Иногда люди оказываются в сложной ситуации из-за накопившихся долгов. Обстоятельства давят, и человек решается на крайний шаг — банкротство. Но что значит объявить себя банкротом? И всегда ли стоит прибегать к этой процедуре?
Что дает банкротство и какие есть неочевидные последствия признания гражданина банкротом, а также что делать, если ты банкрот – разбираемся вместе с Антоном Михайловым, гендиректором компании «Банкрот-Сервис».
Что означает признание гражданина банкротом?
Банкротство — юридическая процедура списания долгов. Это могут быть кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ.
Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», стать банкротом можно через арбитражный суд или самостоятельно через МФЦ. Стать инициатором банкротства вправе сам гражданин, федеральная налоговая служба или даже кредиторы.
«У процедуры банкротства есть еще одно, менее распространенное название — процедура финансового оздоровления», — отмечает Антон Михайлов.
При возникновении вопроса о том, стоит ли проходить процедуру банкротства физического лица, эксперт советует обратить внимание на соотношение доходов и долговых обязательств.
«Имеет смысл задумываться о банкротстве в ситуации, когда долговая нагрузка настолько ощутима, что ежемесячные платежи по кредитам займам по сумме приближаются к доходам, т. е. начинают составлять 70% и более», – говорит Антон Михайлов.
Процедура занимает в среднем от восьми месяцев до года. Когда гражданина признают банкротом, его вносят в специальный реестр, на его долги перестают начислять проценты, пени и штрафы. А вот что будет после банкротства, зависит от решения суда или финансового управляющего.
Может быть несколько вариантов развития событий:
- Реструктуризация долга.
Реструктуризация подразумевает изменение условий выплаты долга. Это возможно только в случаях, когда должник имеет регулярный стабильный заработок, который позволяет выплатить долг в течение пяти лет. Важно, чтобы банкрот не имел судимости за преступления, связанные с финансами, и не прибегал к процедуре банкротства в последние пять лет.
- Реализация имущества.
В такой ситуации финансовый управляющий вместе с кредиторами оценивают, за какую цену можно продать имущество должника: могут оценить квартиру, транспортные средства или другую собственность. По закону реализации не подлежит одежда, личные вещи, оборудование, необходимое для работы, мебель и бытовая техника, а также единственное жилье. Однако и здесь случаются исключения, при которых могут забрать квартиру за долги.
- Мировое соглашение.
При таком раскладе должнику удается договориться с коллекторами и кредиторами об отсрочке или о списании только части долгов. Потенциальный банкрот должен исправно выплачивать долг, и тогда в процедуре банкротства не будет необходимости.
Чаще всего в рекламе юридических агентств, которые предоставляют помощь в оформлении банкротства, говорится только о том, что гражданин будет избавлен от долгов. А вот о том, чем опасна процедура банкротства для физических лиц, должники обычно узнают намного позже.
Какие ограничения накладывает банкротство
Когда вы ознакомились с тем, что происходит при банкротстве, и согласились с обозначенными условиями, стоит узнать и о том, какие есть ограничения после банкротства физического лица.
В этот список входят следующие моменты:
- должник обязан в течение 5 лет сообщать о банкротстве при попытке взять новый кредит;
- в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности в юридических компаниях;
- должник не может в течение 5 лет регистрироваться как индивидуальный предприниматель;
- в течение 10 лет банкрот не допускается к управлению финансовыми организациями.
Очень распространено мнение, что в ограничения после банкротства входит невозможность взять новый кредит, однако эксперт отмечает, что есть нюансы.
«Учитывая общую кредитную нагрузку наших сограждан, банки по-новому начинают смотреть на банкротов. Есть много случаев удачного кредитования после процедуры, в том числе даже ипотечного», – говорит Антон Михайлов.
Последствия признания гражданина банкротом
Самое главное из того, что будет, если подать на банкротство — избавление от долгов по кредитам, займам, оплате коммунальных услуг. Однако это не единственное последствие.
«Если вы затеваете банкротство с целью просто «скинуть» ненужные кредиты — это вариант рискованный, так как банкротство, как любой сложный процесс, таит в себе множество подводных камней, учесть которые человеку, далекому от данной сферы очень сложно», – предупреждает директор компании «Банкрот-Сервис».
Последствия банкротства физического лица
Человек, решивший избавиться от долгов радикальным способом, должен быть в курсе, что будет после банкротства физического лица, ведь у этой процедуры, помимо долгосрочных ограничений, есть и другие последствия.
Сложно выделить отдельные плюсы и минусы банкротства, однако нужно учитывать следующие нюансы:
- Лишение имущества.
Довольно часто люди задаются вопросом — если человека признали банкротом, должен ли он платить по кредитам? Конечно. И одним из способов расплатиться с кредиторами является реализация имущества. Если финансовый управляющий обнаружит в собственности потенциального банкрота недвижимость, транспорт или предметы роскоши, он имеет право оценить их стоимость, а затем использовать для уплаты долга.
- Ограничение в возможности управления собственными доходами.
Вместо гражданина распоряжаться его средствами в ходе процедуры банкротства будет финансовый управляющий. С одной стороны, так долг будет выплачен быстрее, но с другой — это довольно ощутимое и серьезное ограничение при банкротстве, ведь потеря контроля над собственным кошельком — непривычное и неприятное состояние.
