Существует такое понятие, как МФО – микрофинансовая организация. К их услугам прибегают как физические лица, так и юридические. Отличительная особенность МФО заключается в том, что они выдают краткосрочные денежные займы. Такие мини-кредиты получить в подобных организациях гораздо проще, чем в банках. Так как МФО начали пользоваться популярностью, то вырос и риск столкнуться с мошенниками. Как мошенники оформляют микрозаймы, как не нарваться на мошенничество со стороны МФО, существует ли список черных МФО – разберемся вместе с экспертом, гендиректором компании «Банкрот-Сервис» Антоном Михайловым.
Мошенничество МФО: чем опасны нелегальные кредиторы
Опасность мошенников заключается в том, что они идут на любые уловки, чтобы получить прибыль. Не гнушаются ничем.
- мошенники не разрешают брать договор для полного ознакомления, хотя по закону заемщик имеет право на ознакомление в течение 5 дней;
- могут повысить процентную ставку. Важно внимательно читать документы;
- могут прибегнуть к помощи черных коллекторов, главная задача которых вернуть задолженность. Часто они используют психологическое воздействие, пугают, угрожают;
- используют паспортные данные в своих целях, таких как оформление крупных кредитов, юридического лица и тому подобное.
Как вычислить мошенников, оформляя микрозайм?
Людям, которые впервые обращаются в организацию за деньгами, довольно сложно определить легальную компанию от мошенников.
Чтобы не нарваться на мошенников, нужно обратить внимание на тревожные звоночки:
- Отсутствие лицензии.
Организации, которым нечего скрывать, прописывают лицензию везде: на рекламных буклетах, в документах, если же она не попадается на глаза, то лучше обратиться за информацией на специальные банковские порталы.
- Наличие сайта кредитора.
Нужно ввести название микрофинансовой организации, в которой приняли решение взять средства, в поисковую строку. Обратите внимание на доменное имя в адресной строке и сравните его с официальным адресом, который указан в реестре ЦБ. Если данные при сравнении отличаются хотя бы на одну букву, то это говорит о том, что вы обратились к мошенникам.
- Сомнительные и противозаконные пункты в договоре.
При оформлении микрозайма обязательно внимательно прочитайте все пункты договора. Подозрения должны вызвать слишком высокая процентная ставка, требование передачи имущества из-за просрочки платежа, непосильно большие штрафы и пени (они ограничены по закону).
- МФК выдают не более 1 миллиона рублей, а МКК – до 500 тысяч рублей.
В случае, если организация может предоставить сумму больше, следует насторожиться и перестраховаться.
- Средства МФО никак не застрахованы государством, поэтому если микрофинансовая организация обещает вам страхование и повышенную доходность, высок риск того, что перед вами мошенники.
Как ведут себя мошеннические МФО?
Задача черных МФО вытянуть из заемщика как можно больше. Мошенники могут забрать у жертвы все: деньги, квартиру, машину, участок. Все, что может принести прибыль.
- Всеми возможными способами получают как можно больше персональных данных, паспортных данных. Это позволяет им в будущем использовать их в своих целях.
- Создают фальшивые сайты, на которых заемщик оставляет информацию, подает заявку и становится должником, при этом необходимую сумму, за которой обращался, может не получить вовсе.
- Создают рассылки, кликнув на ссылки или баннеры в которых пользователь переходит на сайт мошенников.
- Убеждают в безопасности займа в организации.
- Торопят с принятием решения. В этом случае в ход идут манипуляции и агрессивный маркетинг.
Как распознать обманщиков: пошаговая инструкция
Чтобы распознать мошеннические МФО, перед передачей своих данных и подписанием договора, необходимо провести тщательную проверку. О том, как правильно это сделать, рассказал гендиректор компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов.
Проверьте наличие МФО в списке Центробанка
Центробанк ведет список легальных микрофинансовых организаций. Официально он называется «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Легко проверить наличие интересующей компании в реестре можно по ссылке. Все действующие и исключенные из реестра компании находятся там, ЦБ регулярно обновляет данные в этом реестре Если же компании, в которую обратились за займом, в этом списке нет, то означать это может только то, что вы попали к мошенникам.
