Несмотря на то что родственники должника формально не участвуют в банкротстве, их жизнь тоже может сильно измениться. Какие последствия влечет банкротство физических лиц для родственников, как близкие могут узнать о банкротстве и как снизить риски, если член вашей семьи решил пройти через эту процедуру — разбираемся вместе с экспертом.
Как банкротство влияет на родственников должника
Банкротство физического лица, как правило, не оказывает прямого негативного влияния на его родственников, за исключением случаев, когда они являются созаемщиками, поручителями по долгам банкрота или имеют совместное имущество с ним. Однако на практике все немного сложнее.
Рассмотрим основные риски, которые могут коснуться родственников банкрота:
- Риск потери имущества.
Основное и самое серьезное последствие банкротства для родственников касается совместного с должником имущества, ведь именно его могут реализовать.
Например, при банкротстве супруга есть риск продажи части квартиры или автомобиля, приобретенного в браке. Исключение составляет лишь имущество, защищенное законом: единственное жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, инструменты, необходимые для работы. Все остальное имущество, если будет соответствующее решение суда, может быть реализовано на торгах.
- Ограничения на кредитование.
После банкротства физ. лица последствия для родственников могут проявиться в виде отказа банков в выдаче кредитов — в частности, если они были поручителями или созаемщиками банкрота, но не только. Финансовые учреждения тщательно проверяют связи с неплатежеспособными клиентами, что снижает шансы на одобрение.
«Родственники могут быть вовлечены не только если они выступали поручителями или созаемщиками при оформлении кредитов, но и если получали подарки или крупные денежные переводы от потенциального банкрота в трехлетний период перед процедурой. Перечень не полный, но суть одна – если были какие-то финансовые взаимоотношения с банкротом – то последствия могут наступить», — поясняет гендиректор ООО «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов.
Последствия банкротства для супруга или супруги
Из всех родственников больше всего банкротство физических лиц влияет на супругов, ведь именно они наиболее тесно связаны имущественными отношениями.
«Доля супруга-банкрота, как правило, подлежит реализации. Например, если компьютер, купленный в браке, будет продан за 50 тыс. рублей, 25 тыс. рублей вернут второму супругу, а остальное пойдет на погашение долгов», — комментирует эксперт.
К тому же, супруга или супругу могут беспокоить сотрудники отделов досудебного взыскания банков и МФО или даже коллекторы в попытках связаться с должником, что тоже является довольно неприятным следствием.
Чтобы минимизировать риски, некоторые пары заранее оформляют брачный договор или раздел имущества. Однако делать это непосредственно перед банкротством опасно — суд может заподозрить попытку скрыть активы. Лучший вариант — заблаговременно, то есть еще до начала процедуры продумать, как защитить семейное имущество.
Как отражается банкротство родителей на детях
Банкротство родителей может косвенно затронуть и детей, хотя закон прямо не возлагает на них финансовых обязательств. Главный риск связан с попытками переписать имущество на несовершеннолетних в попытках спасти его от реализаци.
Однако подобная хитрость не сработает: финансовый управляющий обязан проверить все сделки с родственниками за последние 3 года, включая передачу имущества детям. Если обнаружится, что квартира, машина или ценные активы были переоформлены, суд отменит такие сделки, и имущество вернется в конкурсную массу.
Еще один важный момент, касающийся детей — долги по алиментам не могут быть списаны в результате банкротства, а значит дети банкрота в любом случае получат положенные по закону выплаты.
При получении наследства многих интересует вопрос — могут ли долги перейти по наследству, а если могут, то могут ли при банкротстве забрать долю в унаследованной квартире родителей. Ответ — да, могут.
«Долг может перейти только в случае, если получатель принимает наследство, — уточняет Антон Михайлов. — Бывают ситуации, когда долги превышают стоимость самого наследства — при таком раскладе вступать в наследство просто бессмысленно».
Подобные последствия касаются не только детей, но и всех, кто планирует оформлять наследство.
Влияние банкротства на других родственников
Банкротство редко может повлиять на дальних родственников — кроме случаев, как у них есть какие-либо финансовые отношения. Например, если троюродный дядя выступал созаемщиком банкрота, то при новой попытке оформить кредит к нему могут появиться вопросы. Однако при отсутствии совместных обязательств банкротство чаще всего не влияет на дальних родственников.
«При проверке кредитной истории членов семьи в поле зрения кредитора обычно попадают только ближайшие родственники, но это уже исключительно на усмотрение банка», — добавляет эксперт.
Получается, что банкротство влияет на родственников должника только в случае, если между ними есть имущественные или финансовые отношения. Во всех остальных случаях признание банкротом физического лица не имеет последствий для дальних членов семьи.
