Довольно часто люди готовы давать деньги в долг друзьям, близким знакомым или родственникам, договариваясь на словах. Расписка о получении денег некоторыми участниками сделки воспринимается чуть ли не как личное оскорбление, а вторая сторона не настаивает на том, что стоит закрепить сроки возвращения долга на бумаге. Однако такая доброта может сыграть злую шутку: отданные без расписки деньги гораздо сложнее вернуть. А отношения с должником, переставшим отвечать за звонки, все равно разрушатся.
Рассмотрим подробнее, почему важно проверять заемщика, как правильно давать деньги в долг, как написать расписку, а также часто встречающиеся в этом документе ошибки и примеры из юридической практики. Разберемся в вопросе вместе с экспертом – юристом, руководителем ЮК «НИКА», специалистом по недвижимости Роксаной Вострецовой.
Что такое расписка и когда она нужна?
Расписка – это документ, в котором содержится информация о передаче денег. В ней обязательно указываются ФИО получателя, условия и сроки передачи и возврата, а также полученная сумма. Часто люди пренебрегают расписками и передают деньги под честное слово.
«По закону любая передача денежных средств взаймы является сделкой. И лишь сделки между физическими лицами на сумму до 10 000 рублей можно совершить устно, без составления документа. Однако в такой ситуации, когда денежные средства не возвращаются, довольно сложно доказать их передачу, особенно при отсутствии иных письменных подтверждений. Поэтому лучше подстраховаться и, невзирая на родственные связи, дружбу или доброжелательное соседство, составить долговую расписку даже на небольшую сумму», – советует Роксана Вострецова.
Если говорить о сделках между юридическим и физическим лицами или между юридическими лицами, то обязательно составление договора займа.
Виды расписок
Существуют разные виды расписок, в зависимости от сути документа.
- О получении денежных средств.
Самая простая форма расписки, целью которой является уточнение суммы займа, срока возврата и ФИО участников. Составляется между физлицами. Обычно пишется от имени заемщика.
- О получении займа.
Вариант, при котором участникам важно указать какие-либо дополнительные условия возврата долга (проценты, способы возврата, штраф при невозврате и пр.). Составляется между юридическим и физическим лицами.
- О получении документов.
Специфическая расписка для защиты от потери документов или от их дублирования для вымогательства денежных средств. Непременно прописывается, кто передал и кто получил документы (ФИО, даты рождения, адреса регистрации, паспортные данные), а также дата и место передачи бумаг, количество документов и листов. Как и в любой расписке, внизу документа ставятся подписи обеих сторон с расшифровками.
- Об отсутствии претензий.
Расписка составляется после выполнения обязательств сторон. Наличие такого документа не обязательно, но упростит подтверждение закрытия сделки. Важно прописать фразу «Деньги возвращены в полном объеме по расписке о получении денежных средств, составленной (дата). Претензий не имеем». Обычно пишется от имени займодавца.
- Сохранная расписка.
Используется, когда нужно передать на хранение третьему лицу конкретное имущество.
- Расписка о выполнении определенных обязательств.
Перечень обязательств может включать в себя: выполнение строительных работ, передачу документации, предоставление услуг, доставку товара или денежной суммы.
В этом материале мы уделим внимание тому, как писать долговую расписку и разберем нюансы ее составления.
Как составить долговую расписку
Сначала разберемся с терминологией:
- Заемщик – лицо, которое занимает деньги.
- Займодавец – лицо, которое передает деньги взаймы.
Расписку в получении денежных средств в долг лучше написать заемщику от руки, сделать скан-копию (не бумажную!) или фото и передать документ в оригинале заимодавцу.
В расписке нужно указать:
- данные обеих сторон сделки (фамилии, имена, отчества и паспортные данные с адресами регистрации);
- сумму цифрами и прописью;
- дату составления расписки;
- дату, до которой заемщик обязан будет вернуть денежные средства;
- подписи заемщика и займодавца.
Если условия займа подразумевают, что тот, кто берет деньги, занимает их под проценты, нужно указать размер процентов и порядок их начисления. Часто в долговой расписке прописывают и санкции, наступающие в случае несвоевременного возврата денежных средств.
«При возврате займа лучше брать расписку с займодавца о получении денежных средств, – рекомендует Роксана Вострецова. – Если возврат разбит на несколько платежей, то стоит составить расписку на каждый из них. При этом указывайте реквизиты расписки либо пишите на обороте или в любом свободном месте документа возвращенную сумму. Конечно, нужно прописать и стандартные данные для расписки: ФИО, даты, подписи, условия и прочее».
