Списать долги через процедуру банкротства можно не только через суд, но и обратившись в МФЦ. Внесудебное банкротство доступно для граждан с сентября 2020 года, и число желающих подтвердить свою несостоятельность таким образом с каждым годом только растет.
Так, только за январь-июнь 2024 года было запущено 25,3 тыс. дел, что в пять раз больше, чем за тот же период годом ранее. С конца 2023 года к процедуре допустили пенсионеров и тех, кто получает социальные пособия – на них за первые шесть месяцев 2024 года пришлось более 60% начатых дел.
Вместе с экспертом, гендиректором компании «Банкрот-Сервис» Антоном Михайловым, разберемся в деталях и правилах процедуры: как происходит списание долгов через МФЦ, что нужно для упрощенной процедуры банкротства и чем рискует должник, когда пытается избавиться от нагрузки таким образом.
Что такое упрощенная процедура банкротства?
Упрощенная процедура банкротства для физических лиц – это способ получить статус банкрота и списать долги без суда, достаточно заявления в МФЦ и определенного пакета бумаг. Поправки, позволяющие воспользоваться такой услугой, были внесены в № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года.
Граждане могут избавиться от ответственности перед кредиторами без суда и дополнительных затрат. Должник подает заявление в МФЦ, а после окончания проверок, если они завершатся успешно, гражданина в течение полугода официально признают банкротом. Оформленное через МФЦ банкротство физического лица по итогу ничем не отличается от получения этого статуса через суд.
«Процедура банкротства через МФЦ была разработана как определенная мера поддержки, ориентированная в первую очередь на малообеспеченные слои населения, которые наиболее часто сталкиваются с проблемами возврата долгов», – комментирует Антон Михайлов.
Источник инфографики: Федресурс
Кто может оформить банкротство через МФЦ
Любой гражданин может оформить списание долгов через МФЦ и избавиться от чрезмерной долговой нагрузки.
Однако есть несколько требований, которым должен соответствовать потенциальный банкрот:
- у гражданина нет собственности для продажи на торгах за долги;
- нет дохода, кроме пенсии;
- суд по банкротству длится более 7 лет;
- нет движимого имущества (если дело о банкротстве длится более одного года);
- получение пособий по уходу за ребенком (если дело открыто более года).
«На момент подачи заявления гражданин не должен иметь актуальные ИП (исполнительные производства – прим.ред.), – добавляет Антон Михайлов. – Документ, на основании которого ИП было начато, должен быть возвращен взыскателю».
Пример: Мише срочно нужны были деньги на новую машину, и он взял микрозаймов в общей сложности на 400 тысяч рублей. После он потерял работу. Миша живет на съемной квартире, в собственности у него жилья нет. Машину не купил, из-за пеней долги росли астрономически. Средств на суд с МКК у него нет, а избавиться от долгов хочется. Заявление Миши примут: у него нет дохода, имущества, денег для возврата микрозайма.
Пример: Виталий взял кредит на микроволновку, но решил его не отдавать и подумал, что списание долгов через МФЦ – отличный выход, чтобы не платить по закону. У Виталия есть квартира, постоянная работа, но в заявлении он этого указывать не стал. Виталию после проверки документов в МФЦ отказали, так как причин для признания его банкротом нет.
Банкротство физических лиц через МФЦ: условия
Существуют критерии, которым нужно соответствовать, оформляя банкротство физических лиц через МФЦ, условия следующие:
- сумма задолженности – от 25 000 до миллиона рублей;
- у заявителя нет имущества и доходов для погашения задолженности;
- нет ИП, возбужденного позже даты обращения в МФЦ;
- новое имущество или дополнительный доход не появились после подачи заявления;
- обращение должно быть направлено по месту регистрации.
Важно информировать МФЦ обо всех изменениях в получаемых доходах, так как иначе МФЦ откажет гражданину в признании его банкротом.
Как списать долги через МФЦ — пошаговая инструкция
Приведем подробный план действий для оформления банкротства через МФЦ, как сделать так, чтобы заявление приняли.
Шаг 1. Подать документы в МФЦ
Необходимо предъявить:
- паспорт;
- заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- список должников и кредиторов гражданина с указанием их требований.
Шаг 2. Дождаться окончания проверки документов.
При оформлении банкротства бесплатно через МФЦ, физических лиц проверяют: может ли должник инициировать процесс банкротства без судебного производства и не начато ли исполнительное производство. После проверки документов через три рабочих дня МФЦ внесет должника в федеральный реестр банкротов.
Важно! Если документы не примут, подать заявление повторно можно будет только через месяц.
Шаг 3. Убедиться в списании долгов
В течение полугода долги будут списаны. Пока длится процедура, банки не могут списывать деньги со счетов должника, а тот – оформлять новые займы.
Какие документы нужны для списания долгов через МФЦ
Выше мы перечислили основные бумаги, которые необходимо заполнить и принести специалисту центра. Рассмотрим, что еще потребуется для банкротства через МФЦ, какие документы нужны.
- личные документы (СНИЛС, ИНН);
- договоры займов, поручительства, расписки;
- справки о текущих задолженностях (должны быть получены не ранее, чем за месяц до подачи документов);
- кредитная история.
- решения судов.
Какие требования к исполнительному производству?
