Коммерсант»:
1. Зайдите на официальный сайт издания. Рядом с названием кликнете на раскрывающееся меню, чтобы увидеть рубрики и разделы.
2. Здесь выберите «Банкротства».
3. Затем перейдите в раздел «Поиск сообщений о банкротстве».
4. Введите данные в пустые строки: ИНН, ОГРН и номер объявления. Также в графе «ключевые слова» можно попробовать найти информацию о банкротстве физического лица по фамилии и имени.
Далее сервис выдаст вам список подходящих объявлений, но открыть их можно будет только при наличии платного доступа.
Если нет возможности искать в режиме онлайн, можно воспользоваться печатной версией газеты «Коммерсант». Каждую субботу в ней появляются данные о должниках, которых признали банкротами, об открытии конкурсных производств, собраниях кредиторов, прекращении производств, торгах.
Проверка банкротства в картотеке арбитражных дел
Узнать банкротство физических лиц позволяет картотека арбитражных дел. Вот как можно пробить информацию о человеке с помощью этого ресурса:
1. Зайдите на сайт kad.arbitr.ru, в верхнем меню отметьте вкладку «Банкротные».
2. Заполните пустые строки, которые находятся в левой части страницы. Сначала выберите статус. Это может быть истец, любой ответчик, третье лицо. Нужно указать фамилию, имя и отчество человека, о котором нужна информация. Поля с ФИО судьи, номером дела, наименованием суда, датой регистрации дела можно пропустить. Однако эти сведения помогут избежать ошибок в поиске и найти именно нужного гражданина.
4. Нажмите кнопку «Найти». Система быстро отыщет нужного человека, но при условии, конечно, если он банкрот либо находится в стадии процедуры банкротства.
5. Перейдите в карточку дела, нажав на ее номер. В новом окне высветятся все данные о состоянии дела и в каких судах они были рассмотрены. Также в качестве бонуса вы получите копии судебных актов.
Как узнать номер дела по банкротству в арбитражном суде
Узнать номер судебного дела непосредственно на сайте суда не получится. Все суды передают дела для публикации в картотеке и на сайте «Федресурс». Там его и можно найти.
Как правило, этот номер нужен, чтобы уточнить условия поиска и не перепутать человека с тезкой-банкротом. Если же номер неизвестен, узнать о банкротстве физического лица можно не только по фамилии, имени и отчеству, но и, например, по ИНН.
Как узнать о банкротстве физического лица по фамилии
Быстро проверить на банкротство физическое лицо онлайн помогает ресурс CheckPerson.
Кроме того, вы получите еще и другую важную информацию, благодаря которой сложится полный портрет человека – можно ли ему доверять или лучше не связываться.
Развернутый отчет с сайта CheckPerson покажет, какие штрафы от ГИБДД висят на человеке мертвым грузом и платить он их не хочет, значится ли он в списках должников ФССП, действителен ли паспорт. А, может, он давно находится в розыске? Вся эта информация бесценна, если вы работодатель, покупатель квартиры, ищете партнера для бизнеса или собираетесь одолжить кому-нибудь деньги. Не нужно добывать данные по крупицам из разных источников – все их легко и просто получить на ресурсе CheckPerson.
Чтобы проверить человека, достаточно знать информацию из его паспорта. Полный отчет вы получите на электронную почту буквально спустя 5 минут после того, как сформировали запрос. Эти данные достоверны и актуальны, потому что ресурс синхронизирован с различными базами – ГИБДД, ФССП, МВД и т.д.
Проверьте человека на банкротство и по другим важным параметрам с помощью сервиса CheckPerson прямо сейчас.
