Процедура банкротства может стать выходом из сложной ситуации, чтобы справиться с долговой нагрузкой. Наличие стабильной работы и постоянного заработка не могут стать препятствием для начала этого процесса. Вот только после присвоения физлицу статуса банкрота на его заработную плату накладываются ограничения.
Что будет с зарплатой при банкротстве? Как сохранить зарплату при банкротстве физического лица и как увеличить сумму выплат легальным способом? Рассказываем об этом в нашей статье вместе с экспертом.
Можно ли сохранить зарплату при банкротстве
Сразу после начала процедуры банкротства все доходы и имущество гражданина попадают в общую конкурсную массу. Именно за счет этих средств и будет погашаться долг человека перед кредиторами. Часть зарплаты при банкротстве тоже входит в конкурсную массу.
«Процедура банкротства не лишает гражданина, попавшего в тяжелую финансовую ситуацию, права на труд. Однако нужно понимать, что распоряжаться полученной заработной платой в полном объеме в период процедуры не получится: все счета, в том числе и тот, на который поступает заработная плата, находятся под контролем финансового управляющего», – комментирует Антон Михайлов, основатель и генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис», эксперт в области банкротства физических лиц.
Но это не значит, что вас оставят совсем без денег – часть зарплаты при банкротстве физического лица в обязательном порядке выделяют на личные расходы.
Для обеспечения нужд банкрота проводятся следующие действия:
- заводится отдельный счет, с которого должник может снимать средства;
- суд или финансовый управляющий устанавливают размер суммы, которую разрешено использовать ежемесячно;
- при расчете учитываются состав семьи, уровень минимально необходимых расходов, наличие иждивенцев и другие жизненные обстоятельства;
- при необходимости должник может обратиться в суд с просьбой увеличить допустимую сумму, если текущих выплат недостаточно.
Важно! Существуют виды выплат, которые не подлежат взысканию: алименты, детские пособия, некоторые компенсации и пенсия по потере кормильца. Эти деньги остаются в полном распоряжении должника, вне зависимости от его дохода и хода банкротства.
Нелегальные схемы по типу «зарплаты в конверте» кажутся решением, но на деле могут привести к серьезным последствиям вплоть до уголовной ответственности. Безопаснее всего проходить процедуру официально, сохраняя законную часть выплат при банкротстве.
Этапы банкротства и судьба зарплаты на каждом из них
В процедуре банкротства физлица выделяют несколько ключевых этапов. На каждом из них действуют разные правила, касающиеся распоряжения заработной платой. Однако на всех этапах человеку гарантируют прожиточный минимум.
«Если у гражданина на иждивении имеются дети, престарелые родители или иные лица, нуждающиеся в обеспечении, зависящем от гражданина-банкрота, прожиточный минимум умножается на количество иждивенцев», – дополняет Антон Михайлов.
Ниже разберем, что происходит с зарплатой при банкротстве физических лиц на разных стадиях.
При реструктуризации долгов
Первая стадия банкротства – реструктуризация задолженности. Это шанс восстановить платежеспособность и рассчитаться с долгами по утвержденному графику.
Ограничения на доход, которые вводятся при реструктуризации:
- допускаются только расходные операции на сумму до 50 тысяч рублей в месяц без согласования;
- сделки на большие суммы можно проводить исключительно с письменного разрешения арбитражного управляющего;
- все покупки от 50 тысяч рублей также требуют письменного одобрения финуправляющего.
Если план реструктуризации будет выполнен, остаток средств (после всех выплат кредиторам и затрат на процедуру) возвращается должнику. Однако на практике реструктуризация вводится далеко не всегда.
При реализации имущества
Если восстановить платежеспособность по итогам реструктуризации не удалось, суд переходит к реализации имущества.
Сохранить заработную плату при банкротстве физического лица на этапе реализации уже сложнее, потому что должника официально признают банкротом. Это возможно и без проведения реструктуризации, если доход гражданина настолько низкий, что он не может погашать долг даже частично. После начала стадии реализации большая часть доходов человека входит в конкурсную массу, включая зарплату.
Зарплата при процедуре банкротства поступает на счет, доступ к которому имеет арбитражный управляющий. Суд устанавливает сумму, которую должник сможет оставлять себе ежемесячно. Все оставшиеся средства направляются на расчет с кредиторами.
После завершения процедуры банкротства
Когда процедура банкротства официально завершается, долги списываются (если суд не выявил нарушений). Человек снова получает право свободно распоряжаться своей зарплатой после банкротства. Удержания прекращаются, ограничений больше нет: работодатель переводит заработную плату на карту в обычном порядке.