У многих возникает вопрос: можно ли оформить банкротство через МФЦ, если есть исполнительное производство? Чтобы гражданина признали банкротом вне суда, придется выполнить требования по текущим ИД. Так, если уже было запущено исполнительное производство по банкротству, оно должно быть завершено. Исполнительный документ должен быть возвращен истцам.
Если при проверке обнаружится, что в отношении должника есть запущенные исполнительные производства, оформить банкротство через МФЦ не получится – заявление возвратят просителю. Как уже отмечалось выше, подать новое можно будет не раньше, чем через месяц.
Сколько стоит внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ?
Платить за подачу заявления в МФЦ не нужно. И его рассмотрение, и внесение информации в ЕФРСБ бесплатные – в соответствии со ст.223.7 ФЗ О банкротстве.
Внесудебное банкротство: плюсы и минусы
Можно обозначить несколько преимуществ и недочетов оформления процедуры банкротства через МФЦ.
Преимущества
- нет нужды общаться с представителями банка, отделами досудебного взыскания, коллекторами;
- не будет суда по долгам, которые указаны в заполненном заявлении;
- неустойка на задолженность не будет начисляться, сумма долга увеличиваться не будет.
Недостатки и риски
- не допускается занимать и брать в долг у организаций в течение полугода после подачи заявления;
- статус «банкрот» в кредитной истории – одобрить кредит будет сложнее;
- в следующие 3 года запрещается возглавлять юрлица и быть руководителем.
Какие долги нельзя погасить внесудебным банкротством?
Мы уже разобрались, как списать долги через МФЦ и какие нюансы процедуры существуют. Важно понимать, что упрощенное банкротство не избавляет от всех долгов.
Какие долги не спишутся после процедуры банкротства ни при каких условиях:
- алименты;
- компенсация за моральный вред, ущерб здоровью;
- выплаты в рамках трудовых отношений;
- долги, не указанные в заявлении.
Когда на должника могут подать в суд?
По решению арбитражного суда те банки и компании, которые давали денежные средства в долг гражданину, могут препятствовать тому, чтобы он оформил банкротство через МФЦ.
Кредиторы вправе обратиться в суд, если:
- гражданин указал неверную сумму долгов (занизил ее);
- заявитель скрыл данные об имуществе;
- список долгов неполный;
- материальное положение должника улучшилось, но он не уведомил об этом МФЦ.
Последствия процедуры банкротства через МФЦ
После 6 месяцев банкроту «прощают» все долги, кредиторы больше не смогут их взыскать. Поэтому важно указывать весь объем задолженностей, так как списание не коснется тех займов, которые не были указаны в заявлении.
«Начислять штрафы и проценты на долги больше не будут, банк также не сможет более выполнять действия суда, так как документа по ИП у них не будет», – уточняет эксперт.
Все с сентября 2020 года по март 2024 года только через упрощенное банкротство россиянам списали долгов на 7,3 млрд.
На банкрота накладываются ограничения:
- в течение 5 лет нельзя брать средства у кредитных организаций в долг не сообщая о полученном статусе;
- в течение 10 лет нельзя повторно подать заявление.
В отдельных ситуациях критически важно знать все о финансовой благонадежности человека. Например, если вы приобретаете машину с рук, а человек в течение трех ближайших лет будет признан банкротом, вы как покупатель можете остаться и без машины, и без денег.
Если вы хотите получить полное представление о долговых обязательствах человека, насколько велики риски, что он решится подать на банкротство через МФЦ, а может быть уже получил этот статус, проверьте всю доступную информацию о нем. Можно воспользоваться сервисом комплексной проверки, что позволит не искать информацию на десятках разных сайтов.
Сервис CheckPerson позволяет всего за пять минут получить подробный отчет о человеке.
Проверка долгов через CheckPerson также отличный способ понять и объемы собственных задолженностей. Вы сможете проверить долги перед судебными приставами, начисленные налоги, уточнить действительность паспорта, наличие просроченных штрафов ГИБДД.
Для этого достаточно ввести ФИО человека и его дату рождения, выбрать подходящий вам пакет проверки. Развернутый отчет придет на указанную при оформлении заявки электронную почту.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?
Необходимо принести с собой личные документы, справки об имеющихся задолженностях (кредиты, займы), данные кредитной истории из БКИ. Также потребуется заявление, заполненное по специальной форме – сведения в него можно внести уже на месте, в МФЦ, либо скачать и распечатать заранее. К заявлению нужно приложить список должников и кредиторов – шаблон документа тоже есть в открытом доступе.
Какой должен быть долг чтобы списать в МФЦ?
Признать человека банкротом в упрощенном порядке вне суда могут в случае, если сумма его задолженностей превышает 25 тыс. рублей, но меньше миллиона рублей.
Сколько по времени делается банкротство через МФЦ?
В МФЦ банкротство физического лица по кредитам и другим долгам оформляется полгода – это срок от подачи заявления до начала списания задолженностей.
Что заберут при банкротстве через МФЦ?
При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке могут забрать движимое и недвижимое имущество для продажи «с молотка» – кроме квартиры, если это единственное жилье. Однако уже были прецеденты, когда у должника забирали и единственную квартиру. Также лишь могут и денег, ценных бумаг.