Также аккредитованные МФО имеют значок «галочки» при запросе в поисковиках Яндекс и Mail.ru.
Уточните, значится ли организация в профессиональных сообществах
Микрофинансисты обязаны состоять в СРО (саморегулируемых организациях), которые выполняют функции дополнительного регулятора рынка МФО. Однако самым надежным способом проверки является реестр ЦБ.
Внимательно проверьте все документы
Убедитесь, что в документах есть вся необходимая информация, которая может понадобиться, чтобы удостовериться в легальности организации. Внимательно изучите все пункты договора.
Какие обязательные пункты должны быть в договоре? На что первостепенно обращать внимание?
В первую очередь – изучите информацию о компании в интернете. Как правило, «черные кредиторы» не имеют официального сайта в сети и привлекают клиентов «по старинке»: объявлениями-расклейками, раздачей листовок и прочими «дедовскими» методами. Это делается для того, чтобы не оставлять цифровые следы своей деятельности.
Во-вторых – обязательно обратите внимание на процентную ставку по займу – она не должна превышать 0,8 % в день (это ограничение ЦБ действует с 01.07.2023). Если в договоре процентная ставка выше – это повод для беспокойства. Также ни при каких условиях по договору сроком до года предельный размер задолженности по процентам не может превышать 1,3 от суммы займа. То есть если вы берете займ на 100 тыс. рублей общий долг не может составить больше 230 тыс. (где 100 тысяч – это основной долг, а еще 130 – проценты и другие платежи).
В-третьих – черные МФО обычно не работают онлайн, выдают займы только в офисах. Находясь в офисе, найдите так называемый «Уголок потребителя», как бы банально это ни звучало. Нелегальные кредиторы, как правило, пренебрегают такими мелочами.
Перед заключением договора обязательно изучите реквизиты МФО и убедитесь в их соответствии данным в госреестре.
Если вы будете искать список черных МФО, чтобы убедиться, что компания, в которую вы обратились, не является мошеннической, вас может постигнуть неудача. Единого списка нелегальных МФО не существует, хотя отзывы об отдельных мошенниках на различных сайтах найти можно. Надежнее всего все-таки проверить, состоит ли организация в реестре ЦБ. И если нет – обратиться в другую.
Куда жаловаться, если вы пострадали от черных МФО?
Заемщик может и не знать, что взял займ у мошенников, если будет платить вовремя и благополучно закроет заем, подчеркивает Антон Михайлов.
«Обычно проблемы начинаются, когда заем уходит в просрочку – тогда за дело берутся коллекторы, также нелегальные. В таком случае необходимо обратиться в ФССП (как к надзорному органу за коллекторами), а также в ЦБ РФ. Можно также отдельно обратиться в территориальное подразделение МВД, однако, как показывает практика, когда ЦБ усматривает в обращении наличие признаков состава преступления, данные передаются в МВД автоматически», – добавляет эксперт.
Как защитить свои персональные данные, если уже связались с мошенниками?
Практически – никак. Можно направить «Отказ от обработки персональных данных», но, так как кредитор нелегальный – вряд ли это будет иметь нужный эффект.
Как проверить себя на долги по микрозаймам?
Существует несколько способов проверить наличие микрозаймов, которые были оформлены на вас и превратились в задолженности.
- оформление запроса в бюро кредитных историй. Для этого нужно ввести фамилию или другие персональные данные;
- через портал Госуслуг. Для этого нужно ввести запрос «узнать кредитную историю» и указать необходимые данные.
- проверка задолженности ФССП. Легко и быстро это можно сделать с помощью сервиса CheckPerson. Нужно ввести ФИО, регион поиска и дату рождения. По этим данным вы получите всю необходимую информацию. На CheckPerson можно получить и данные о другом человеке, в благонадежности которого вам нужно убедиться. В том числе проверить его деловые связи, действительность документов, налоговые задолженности и многое другое.
В ситуации, когда срочно нужны деньги, и кажется, что все средства хороши, бдительность не стоит терять. Халатное отношение может привести к серьезным последствиям. Черные МФО каждый год придумывают новые способы мошенничества, поэтому прежде чем подписать документы и предоставить персональные данные, необходимо все внимательно проверить и убедиться, что вы обращаетесь в легальную организацию.
