С 2025 года в банковской системе появились специальные социальные вклады и социальные счета – инструменты, ориентированные на граждан, получающих государственную поддержку. Они служат для управления средствами, которые выделяются в рамках различных мер социальной помощи, и имеют упрощенные правила по сравнению с обычными депозитами.
В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое социальные вклады и счета, кому они доступны, а также шаги, необходимые для их открытия. В вопросах помогает разобраться эксперт Софья Жуйкова, главный бухгалтер ООО «ФениксПро».
Что такое социальный вклад и социальный счет
Социальный вклад и социальный счет – это финансовые продукты для тех граждан, кто получает денежную поддержку от государства.
Официальный запуск этих опций состоялся 1 июля 2025 года в качестве альтернативы традиционным вкладам и накопительным счетам. Новые инструменты аккумулирования средств характеризуются упрощенными правилами и ограничением по сумме вложений, не превышающей 50 000 рублей.
Условия социального вклада
Социальный вклад – это специализированный банковский депозитный продукт для людей, имеющих право на господдержку.
Условия социального вклада:
- Максимум для внесения составляет 50 000 рублей.
- Возможно пополнение в любое время, при соблюдении установленного лимита.
- Срок – 1 год.
- Пролонгируется автоматически, если владелец сохранил право получать социальную поддержку.
- Процент устанавливается на уровне максимального значения, предлагаемого банком для вкладов со сроком от одного месяца до двенадцати месяцев.
- Возможность досрочного закрытия без потерь в начисленных процентах.
- Начисление процентов производится каждый месяц.
Условия социального счета
Социальный счет – это особый финансовый инструмент, который предоставляется банками для граждан, получающих социальные выплаты от государства.
Условия социального счета:
- Срок счета составляет один год.
- Условия могут быть продлены на дополнительный год, если владелец продолжит получать социальную помощь.
- Процентная ставка фиксируется в соответствии с договором.
- Для вкладов суммой до 50 000 рублей процент не может опускаться ниже половины ключевой ставки, устанавливаемой Банком России.
- Владелец счета может снимать и вносить средства в любое время без ограничений.
- Переводы другим лицам могут составлять до 20 тысяч рублей в месяц (комиссия в таком случае отсутствует).
- Проценты рассчитываются исходя из ежедневного остатка, выплаты производятся ежемесячно.
Чем социальный вклад отличается от социального счета
Основное отличие между соцвкладом и счетом заключается в условиях использования и начисления процентов.
Подробнее различия описаны на Госуслугах, где, собственно, можно открыть социальный счет или вклад:
«Если вам важен максимальный доход, стоит рассмотреть социальный вклад. Доходность около 18–20% годовых. Вклад допускает пополнение и снятие средств без изменения ставки, однако существует ограничение по сумме – не более 50 000 рублей, – поясняет эксперт Софья Жуйкова. – Социальный счет будет более предпочтительным выбором, если необходима свобода в обращении с деньгами: отсутствуют ограничения по сумме, также можно снимать средства и переводить деньги третьим лицам в рамках лимита. Процентная ставка в этом случае будет примерно 10% годовых».
Таким образом, единый социальный счет более адаптирован под нужды клиентов, нуждающихся в регулярных финансовых поступлениях, тогда как соцвклад подходит для тех, кто может позволить себе более длительные инвестиции.
Кто может открыть социальный вклад или счет
Владельцем социального вклада и счета может стать совершеннолетний гражданин РФ с подтвержденной учетной записью «Госуслуг». Вместе с этим необходимо иметь статус получателя любой из следующих мер господдержки:
- единое пособие для детей и беременных женщин;
- ежемесячное или разовое пособие по соцконтракту;
- федеральная или региональная надбавка к пенсии.
Чтобы оформить соц. вклад или счет, необходимо стать клиентом банка, который принимает участие в соответствующей программе. Список этих банков постоянно растет. Пока что в него входят Альфа-Банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, СберБанк, Совкомбанк и Т-Банк.
Если вы думаете над открытием социального счета или вклада, нелишним будет проверить себя на долги. Это поможет быть уверенным в планировании своих финансов.
Удобный сервис для проверки — CheckPerson. С помощью него легко и быстро можно проверить не только задолженность ФССП, но и действительность паспорта, аресты имущества, а также нахождение в базе розыска МВД и многое другое. Отчет готовится всего несколько минут и приходит на указанную при заказе почту.
Как открыть социальный вклад или счет
Открыть социальный вклад возможно лишь через портал «Госуслуги», если вы являетесь клиентом банка, участвующего в программе.
В остальном открыть социальный вклад или счет достаточно просто — нужно следовать подсказкам онлайн-платформы.
Как открыть социальный вклад через «Госуслуги»
- Заполните заявку на сайте Госуслуг.
- Выберите банк, где у вас уже открыт счет, и укажите его реквизиты для начисления процентов по вкладу.
- Дождитесь рассмотрения заявки: после одобрения банк сформирует и опубликует в вашем личном кабинете договор.
- Внимательно ознакомьтесь с документом и подпишите его одним из доступных способов электронной подписи в течение суток с момента получения.
- В течение 10 дней внесите на вклад до 50 000 рублей, проверив зачисление в личном кабинете. Если пополнение не прошло, договор не вступит в силу.
