Первоначальный взнос для многих россиян в последнее время является неподъемной суммой. Как правило, она составляет от 15% до 30% от общей стоимости квартиры.
Где взять первоначальный взнос на ипотеку, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? На эти и другие вопросы отвечаем в этой статье вместе со специалистом по недвижимости Кристиной Суриковой.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке – таким вопросом задается большинство россиян. Согласно статистике, треть наших сограждан не могут внести даже 5% от стоимости недвижимости.
Конечно, есть программы кредитования без первоначального взноса. Так где взять деньги на ипотеку?
Можно воспользоваться залогом. Если у вас уже есть недвижимость, можно использовать ее в качестве первого взноса. Однако такая возможность есть далеко не у всех.
«Экспертам часто задают вопрос: откуда взять первоначальный взнос на ипотеку? Есть несколько вариантов. Если денег совсем нет, а жилплощадь очень нужна, то можно воспользоваться инструментом завышения — увеличить стоимость квартиры на сумму, равную первоначалке.
Однако такая схема связана с некоторыми издержками. Так, придется дополнительно оплатить услуги завышения. Также можно столкнуться со скрытыми комиссиями и рядом обязательных страховых взносов.
Естественно, переплата по кредиту будет значительно выше, а ежемесячные платежи — больше. Поэтому прибегать к подобной возможности не рекомендуется», – рассказывает Кристина Сурикова.
Сегодня на первоначальный взнос можно оформить потребительский кредит, пожалуй, это оптимальное решение в текущей рыночной обстановке. Также государство стремится активно поддерживать молодые семьи. Поэтому есть такие инструменты, как материнский капитал, программа «Молодая семья», военная ипотека и так далее.
Условия предоставления подобных возможностей лучше всего уточнить в местном отделении Соцфонда России, так как для каждого отдельного региона и субъекта действуют разные установки.
Способы накопить на первоначальный взнос
Где взять деньги на первоначальный взнос – вопрос злободневный. Подробно рассмотрим самые популярные схемы, как накопить на первоначальный взнос, используя различные инструменты управления финансами.
1. Откройте вклад или накопительный счет
Откладывайте каждый месяц определенную сумму. Определите для себя комфортную цифру. Для кого-то это может быть 10% от каждого дохода. А кому-то легко забыть про 20% или даже про половину своей зарплаты.
Главное, не откладывайте деньги под подушку или в любимую свинью-копилку. Если вы серьезно настроены накопить на первоначальный взнос, откройте счет в банке.
В итоге вы сможете приумножить сумму за счет капающих процентов, и удивитесь тому, как это поможет накопить на первоначальный взнос на ипотеку.
2. Ведите учет расходов
Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке при небольшой зарплате? Если вы решили копить, стоит сократить ненужные траты. Чтобы понять, от чего стоит отказаться, следите за доходами и расходами.
Записывайте в блокнот или используйте специальные приложения в телефоне либо программы на компьютере.
Установите лимит трат: на каждый день, на неделю и на месяц. И планируйте свои расходы таким образом, чтобы не выходить за рамки.
3. Метод 50/20/30
Где взять денег на первоначальный взнос? Некоторые эксперты предлагают быстрый метод. Свою зарплату нужно разделить на три части. Половину вы оставляете на обязательные траты, в том числе коммунальные платежи или/или съем квартиры.
30-35% пойдут идут в копилку для первоначального взноса. А остальные 15-20% – на повседневные расходы: продукты, развлечения, различные покупки. Благодаря этому методу не придется гадать, где взять миллион на первоначальный взнос по ипотеке. Но нужно понимать, что накопление потребует достаточно времени, за которое жилье может сильно вырасти в цене, как и первоначальный взнос.
4. Используйте кэшбек и скидки
Деньги на первоначальный взнос по ипотеке можно отложить быстрее, если активно пользоваться программами лояльности различных банков. Не забывайте про скидочные и бонусные карты. При покупках старайтесь всегда ими пользоваться.
Казалось, бы такая мелочь. Но она может позволить вам сэкономить достаточно крупные сумму в целом. Используйте карты с хорошим «кэшбеком». Копите бонусы «Спасибо» от Сбербанка.
Вместо того, чтобы просто сидеть и думать, где взять на первоначальный взнос средства, ищите и изучайте сервисы, которые позволяют сэкономить. Например, различные скидочные купоны можно использовать при походе в театр или кино, в салон красоты или на занятие спортом.
5. Составляйте список покупок
Принцип разумной экономии поможет узнать, как накопить на первый взнос по ипотеке. Перед походом в магазин составляйте список и строго его придерживайтесь. Не искушайте себя ненужными тратами, иначе вы можете набрать целую тележку ненужных товаров.
Еще одно правило: ходите за продуктами сытыми. Поход в супермаркет на голодный желудок чреват приобретением лишних вещей. Покупка только необходимых товаров избавит вас от раздумий о том, где взять денег на первоначальный взнос по ипотеке.