- За судебное банкротство необходимо заплатить.
И сумма выходит немаленькая, ведь в нее входят: госпошлины, получение необходимых справок, а еще — услуги финансового управляющего. И даже если все оплачено, это не исключает вероятность отказа в банкротстве.
Так, отказать в банкротстве могут, например, если «в процессе станет очевидной недобросовестность должника: попытки скрыть имущество путем сделок дарения или купли/продажи, сокрытие доходов и тому подобные «серые» схемы, отмечает эксперт.
Последствия банкротства юридического лица
Последствия признания банкротом юридического лица отличаются от описанных выше, ведь здесь речь идет об ответственности не одного человека, а целой организации.
Юрлицам при банкротстве придется столкнуться со следующими последствиями:
- Ликвидация юридического лица.
Все сотрудники в таком случае будут уволены, а компания перестанет существовать. При этом организация в любом случае обязана соблюсти финансовые обязательства перед работниками.
- Продажа имущества организации.
Здесь процедура работает так же, как в случае с физическими лицами — ценное имущество, продажа которого поможет в выплате долгов, пустят с молотка.
- Руководитель компании лишается права вести юридическую деятельность.
Но только если будет доказано, что банкротство компании — его ответственность. В таком случае средства на погашение задолженностей могут взимать из личного имущества управляющего. А если будет доказано намеренное банкротство, то руководителю грозит уголовная ответственность.
Последствия банкротства для родственников
Помимо последствий для самого банкрота, неприятности могут затронуть и его ближайших родственников.
Последствия для супругов
- Возможен принудительный раздел имущества.
Так как имущество, приобретенное в браке, по закону считается общим, может потребоваться принудительный раздел собственности, чтобы часть должника можно было реализовать.
- Долги могут признать общими.
Если банкротство оформлено на имя одного из супругов, второй может столкнуться с дополнительными финансовыми обязательствами, особенно если имуществом пользуются совместно.
Последствия для других членов семьи
Законом не предусмотрено юридической ответственности за долги членов семьи, однако и родственники могут столкнуться с неприятностями, если имеют общую с должником собственность.
Плюсы банкротства
Итак, основной и самый очевидный плюс банкротства — списание долгов. Вылезти из долговой ямы бывает сложно, и финансовое оздоровление в долгосрочной перспективе позволит избавиться от серьезных отягощений в виде кредитных обязательств. Например, через какое-то время открыть новый бизнес или взять деньги в кредит – но уже оценивая риски более трезво, имея опыт банкротства.
Минусы банкротства
Однако нужно учитывать и то, какие минусы при банкротстве физического лица или организации могут создать сложности:
- все финансовые средства переходят под руководство финансового управляющего;
- лишение имущества, которое можно использовать для уплаты долгов;
- исключение юрлица из реестра ЕГРЮЛ, то есть фактическая ликвидация организации;
- вероятность негативных последствий не только для банкрота, но и для членов его семьи;
- испорченная кредитная история, на улучшение которой уйдет не один год.
Неочевидные последствия банкротства
Помимо того, что у всех на слуху, у процедуры банкротства есть и менее очевидные ограничения, в том числе:
- банкрот не сможет быть надежным поручителем в случаях, если члены его семьи захотят брать кредит в банке;
- банкрот не имеет права отказаться от вступления в наследство, ведь это может рассматриваться как попытка уклонения от финансовых обязательств.
«Каких-то скрытых последствий процедуры нет, все последствия прописаны в законе, – подчеркивает Антон Михайлов. – Есть множество мифов, которым неокрепшие умы склонны верить. Например – проблемы с трудоустройством, что на самом деле банкротство от долгов не освобождает и т.п. Порой очень сложно переубедить человека и вложить в его голову действительно достоверную информацию».
С сервисом CheckPerson узнать о статусе банкрота и проверить задолженности человека можно за несколько минут. Данные подтягиваются из официальных источников.
Помимо информации о статусе банкрота и наличии долгов, сервис позволяет получить такие сведения, как:
- действительность паспорта;
- факт участия в судебных разбирательствах;
- зарегистрированы ли на человека ИП и многое другое.
Часто задаваемые вопросы
Что нельзя делать, если ты банкрот?
В ограничения при банкротстве физических лиц входит:
- невозможность распоряжаться финансами и имуществом до выплаты долга;
- запрет на руководящие позиции в юридических организациях на 3 года;
- запрет на индивидуальное предпринимательство в течение 5 лет и так далее.
Что заберут при банкротстве?
Согласно законодательству РФ, в ходе процедуры банкротства могут изъять:
- средства на счетах;
- акции, ценные бумаги;
- предметы роскоши, транспортные средства и недвижимость.
Какие долги нельзя списать по банкротству?
Невозможно списать долги по алиментам, компенсацию морального вреда, возмещение ущерба здоровью или имуществу, а также долги, которые были накоплены после прохождения процедуры банкротства или не были упомянуты в заявлении.
Что будет с зарплатной картой после банкротства?
Зарплатная карта, так же как другие счета и карты, переходит в распоряжение финансового управляющего.
