Когда крупные банки отказывают в кредите, а друзья не дают взаймы – люди обращаются в компании, которые занимаются микрозаймами. Сначала человек активно гуглит, чтобы найти условия получше. Потом регистрируется на одной площадке, другой, третьей. Вчитываться в длинные соглашения нет времени – деньги нужны уже сейчас.
А потом с карты начинают снимать деньги. Суммы небольшие, но неприятные. И главное – никакого отношения к погашению долга они не имеют. Оказывается, что это платные подписки. Рассказываем, откуда они берутся и как отписаться от платных услуг займов.
Как возникают платные подписки МФО?
Посмотрите на два скриншота. На одном – сайт микрофинансовой организации. Эта компания зарегистрирована как кредитная организация и дает деньги в долг.
На другом – сервис-посредник. Там могут лишь предоставить информацию о возможных вариантах займов. Их еще называют агрегаторами, или брокерами услуг микрозаймов.
Сайт №1
Сайт №2
Сможете отличить, где какой сайт?
Согласны, сделать это трудно. Сайты-брокеры специально оформляют таким образом, чтобы люди регистрировались в надежде быстро оформить заем и не подозревали, что могут столкнуться с посредниками. В нашем случае агрегатором является первый сайт.
Такие сервисы в основном и являются источником платных рассылок. Они якобы помогают правильно выбрать МФО: шлют рекламу от заемщиков или предлагают рейтинги, сравнительный анализ условий разных организаций.
Стоимость предоставления такой информации может достигать нескольких тысяч рублей в месяц. А списываться деньги будут ежедневно. Отметим, что даже если ни одна из предложенных агрегатором организаций не одобрила заем, отписаться от платных услуг и подписок все равно нужно, так как услуга будет считаться оказанной в любом случае.
Но думать, что платными подписками грешат только посредники, нельзя. Их могут навязать и сами микрофинансовые организации. Для МФО это источник дополнительного заработка. Помимо подписок сервисы также могут продавать услуги типа «Помощь в подаче заявки» или «Рейтинг заемщика». Стоить такие допы могут от 300 до 1000 рублей.
Как сервисы списывают деньги?
Нужно понимать, что дополнительные платные услуги и подписки легальны. Чтобы на законных основаниях брать с людей деньги, поставщик подписки сначала оформляет оферту. Условия, как правило, пишутся мелким шрифтом или указываются в одном из параграфов объемного соглашения.
Дальше сервис получает согласие клиента на оказание услуг. Человеку нужно указать информацию, в том числе данные банковской карты. Главное – щелкнуть на заветную галочку «согласен». Так для оформления на человека платной подписки будет все необходимое: доступ к карте клиента и его согласие на списание средств.
С этого момента со счета клиента ежедневно будет сниматься небольшая сумма. Деньги будут уходить, пока клиент не догадается отписаться от рассылок займов.
Как узнать о платных подписках микрозаймов?
Обычно люди быстро замечают, что деньги начали уходить: благодаря приходящим ежедневно СМС-кам от пуш-уведомлениям от банка о списании средств. Другое дело, что человек не всегда понимает – куда идут деньги, путая их с платежами по займу.
Но рано или поздно списывается значительная сумма, а долг не уменьшается. Тогда заемщики начинают искать причину.
Как узнать, кто именно списывает средства и как отменить подписку?
Когда причина установлена – нужно понять, кто именно списывает деньги. Если не найти получателя, то отключить смс от микрозаймов не получится.
Важно то, помнит ли человек, на сайте какого именно сервиса он регистрировался.
Если сервис известен
В случае, если подписка была оформлена недавно и только на одном-двух сайтах, прояснить ситуацию будет легко.
Нужно зайти на сайт посредника, войти в кабинет и посмотреть, какие услуги активны. Там же можно ознакомиться с полным текстом договора, который был заключен в спешке.
Если сервис забыт
Такое бывает, если человек оформил подписку давно или попался на крючок нескольким брокерам.
В таком случае нужно узнать, кому именно ежедневно перечисляются деньги с ваше карты. Сделать это можно, обратившись к банковской выписке либо в приложении банка в разделе «Расходы».
Когда получатель известен – нужно зайти на его сайт, восстановить логин и пароль для входа и зайти в личный кабинет. Далее – совершить те же действия, что в разделе выше.
Как отписаться от платных подписок займов на карту?