6. Получите материнский капитал
Если в вашей семье появился ребенок, то государство поможет вам ответить на вопрос о том, где взять деньги на первоначальный взнос ипотеки. Материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий. То есть использовать в качестве первоначального взноса.
«Самая актуальная схема в 2024 году в России, как накопить на первоначальный взнос на квартиру – стать родителями. Семья, в которой родился первенец, может рассчитывать на сумму в 630 тысяч рублей. Некоторые регионы готовы добавить еще часть денег к этой сумме. Условия лучше уточнить в местном отделении СФР», – добавляет эксперт.
7. Откажитесь от лишних расходов
Прежде чем купить какую-то дорогую вещь, подумайте несколько раз, действительно ли она вам нужна, если вы задаетесь вопросом, где взять деньги на первый взнос по ипотеке.
Проверьте свои шкафы, возможно, вам нет необходимости в приобретении новых вещей.
Проведите ревизию, всегда могут найтись предметы одежды или мебели, которыми вы давно не пользуетесь. Значит, их можно продать и приблизиться к решению проблемы, как собрать первоначальный взнос на ипотеку.
Подумайте, от чего вы можете отказаться ради своего собственного жилья. Чтобы ни от кого не зависеть и не платить за чужую квартиру.
8. Используйте налоговые вычеты
Использовали все указанные выше способы, но задача о том, где найти деньги на первоначальный взнос по ипотеке, остается актуальной? Используйте налоговые вычеты. Способ подходит для тех, кто имеет облагаемый налогами официальный заработок.
- Соберите чеки за платные медицинские услуги, посещения фитнес-клубов, оплату учебы и прочие существенные расходы.
- Заполните налоговую декларацию и запросите возврат части потраченных денег в счет уплаченных вами налогов.
«Полный список категорий расходов, которые доступны к вычету, есть на официальном сайте Федеральной налоговой службы. Конечно, сумма вычета будет напрямую зависеть от суммы расходов [и уплаченных налогов]. Однако даже небольшие деньги могут оказаться весомым подспорьем в вопросе, как заработать на первоначальный взнос по ипотеке.
Все бумаги сейчас можно заполнить онлайн — через обновленный личный кабинет налогоплательщика с максимально понятным интерфейсом. Больше нет нужды записываться на прием и посещать налоговую, достаточно заполнить несколько полей онлайн», – рассказывает Кристина Сурикова.
Как сократить время накоплений или увеличить сумму?
«Откладывать деньги и изучать финансовую грамотность стоит начинать со школьной скамьи. Даже если у ребенка нет собственного дохода или уже есть собственная недвижимость. Здесь как никогда кстати правило: чем раньше начнешь – тем раньше закончишь.
Сократить время накоплений можно, если купить квартиру в старом жилом фонде, сделать ремонт и продать ее с наценкой. Также можно приобрести жилье в новостройке до того, как дом будет сдан, даже на этапе котлована. К моменту сдачи дома цена за квадратный метр ощутимо увеличится», – делится эксперт.
Если не удалось начать копить вовремя, можно жить с родителями, чтобы сэкономить на аренде и направить эти деньги на первый взнос. По данным опроса, около трети молодежи в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, покидают родительский дом после 25 лет.
Чтобы накопить больше, можно использовать более доходные финансовые инструменты:
- Облигации крупных компаний – они могут приносить доход на 1-2% выше банковского вклада.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) – здесь есть налоговый вычет до 400 тыс. рублей в год, что может увеличить доходность до 15-16% годовых. Супружеская пара может открыть по одному ИИС и откладывать туда по 400 тыс. рублей каждый год, но счет нужно держать три года.
- Инвестиции в микрофинансовые компании – они могут давать свыше 20% годовых, но для этого нужны накопления от 1,5 млн рублей. Учтите, что здесь нет страховки вкладов, и это рискованнее.
- Высокорискованные инвестиции – такие как агрессивные стратегии на фондовом рынке или вложения в акции высокотехнологичных компаний. Но будьте осторожны с инструментами, где есть риск потерять все.
Чего делать не стоит?
- Хранить деньги у себя дома — открывайте счета в финансовых организациях. Таким образом вы получите дополнительные накопления в виде процентов.
- Оформлять на первоначальный взнос потребительский кредит, не оценив трезво свои финансовые возможности. Вы можете вогнать себя в долговую яму.
- Тратить все накопленные средства на первоначальный взнос. У вас должны быть дополнительные сбережения на черный день. Никто не застрахован от перебоев с выплатами, внезапными тратами на лечение или просто внезапным сокращением на работе.
- Заводить параллельно несколько кредиток. Во-первых, вы можете запутаться в своих постоянных платежах. Во-вторых, денег на покрытие всех займов и на накопление первоначального взноса может не хватить. И есть риск остаться вообще у разбитого корыта.
Планируя бюджет, воспользуйтесь нашими рекомендациями по финансовой грамотности, а также проведите ревизию возможных долгов и штрафов. Они могут напрямую повлиять на решение о предоставлении или отказ в ипотечном кредите.