Пример расписки о получении денег
Для подготовки текста расписки о получении денежных средств от физлица можно взять печатный вариант или написать ее вручную. Но в случае оспаривания сделки будет проводиться почерковедческая экспертиза расписки. Подписи и расшифровки, написанных от руки, не всегда достаточно. Полностью рукописный текст увеличит шансы на взыскание суммы долга.
Обязательно учитывайте особенности сделки, добавляйте пункты, уточняющие обстоятельства и не забывайте прописывать сумму цифрами и прописью.
Обратите внимание: распиской о получении денежных средств можно назвать как расписку от заемщика займодавцу (о выданных деньгах), так и расписку от займодавца заемщику (о полученных обратно средствах).
Это образец расписки о получении денежных средств в долг, или долговой расписки. Составлен от лица заемщика, указаны условия взятия денег в долг, сроки возврата и прочее.
Скачать текст расписки в получении денежных средств
А это образец расписки от имени займодавца, или расписки об отсутствии претензий, составленной в момент возврата денег заемщиком.
Скачать расписку об отсутствии претензий, образец
Можно использовать эти образцы для составления конкретных расписок, указывая предмет передачи (деньги, документы, объекты), условия передачи и возврата, сроки, подписи обеих сторон и прочие уточняющие моменты. Чем больше уточнений, тем лучше.
Для фиксации условий денежной сделки между физическим и юридическим лицами используется не расписка, а официальный договор займа. Образец можно посмотреть здесь.
Частые ошибки при составлении долговой расписки
Ошибки при составлении долговой расписки возникают нередко, особенно если дело касается взаимоотношений физических лиц.
Юрист Роксана Вострецова выделила топ-3 самых частых ошибок:
- Нет даты составления расписки.
- Цифровое обозначение суммы не соответствует прописной.
Например: «2500 рублей 00 копеек» и «две тысячи шестьсот рублей 00 копеек». - Отсутствуют паспортные данные и/или адрес регистрации заемщика.
Также часто заемщики и заимодавцы не указывают название документа, не ставят дату возврата долга, свои подписи и расшифровки. Любая неточность затрудняет взыскание денежных средств через суд.
Есть ли у долговой расписки срок действия?
Правильно оформленная долговая расписка позволяет обратиться в суд и рассчитывать, что при отказе заемщика выполнять обязательства денежная сумма будет возвращена. Срок возврата составляет три года со дня срока возврата займа, указанного в расписке. При этом к сумме займа будут прибавляться проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
Если участники сделки не пропишут, в какой срок нужно вернуть долг или определят его моментом востребования, то деньги должны быть возвращены в течение тридцати дней с той даты, когда займодавец предъявил соответствующее требование.
Поможет ли наличие расписки вернуть деньги?
Долговая расписка имеет полную юридическую силу, подчеркивает Роксана Вострецова. Более того, есть ситуации, в которых займодавец может требовать возврат долга не только с заемщика:
- Если заемщик состоит в браке, то такой долг является совместно нажитым, общим имуществом супругов. В такой ситуации заимодавец вправе требовать возврата денежных средств как от заемщика, так и от его супруга.
- Как любой долг, размер займа входит в состав наследства в случае смерти заемщика, а значит займодавец вправе требовать возврата денежных средств с наследников заемщика. Точно также, как наследники займодавца вправе требовать возврата долга с заемщика.
С учетом этих особенностей шансы на возврат долга повышаются именно благодаря грамотно оформленной долговой расписке.
Когда стоит заверять расписку у нотариуса?
Расписка составляется в одном экземпляре и хранится у займодавца. Если необходима бумажная копия расписки, то предварительно расписку нужно заверить у нотариуса. Он внесет данные документа в базу и проставит отметку на копии. Если не провести эту процедуру, недобросовестный займодавец может использовать незаверенную бумажную копию расписки в суде, чтобы взыскать уже отданный долг повторно.
Нужны ли свидетели, чтобы составить расписку?
Гражданский кодекс РФ не обязывает участников сделки привлекать свидетелей, ровно как не запрещает это делать. Если свидетели необходимы, их ФИО, адрес, паспортные данные, а также подписи с расшифровкой должны быть обязательно представлены в документе.
Что делать, если заемщик отказывается возвращать долг по расписке?
При отказе заемщика возмещать долг будет проводиться судебное разбирательство. Срок возврата денежных средств составляет три года со дня срока возврата займа, указанного в расписке.