Отписаться от платных услуг займов достаточно легко. Поставщик услуг не может запретить отказаться от услуг или как-то помешать. Но может сделать способ отказа неочевидным. Например, спрятать форму отписки в подвал сайта.
В любом случае, информация о том, как отписаться от рассылок займов, будет прописана в договоре или правилах.
В зависимости от особенностей сервиса избавиться от рассылки микрозаймов можно разными способами. Рассмотрим каждый.
В личном кабинете
Самый простой способ. Нужно зайти на сайт и найти кнопку или форму для отказа от подписки.
Иногда они могут быть на виду, а иногда – хитро спрятаны.
По номеру телефона
Номер должен быть указан на сайте брокера. Оператор либо примет заявку, либо скажет, как отписаться от платных подписок займов на карту.
Специалист техподдержки агрегатора может отговаривать разрывать договор или давать запутанные инструкции. Нужно проявить настойчивость.
По электронной почте
Похожий способ – написать на адрес, указанный в контактах техподдержки агрегатора. Составить письмо можно в свободной форме, но лучше придерживаться официального стиля и избегать агрессивных формулировок.
В письме обязательно укажите:
- фамилию, имя и отчество;
- наименование компании-исполнителя;
- реквизиты договора;
- требование прекратить платную рассылку.
В соцсетях и мессенджерах
Еще один вариант – связаться с менеджером компании через официальные аккаунты в мессенджерах и социальных сетях. Ответить может живой человек, который сам отключит рассылку вручную или расскажет, как это сделать.
А может ответить робот, который даст инструкцию.
По специальной ссылке
Иногда в ответ на запрос по почте, телефону или в мессенджере могут прислать ссылку. Также ссылку могут разместить в личном кабинете.
Перейдя по ней, можно попасть в форму отписки от рассылки микрозаймов.
Радикальный способ: заблокировать карту
Способ крайний, но действенный. По факту подписка никуда не денется, но списывать деньги будет неоткуда.
Избавляться от карты есть смысл в двух случаях:
- с карты ежедневно снимается слишком большая сумма, при этом куда уходят деньги – пока не ясно;
- ни один из предыдущих способов не сработал.
Важно! Ситуация, когда отписаться от рассылок займов не вышло ни одним способом, кроме блокировки карты – повод обратиться в Роспотребнадзор!
Как отписаться от всех платных подписок микрозаймов сразу?
Никак. К сожалению, отписаться от всех платных услуг займов, купленных на разных сайтах, не получится. От ненужных услуг разных сервисов нужно будет отказаться по отдельности.
Если вдруг вы увидите на каком-то сайте предложение избавиться от всех навязанных услуг в одном окне – не верьте. Скорее всего, это мошенники, доверившись которым вы потеряете еще больше денег.
Как вернуть деньги за подписку?
Отключить смс от микрозаймов не так сложно. Но если за время ненужной подписки со счета утекло слишком много денег и появилось желание их вернуть – надо быть готовым к борьбе. Но попробовать возвратить средства все же можно. Вот в какой последовательности нужно действовать.
Собрать доказательства
Прежде чем писать заявления, нужно подготовить доказательства того, что сервис не выполнил обещаний или ввел клиента в заблуждение по поводу услуг. Для этого внимательно изучите информацию на сайте агрегатора и договор.
Проблема в том, что договор обычно оформлен таким образом, чтобы у обманутого клиента не было шанса вернуть деньги. Чаще всего доказать несоответствие обещанных услуг реальности не удается.
Также нужно подготовить доказательства неоднократного списания средств – подойдут выписки с банковского счета.
Написать претензию агрегатору
В претензии поставщику услуг нужно заявить о желании вернуть списанные деньги и указать причину. Например, указать на недостатки рассылки или несоответствие услуги условия договора.
Успех будет зависеть от срока подачи заявления и мотивированности возражений по качеству услуг. Некоторые агрегаторы, например, могут прописать в договоре, что у клиента есть один день на отказ от рассылки. При этом решение вопроса о возврате средств сервис оставляет за собой.
Конечно, вероятность вернуть деньги крайне мала. Но написать претензию все же нужно, если вы настроены идти до конца и обратиться в суд. Без отказа сервиса решить проблему мирно, суд может отказать в рассмотрении дела.
Обратиться в государственные органы и в банк
После отказа в возврате можно сделать следующее.
- Написать жалобу в Роспотребнадзор. Сделать это можно через сайт ведомства.