На протяжении всего срока вклада условия останутся неизменными, даже если вы прекратите получать социальные выплаты. В день завершения срока вклада банк проведет проверку на наличие у вас статуса получателя соцподдержки. Если выяснится, что вы больше не получаете такие выплаты, условия по вашему вкладу на следующий год изменятся на условия «до востребования» с начислением минимальных процентов.
Данные об изменении статуса социального банковского вклада отображаются в личном кабинете в «Банковских картах и счетах» → «Архив». Срок хранения информации – один год.
Как открыть социальный счет через «Госуслуги»
- Заполните заявку на портале Госуслуг.
- Выберите банк, в котором у вас уже есть счет. Укажите, хотите ли получить карту «Мир» к вашему счету (если да, банк отправит данные для ее выпуска).
- Подождите, пока банк рассмотрит вашу заявку, подготовит и отправит договор. Документ будет доступен в вашем личном кабинете.
- Просмотрите договор и подпишите его с помощью одного из методов электронной подписи не позднее, чем за 24 часа после его получения. Информация о новом счете появится в личном кабинете.
Кому могут отказать в открытии соцвклада и соцсчета
Отказать в открытии банк может, если у заявителя уже имеется аналогичный продукт: каждому получателю соцподдержки разрешено иметь только один соц. вклад и один соц. счет. При этом если человек не является клиентом подходящего банка, в услуге также будет отказано, подать заявку через «Госуслуги» не получится.
«Если доход от процентов по социальному вкладу или счету превысит прожиточный минимум, это может повлиять на возможность получения социальной помощи. Рекомендуется закрыть вклад или счет и обратиться в региональные органы социальной защиты, чтобы завершить участие в программе финподдержки. Заявление можно подавать не ранее чем через шесть месяцев после закрытия вклада или счета», – поясняет Софья Жуйкова.
Плюсы и минусы социальных вкладов и счетов
Социальный вклад привлекателен прежде всего высокой доходностью, ставка близка к верхним уровням по обычным вкладам со сроком до года. При этом деньги возможно досрочное закрытие без потери процентов.
Социальный счет удобен своей гибкостью: отсутствует жесткий лимит по остатку, можно снимать средства в любой момент, а переводы третьим лицам до 20 тысяч рублей в месяц не облагаются комиссией.
Плюсы:
- Можно снимать средства с вклада без утраты начисленных процентов.
- Переводы и операции до 20 тысяч рублей выполняются без комиссий.
- Получателю господдержки банк обязан открыть социальный вклад или счет при обращении.
- Низкий порог суммы размещения.
- Удобное пополнение и снятие.
- Привязанная платежная карта выдается и обслуживается бесплатно.
- Безопасное и быстрое оформление через портал «Госуслуги».
Ограничения:
- По социальному вкладу действует «потолок» в 50 тысяч рублей и обязательное подтверждение статуса получателя социальной поддержки.
- По социальному счету ставка ниже – не менее половины ключевой ставки Банка России.
Минусы:
- Проценты по вкладу зачисляются на отдельный счет; реинвестировать их сверх лимита нельзя.
- Разрешено иметь только один социальный вклад и один социальный счет; информация фиксируется в реестре.
- Часто доходность без дополнительных условий уступает максимальным ставкам по иным продуктам банка.
- Лимит по вкладу ограничен 50 тыс. рублей.
- Открытие недоступно без учетной записи на «Госуслугах», что может быть проблемой для пожилых клиентов.
Мнение экспертов: стоит ли открывать соц. вклад или счет
Социальный вклад и соцсчет предназначены для лиц, получающих социальную поддержку. Такие финансовые инструменты помогают преумножить даже небольшие сбережения.
Пример расчета от эксперта Софьи Жуйковой:
«Рассчитаем на примере минимального пособия около 10 000 рублей в месяц, сколько денег удастся заработать на соцвкладе за год. Сумма вложений за год: 10 000 × 12 = 120 000 рублей. По социальному вкладу со ставкой около 18% годовых: проценты без учета капитализации = 120 000 × 18% = 21 600 рублей. Итого: 141 600 рублей.
По социальному счету со ставкой около 10% годовых проценты считаются от среднего остатка (предполагается равномерное поступление денег), средний остаток около 60 000 рублей: проценты = 60 000 × 10% = 6 000 рублей. Итого около 126 000 рублей».
Таким образом, при минимальных пособиях размер накоплений на социальном вкладе составит порядка 140–145 тысяч рублей в год, а на социальном счете около 125–130 тысяч рублей с учетом процентов.
Часто задаваемые вопросы
Для чего нужен социальный счет?
Социальный счет создан для людей, получающих социальные выплаты и помощь от государства. Он позволяет управлять средствами, начисляемыми в виде социальных пособий, обеспечивает удобный доступ к средствам и возможность их преумножить.
Как сделать социальный счет?
Достаточно отправить соответствующее заявление на портале «Госуслуг», указав основные данные и информацию о получении социальных выплат. После подачи заявки банк обработает ее и при наличии всех необходимых условий откроет счет. Важно следить за статусом обработки заявления на портале, чтобы своевременно узнать о результатах.
Можно ли снять деньги с социального счета?
Снять деньги с социального счета можно, однако существуют определенные ограничения.
Обычно средства предназначены для использования на социальные нужды, поэтому при снятии важно учитывать, что они могут быть доступны только для конкретных целей, таких как оплата медицинских услуг, покупка необходимых товаров или других социальных расходов. Если средства не будут потрачены по назначению, это может привести к необходимости возврата выплат или блокировке счета.