Влияет ли банкротство на возможность получения кредита родственниками
Банки не имеют права отказывать в кредите только на основании банкротства члена семьи. Однако, как мы уже рассказали выше, при оформлении совместных займов или поручительства проблемы неизбежны. Если родственник выступал созаемщиком или поручителем по обязательствам банкрота, это серьезно ухудшит его кредитный скоринг. При проверке платежеспособности банки могут учитывать факт банкротства близких родственников как дополнительный риск, особенно если заемщик проживает совместно с должником.
Имущество родственников не может быть взыскано для погашения долгов банкрота, кроме ситуаций, когда оно было приобретено на его средства или передано ему в период процедуры.
«Довольно распространен миф о том, что если переоформить каким-либо образом крупное имущество на родственника – то можно его спасти в процедуре банкротства. Это не так – все сделки за последние три года попадут под детальное рассмотрение суда и могут быть отменены», — предостерегает эксперт.
Именно поэтому перед оформлением кредита стоит быть готовым документально подтвердить свою финансовую независимость от лица, признанного банкротом.
Как родственники могут узнать о банкротстве должника
Родственники могут узнать о банкротстве сразу несколькими способами:
- Через официальные источники. Информация обязательно публикуется на сайте арбитражного суда, в едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ».
- По косвенным признакам. Визиты приставов или финансового управляющего, запросы от кредиторов родственникам должника тоже указывают на прохождение процедуры.
- При возникновению вопросов по имуществу. Если речь идет о совместной собственности (например, доле в квартире родителей), арбитражный управляющий обязан проверить все сделки с родственниками за последние 3 года. В этом случае родные получат официальные уведомления о судебных заседаниях.
«Скрыть информацию, вероятно, получится, если должник проживает один и не общается ни с кем из родственников, — отмечает Антон Михайлов. — Периодически к нам обращаются клиенты, которые как огня боятся того, чтобы их жены, мужья, родители об этой процедуре не узнали. Однако в той или иной степени банкротство затронет близких родственников, поэтому поставить их в известность о такой перспективе необходимо».
Как родственникам защитить себя от последствий банкротства
Важно понимать, что никакой пошаговой инструкции для избежания последствий для родственников при банкротстве физического лица не существует, ведь все ситуации индивидуальны.
Однако некоторые рекомендации все же можно выделить:
- Следует избегать любых подозрительных сделок по переоформлению имущества — финансовый управляющий легко выявит такие манипуляции, что приведет к оспариванию сделок в суде.
- Можно заблаговременно оформить брачный договор или соглашение о разделе имущества, но только при условии, что документы подготовлены до возникновения финансовых проблем.
- Не рекомендуется скрывать доходы или искусственно создавать видимость иждивения, так как это может привлечь дополнительное внимание контролирующих органов.
Важно помнить, что личное имущество родственников (приобретенное самостоятельно) защищено законом, а банкротство члена семьи не влияет на кредитную историю других родственников.
Чтобы обезопасить себя от неожиданных последствий чьего-либо банкротства, можно провести комплексную проверку на задолженности физического лица еще до того, как стать заемщиков или поручителем по кредиту близкого или дальнего родственника.
Сервис CheckPerson уже через две минуты после заявки подготовит развернутый отчет о благонадежности человека — как финансовой, так и правовой.
Как отражается банкротство на родственниках: главное
Резюмируем, как могут быть связаны банкротство и родственники должника:
- Имущественные вопросы. Совместно нажитое имущество супругов подлежит включению в конкурсную массу, за исключением защищенных законом объектов.
- Финансовые ограничения. Родственники могут столкнуться с трудностями при получении кредитов, особенно если выступали поручителями.
- Защита детей. Алименты и детские пособия не подлежат взысканию.
- Психологический дискомфорт. Процедура банкротства часто создает напряженную атмосферу в семье.
- Способы защиты. Заблаговременно принятые законные меры (брачный договор, консультация юриста) помогают снизить риски.
Важно! Родственники не несут финансовой ответственности по долгам банкрота, а значит их личная собственность под защитой.
Часто задаваемые вопросы
Кого из родственников проверяют при банкротстве?
Обычно проверяют только близких членов семьи, однако если были какие-либо финансовые взаимоотношения с дальними родственниками, финансовый управляющий может обратить внимание и на них.
Как банкротство может повлиять на родственников?
Если с должником есть совместное имущество, доля потенциального банкрота может быть реализована на торгах. Помимо этого, при проверке кредитной истории могут появиться вопросы, если кто-то из близких родственников оформил банкротство. Особенно если члены семьи когда-либо выступали созаемщиками.
Узнают ли родственники о банкротстве?
Да, скорее всего. Сведения о банкротстве открыто размещаются в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ», на сайте арбитражного суда. К тому же, если есть совместное с банкротом имущество — родные получат официальное уведомление.