Какие шаги необходимо сделать для возврата долга:
- Подготовка документов для подтверждения наличия долга.
Если займ был выдан физическим лицом физическому лицу, то достаточно грамотно оформленной долговой расписки, где указаны все условия передачи и возврата денег. Если был заключен договор физлица с юрлицом, то необходим договор займа или расписка о получении займа. Конечно, в любом случае должна отсутствовать расписка о получении денежных средств от заемщика – ведь он не вернул деньги, потому мы и хотим восстановить справедливость в суде.
- Уточнение существования дела о банкротстве заемщика.
Если он признан банкротом, перестают начислять пени за просрочку, а займодавцу необходимо включиться в реестр требований должника.
- Подготовка и отправка подробно описанной претензии должнику.
Отправить заказным письмом с описью вложения и сохранить квитанцию об отправке и опись.
- Подготовка и подача в суд искового заявления с требованием о взыскании долга по расписке.
В случае положительного решения в пользу займодавца суд выдаст исполнительный документ. На основе него приставы начнут работу по взысканию долга.
Судебная практика: как расписка помогла вернуть заем
В большинстве случаев при наличии долговой расписки суд принимает решение в пользу займодавца. При этом заемщик может отказаться от авторства расписки. Тогда судебный процесс затягивается для проведения тщательной экспертизы почерка.
Так случилось в практике «Красногорской коллегии адвокатов». Заемщик отказывался возвращать долг в размере более 1 млн рублей и явиться на заседание. В конце концов в суд заемщик пришел, но сказал, что расписку не писал. Суд назначил экспертизу для предоставления экспериментальных, условно-свободных и свободных образцов почерка. Экспериментальный образец заемщик предоставил прямо в зале суда. Условно-свободным образцом стала расписка. Но заемщик отказался предоставить свободные образцы – любые рукописные тексты, которые написаны им до составления расписки. Экспертиза не подтвердила авторство расписки из-за отсутствия свободных образцов. Но суд все-таки учел многочисленные отказы заемщика и вынес заочное решение в пользу займодавца. Заемщик, в свою очередь, воспользовался правом подачи заявления об отмене заочного решения. Была назначена повторная почерковедческая экспертиза, для которой заемщик предоставил свободный образец рукописного текста. Итог: подтверждено авторство, вынесено судебное решение о взыскании долга по расписке. Этот случай подтверждает, что полностью рукописный текст – более надежный формат расписки, чем распечатанный с подписями.
И даже при отсутствии стандартной долговой расписки у займодавца есть шанс взыскать долг с заемщика – есть прецеденты, когда аргументом в суде стала переписка в мессенджерах, подтверждающая факт займа.
«Был случай, когда бабушка периодически давала деньги своей соседке по 2-3 тысячи рублей. В итоге суммарный долг соседки вырос до 50 000 руб. Когда бабушка обратилась к ней с просьбой вернуть деньги, соседка отказалась, сославшись на отсутствие денежных средств и финансовое неблагополучие. Поскольку доказательств передачи денежных средств у бабушки не было, возврат денежных средств стал затруднительным. В такой ситуации моей команде удалось подтвердить наличие долга и передачу денежных средств за счет наличия переписки бабушки с соседкой в мессенджерах и через смс», – поделилась опытом Роксана Вострецова.
Не стоит испытывать судьбу: для надежности, давая деньги в долг, фиксируйте любую сделку через расписку.
Как проверить на долги потенциального заемщика?
Наличие долговой расписки, заполненной по всем правилам, не всегда гарантирует, что вам вернут деньги. Как минимум, если заемщик окажется официальным банкротом, отданные «на время» средства могут к вам и не вернуться.
Есть и другие факторы риска: крупные долги по алиментам или кредитам, нахождение в розыске и так далее. Так что перед тем, как дать человеку взаймы, даже давнему другу или родственнику, стоит проверить потенциального заемщика, оценить его правовую и финансовую благонадежность в целом: нет ли у него крупных задолженностей перед приставами, действителен ли паспорт, который человек указывает в расписке, платит ли он налоги и многое другое.
Упростить и ускорить проверку поможет сервис CheckPerson. Уже через пять минут после запроса вы получите развернутый отчет в формате pdf. Письмо придет на указанную при заказе почту.
На нашем сайте вы можете проверить не только заемщика, но и владельца недвижимости, бизнес-партнера, арендатора, владельца автомобиля – просто выберите подходящий для вас пакет.