Однако если суд не спишет часть долгов, по ним продолжится взыскание через ФССП. В таком случае в зависимости от типа обязательств с зарплаты снова начнут удерживать средства в размере 50% или 70% от дохода.
Как получать зарплату при банкротстве физического лица
Процедура банкротства может повлиять не только на финансовое положение должника, но и на его отношения с работодателем. Некоторые люди опасаются увольнения или сокращения выплат зарплаты при банкротстве. Важно заранее подготовиться к возможным последствиям процедуры банкротства.
«Как показывает наша практика, работодатели в большинстве своем относятся к работникам-банкротам с пониманием – никаких санкций или дискриминации в отношении своих клиентов мы не наблюдали. Если работодатель все же пытается уволить сотрудника из-за того, что тот решил обанкротиться – это уже нарушение ТК», – поясняет Антон Михайлов.
Чтобы не возникло проблем с получением заработной платы при банкротстве физического лица, стоит предпринять следующие шаги:
- изучить основные правила процедуры банкротства или проконсультироваться с профильным юристом;
- легализовать все трудовые отношения с работодателем;
- правильно оформить все дополнительные источники дохода, если таковые есть (например, подработки, выплаты по договорам);
- собрать документы для подтверждения расходов, которые можно обосновать как жизненно необходимые: это поможет суду и управляющему оставить вам больше средств.
Не будет лишним заранее обсудить финансовые вопросы с супругом или супругой. Так, при наличии у второго родителя стабильного дохода вам могут оставить лишь половину прожиточного минимума на ребенка.
Как легально увеличить сумму выплат
При процедуре банкротства физлицу не избежать ограничений на распоряжение заработной платой. Однако при наличии обязательных расходов суд может разрешить банкроту оставлять себе больше средств.
Антон Михайлов рассказывает, что не включается в конкурсную массу (такие выплаты или имущество не отберут при банкротстве):
- единственное жилье должника (хотя в практике есть случаи, когда отбирали и его, если квартира была чрезмерно роскошной);
- прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев;
- алименты;
- детские пособия;
- маткапитал;
- другие соцвыплаты;
- выплаты по линии Министерства обороны РФ;
- иное имущество и средства по ходатайству банкрота при его удовлетворении судом.
«Также можно исключить из конкурсной массы оплату съемного жилья при наличии договора аренды, плату за обучение детей на очном отделении в вузе или колледже/лицее, покупку медикаментов, необходимых для лечения», – добавляет эксперт.
Чтобы увеличить сумму выплат, нужно подать в суд соответствующее ходатайство. Суд индивидуально оценивает каждое заявление и принимает решение с учетом финансовой ситуации должника, наличия иждивенцев, уровня дохода и других обстоятельств.
«Таким образом, если у человека, проживающего в Москве, зарплата 50 тысяч и трое иждивенцев, то вся его зарплата будет оставаться у него», – приводит пример Антон Михайлов.
Лучше всего не допускать задолженностей и наблюдать за своим финансовым состоянием, чтобы не возникло нужды обращаться к процедуре банкротства. Проверить себя на долги перед ФССП можно через сервис CheckPerson.
Сервис поможет узнать как о финансовой благонадежности, так и о правовой. К тому же, проверить на благонадежность можно не только себя, но и другого человека – при наличии письменного согласия третьего лица на обработку персональных данных. Например, можно проверить действительность паспорта человека или не находится ли он в розыске.
Часто задаваемые вопросы
Как платят зарплату при банкротстве?
Зарплату при банкротстве человек получает на отдельный счет, указанный арбитражным управляющим. Работодатель переводит доход сотрудника напрямую по обозначенным реквизитам.
Должнику ежемесячно выделяется сумма в пределах прожиточного минимума – на него и его иждивенцев. Остаток дохода включается в конкурсную массу и направляется на погашение долгов перед кредиторами.
Можно ли во время банкротства получать зарплату наличкой?
По факту гражданин и так получает деньги наличными: финуправляющий ежемесячно выдает должнику одобрение на снятие средств. После получения разрешения гражданин идет в банк и снимает со счета наличные, разъясняет Антон Михайлов.
«Однако если мы говорим о выплатах от работодателя наличными напрямую – то этого по закону делать нельзя, но практике такие случаи бывают», – добавляет эксперт.
Что будет, если во время банкротства получать зарплату на карту другого человека?
Это считается сокрытием доходов. Если суд узнает о переводах на чужие счета, должнику могут отказать в освобождении от долгов. Более того, такие действия могут повлечь административную (ст. 14.13 КоАП РФ) или даже уголовную ответственность (ст. 195 УК РФ).