- Заявить в суд. В случае успеха можно и получить компенсацию за моральный ущерб, и взыскать с агрегатора штраф с процентами.
- Потребовать возврат денег у банка. Такая услуга называется чарджбэк. Банк может вернуть деньги за платеж, с которым не согласен клиент.
Во всех этих случаях на стороне потребителя закон N 2300-1 «О защите прав потребителей».
Однако если убедительных доказательств обмана со стороны сервиса нет, ни проверка Роспотребнадзора, ни судебное разбирательство не помогут.
Что делать, чтобы на тебя не оформили подписку?
Гораздо выгоднее не попадаться на уловки посредников. Сделать это достаточно легко. Перед тем как ввести свои данные на какой-либо сайт, сделайте следующее.
Все обдумайте
Нужно подходить к финансовым делам с холодной головой. Как ни крути, брать микрозаймы – это риск.
Нельзя торопиться, чтобы вместо решения проблем с деньгами не попасть в долговую яму.
Тщательно проверьте организацию
Когда откроете сайт с предложением займа, выясните, какой организации он принадлежит. Может быть это агрегатор, который продает воздух под видом полезной информации?
Внимательно изучите сведения об организации. На яркую рекламу, соблазнительные проценты и кнопки внимания не обращаем. Ищем мелкий шрифт или текст в самом низу страницы.
На сайте МФО будет должен быть указан номер регистрации в госреестре и прочие реквизиты.
А посредник должен прямо писать, что он – не финансовая организация, а лишь оказывает информационные услуги.
После изучения сайта стоит поискать организацию в реестре Центробанка. Если ее там нет – это повод насторожиться. Может быть это агрегатор, а может и вовсе мошенники.
Внимательно читайте все документы
Перед тем как ставить галочку «Согласен» – вдумчиво прочитайте все документы, которые будут доступны. Найти их можно даже без регистрации на сайте. В бумагах прописаны все условия и правила взаимодействия с сервисом, не ленитесь и ознакомьтесь со всеми пунктами.
Если какие-то условия вас смущают или не устраивают – не подписывайте. Если что-то непонятно – обратитесь к юристу, поищите пояснения в интернете или поговорите с менеджером компании напрямую. Задавайте все волнующие вопросы и требуйте четких ответов. Соврать сотрудник компании не имеет права, а вот прятать правду за сложными формулировками – вполне. Будьте внимательны.
Все фиксируйте
Если вы все решили зарегистрироваться на разных сайтах и поискать выгодное предложение – фиксируйте все свои действия.
- Записывайте, где и когда вы регистрировались. Все логины и пароли сохраняйте.
- Скачивайте все документы.
- Делайте скриншоты.
- Сохраняйте переписку в почте и мессенджерах.
Так можно будет не только быстро отписаться от платных подписок займов, но и при необходимости использовать материалы для отстаивания правоты в суде.
Как проверить себя на все типы долгов?
Если читая данную статью вы вдруг вспомнили, что когда-то оставляли данные своей карты на подозрительных сайтах – есть повод проверить себя на наличие долгов.
Особенно актуально это будет для тех, кто собрался ехать за границу, хочет взять ипотеку или устроиться на работу в государственные органы или банк. Если кредитную историю и впечатление о финансовой благонадежности портят долги – все может пойти не по плану.
Проверить себя на долги можно с помощью сервиса от CheckPerson. Это быстро и безопасно. Вся информация берется только из официальных источников.
Заполните форму, выберите наиболее подходящие параметры проверки и через 5 минут получите развернутый отчет на электронную почту. Если все в порядке – то беспокоиться не о чем. А если вдруг обнаружились проблемы – их можно будет быстро решить и избавиться от будущих проблем.
Как отписаться от всех платных подписок займов: главное
- Проверить, есть ли у вас платные подписки, можно через приложение банка. В выписке будет указан получатель. Так можно вычислить организацию, которая списывает с вас средства.
- Чтобы понять, как отписаться от рассылки микрозаймов – изучите сайт агрегатора. Как правило, отказаться можно в личном кабинете, по почте или по телефону.
- Если прекратить подписку не получилось – блокируйте карту и жалуйтесь в Роспотребнадзор.
- Вернуть деньги за ненужные подписки практически невозможно. Чтобы точно забрать свое придется доказать, что сервис вас обманул.
- Чтобы не попасться на уловки посредников – проверяйте организацию и внимательно читайте все документы перед тем, как ввести свои данные на сайт и согласиться с условиями.
